Shrnutí: Insolvence je soudní způsob řešení situace, kdy už dlužník nezvládá splácet své závazky. V roce 2026 se úpadek řeší podle insolvenčního zákona zejména konkurzem, reorganizací nebo oddlužením. Pro běžné fyzické osoby je nejčastější právě oddlužení, které může při splnění podmínek skončit osvobozením od části dluhů. V článku se dozvíte, kdy jste v úpadku, jak podat insolvenční návrh, co rozhoduje insolvenční soud a na které dluhy se oddlužení nevztahuje.
Insolvence řeší situaci, kdy má dlužník více věřitelů a své peněžité závazky nezvládá dlouhodobě splácet. Insolvenční řízení se zahajuje podáním insolvenčního návrhu k soudu. Pokud soud rozhodne o úpadku, určí další postup – konkurz, reorganizaci nebo oddlužení. U fyzických osob bývá nejčastější oddlužení, které může při poctivém plnění povinností vést k osvobození od zbytku dluhů.
Pokud nevíte, zda už splňujete podmínky úpadku, nebo se bojíte udělat chybu v insolvenčním návrhu, nechte si poradit od advokáta. U insolvence často rozhoduje včasnost a správně připravené podklady.
Do insolvence, často nazývané také úpadek, se dostává zadlužená fyzická i právnická osoba ve chvíli, kdy už není schopná plnit své finanční závazky včas a v plné výši. Insolvenční zákon definuje úpadek dvěma hlavními způsoby: platební neschopností a předlužením. Platební neschopnost nastává, pokud má dlužník více věřitelů a své peněžité závazky neplní po dobu delší než tři měsíce po splatnosti. Předlužením se pak rozumí situace, kdy závazky převyšují hodnotu majetku. To se týká právnických osob a podnikatelů.
Insolvenční zákon pak specifikuje, že úpadek se může řešit třemi základními způsoby: konkurzem, reorganizací a oddlužením. Každý z těchto způsobů má své specifika, která ovlivňují dlužníka různými způsoby.
Dostat se do dluhů je někdy mnohem jednodušší, než by se mohlo zdát. Stačí uzavřít jednu nevýhodnou smlouvu a už se ocitáte v kolotoči finanční tísně. Nepohlížejte proto na svou situaci jako na ostudu, o níž se musí mlčet, a řešte ji včas. Čím dříve insolvenci zahájíte, tím snazší pro vás bude celou situaci vyřešit. Stejně tak neotálejte, pokud čekáte, až vám na účet dorazí platba za prodej, ale termín splatnosti již proběhl. Dlužník se v tomto případě může nacházet na druhé straně a vy byste se nedočkali. V obou případech vám poskytneme právní zastoupení a pomůžeme vám s vyřešením dluhů.
V našem dalším článku jsme se zaměříli na trestné činy spojené s insolvencí, kterých se může vůči věřitelům dopustit dlužník ve snaze zlepšit své postavení.
V rámci insolvenčního řízení se mohou osoby „zbavit“ svých dluhů. Jedná se o právní proces, který umožňuje řešit úpadek soudní cestou. Insolvenční soud má v tomto případě dosáhnout toho, aby věřitelé dostali zpět alespoň část svých peněz a zároveň, aby dlužník dostal šanci začít s pomyslným čistým štítem.
Pokud potřebujete vyřešit své dluhy a insolvence je pro vás jediným možným řešením, pak je potřeba podat insolvenční návrh. Jelikož tento návrh mohou podat i věřitelé, raději s tím neotálejte a podejte ho co nejdříve, jakmile si plně uvědomíte svou situaci ohledně neschopnosti splácet. Insolvenční návrh musí obsahovat všechny potřebné informace o vás, vašem majetku, dluzích i věřitelích, aby soud mohl rozhodnout na základě kompletních informací.
Současně s insolvenčním návrhem můžete podat žádost o oddlužení. Pokud si nevíte s vyplněním dokumentů a konkrétním postupem rady, obraťte se na naši právní kancelář. Pomůžeme vám vyřešit veškeré náležitosti a postaráme se o to, abyste v daném procesu získali co nejvíce možných výhod.
Z praxe vidíme, že lidé často přicházejí pozdě – až ve chvíli, kdy mají několik exekucí, nezvládají komunikaci s věřiteli a bojí se otevřít poštu. Nejčastější chybou bývá neúplný seznam dluhů nebo majetku. U insolvence se přitom vyplatí být maximálně otevřený: soud i insolvenční správce posuzují nejen čísla, ale také poctivý záměr dlužníka.
Po podání insolvenčního návrhu přichází ke slovu insolvenční soud. Ten posuzuje, zda je dlužník skutečně v úpadku. Pokud rozhodne, že tomu tak opravdu je, vydá rozhodnutí o úpadku. To znamená, že jste jako dlužník oficiálně označen za osobu v úpadku a může být zahájena některá z forem jeho řešení.
Rozhodnutí o úpadku se zveřejňuje v insolvenčním rejstříku, což je veřejně přístupná databáze, ve které jsou vedeny všechny klíčové dokumenty insolvenčního řízení. Do rejstříku může nahlížet kdokoli, což může mít vliv na vaši důvěryhodnost u věřitelů, obchodních partnerů i zaměstnavatelů. Pokud tedy uzavíráte důležitý obchod, doporučuje se prověřit si druhou stranu právě v tomto rejstříku.
Jakmile soud rozhodne o tom, že jste opravdu neschopní splácet a ocitnete se oficiálně v insolvenci, čeká vás některá ze třech hlavních forem řešení úpadku.
V případě konkurzu vás čeká kompletní likvidace majetku. Jinými slovy přijdete o veškerý majetek, který se prodá. Výtěžek z něj se totiž rozdělí mezi věřitele, aby došlo ke splacení alespoň části dluhů. Konkurz se nejčastěji koná u takových firem, které se nedají reorganizovat.
Právě reorganizace totiž umožňuje dlužníkovi, aby pokračoval ve svém podnikání. Pokud však chcete využít tuto formu, má to jednu podmínku: Musíte splnit plán reorganizace, který schválí soud i věřitelé. Takový plán většinou zahrnuje restrukturalizaci dluhů a změnu v řízení dané společnosti. Restrukturalizaci mohou využít podniky, u nichž existuje šance, že se z dluhů zotaví a budou moct pokračovat v provozu, pokud u nich dojde k určitým změnám v řízení či financování.
Oddlužení, často označované jako osobní bankrot, se týká především fyzických osob (včetně OSVČ). Umožňuje dlužníkovi splatit část svých dluhů v přiměřené míře a za stanovených podmínek se zbytku dluhů zbavit.
Díky novele účinné od července 2024 může být dlužník oddlužen již za 3 roky, pokud řádně plní podmínky oddlužení a postupuje s maximální snahou uspokojit své věřitele. Výjimečně může být stanovena i delší lhůta, například 5 let, pokud soud shledá, že nebyly splněny předpoklady pro zkrácení. Oproti dřívější praxi tedy už není podmínkou splatit minimálně 30 % dluhů – rozhoduje celkové posouzení dobré víry a snahy dlužníka.
Oddlužení není automatické – musí být schváleno soudem a je určeno jen pro osoby, které nemají dluhy z podnikání (nebo výjimečně ano, pokud s tím souhlasí věřitelé) a které nejsou vyloučeny z oddlužení například kvůli předchozímu selhání v insolvenčním řízení.
Jeden náš klient měl několik spotřebitelských úvěrů, dluh na nájmu a jednu probíhající exekuci. Nečekal, až mu přibudou další sankce, a nechal si posoudit, zda splňuje podmínky úpadku. Po sepsání insolvenčního návrhu a návrhu na povolení oddlužení soud jeho úpadek řešil oddlužením. Klíčové bylo, že doložil všechny příjmy, nezatajil žádné věřitele a od začátku spolupracoval s insolvenčním správcem.
Abyste se vyhnuli insolvenci, včas plánujte a pečlivě řiďte tok osobních i firemních financí. Pokud už jste se zadlužili, pravidelně kontrolujte, zda všechny platby odchází, jak mají, a hned při prvních náznacích finančních problémů aktivně hledejte řešení.
Insolvenční řízení se formálně zahajuje podáním insolvenčního návrhu, ale samotné řízení o úpadku začne běžet až v okamžiku, kdy insolvenční soud vydá rozhodnutí o úpadku. Tímto rozhodnutím zároveň jmenuje insolvenčního správce, který hraje v celém procesu klíčovou roli.
Insolvenční správce přebírá kontrolu nad majetkem dlužníka, zjišťuje jeho hodnotu a zajišťuje, aby byl co nejefektivněji využit k uspokojení pohledávek věřitelů. Může se jednat o prodej majetku, jeho pronájem nebo jinou formu zpeněžení – vše pod dohledem soudu a v souladu se zákonem.
Dlužník je povinen s insolvenčním správcem plně spolupracovat. Musí mu poskytnout veškeré potřebné dokumenty, pravdivé informace o svém majetku, příjmech i závazcích a dodržovat další povinnosti stanovené insolvenčním zákonem. Od rozhodnutí o úpadku nesmí dlužník se svým majetkem samostatně nakládat, pokud to výslovně nepovolí insolvenční soud – to slouží k ochraně věřitelů a k zajištění spravedlivého průběhu řízení.
Coby dlužník máte právo požadovat spravedlivé a přiměřené zacházení během celého procesu insolvenčního řízení. Pokud máte pocit, že vaše právo na ochranu před neoprávněnými požadavky věřitelů nebo právo na spravedlivé rozhodnutí soudu na základě důkazů bylo porušeno, můžete se obrátit na soud.
Jakmile doběhne insolvenční řízení, nastávají různé situace podle toho, jaká forma řešení úpadku byla v daném případě využita. Pokud dojde k úspěšnému oddlužení, mohou být dlužníkovi zbylé dluhy odpuštěny a on tak začíná nanovo bez dluhového zatížení. Ovšem některé dluhy zákon z oddlužení vylučuje. Pokud dlužíte například na výživném nebo peněžitých trestech, musíte své závazky plnit i po skončení insolvence.
Insolvence je soudní způsob řešení úpadku podle insolvenčního zákona. Týká se situací, kdy dlužník nezvládá dlouhodobě splácet své závazky, má více věřitelů nebo je předlužený. Řízení se zahajuje insolvenčním návrhem, poté soud posuzuje úpadek a rozhoduje, zda bude řešen konkurzem, reorganizací nebo oddlužením. U fyzických osob je nejčastější oddlužení, které může při splnění zákonných podmínek vést k osvobození od zbytku dluhů. Dlužník ale musí jednat poctivě, spolupracovat s insolvenčním správcem a počítat s tím, že některé dluhy, například výživné nebo peněžité tresty, mu zůstanou i po skončení oddlužení.
Insolvenční návrh má smysl řešit ve chvíli, kdy už dlouhodobě nezvládáte splácet závazky, máte více věřitelů a vaše dluhy nejsou jen krátkodobým výpadkem příjmů.
Ano. Insolvenční návrh může podat nejen dlužník, ale také věřitel, pokud tvrdí a doloží, že je dlužník v úpadku.
Ne. Insolvence je širší řízení, ve kterém se řeší úpadek. Oddlužení je jen jeden ze způsobů řešení úpadku, typicky u fyzických osob.
Ne vždy. Záleží na způsobu řešení úpadku, hodnotě majetku a rozhodnutí soudu. U konkurzu se majetek zpravidla zpeněžuje, u oddlužení se posuzuje konkrétní situace dlužníka.
U nových řízení po novele účinné od 1. října 2024 může oddlužení fyzických osob trvat tři roky, pokud dlužník splní zákonné podmínky a řádně plní své povinnosti. Změny se týkají nově zahájených řízení.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 15 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 15 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Váš případ posoudíme a navrhneme, jak ho vyřešit za 390 Kč.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
