Výpověď povinného ručení: Kdy a jak ho vypovědět?

Rychlý přehled:

Kdy lze vypovědět povinné ručení?

• Ke konci pojistného období: výpověď musí pojišťovna dostat nejpozději 6 týdnů před jeho koncem.
• Do 2 měsíců od uzavření smlouvy: použít lze výpověď s osmidenní výpovědní dobou.
• Po pojistné události: výpověď lze podat do 3 měsíců od oznámení pojistné události a běží měsíční výpovědní doba.
• Při prodeji, vyřazení nebo zániku vozidla: pojištění může skončit také ze zvláštních důvodů spojených s vozidlem.
• Při změně pojistného: za určitých podmínek můžete zvýšení odmítnout a pojištění ukončit.

Výpověď povinného ručení nemá jednu univerzální lhůtu. Nejčastěji se smlouva vypovídá ke konci pojistného období; tehdy musí být výpověď doručena alespoň 6 týdnů předem. Jiná pravidla platí například při výpovědi do 2 měsíců od sjednání smlouvy nebo po pojistné události. Proto je vždy důležité nejprve určit důvod ukončení pojištění a podle něj spočítat správnou lhůtu.

Nejste si jistí, jestli můžete povinné ručení ukončit právě teď? Podmínky se liší podle důvodu výpovědi i konkrétní smlouvy. Naši advokáti vaši smlouvu a pojistné podmínky zkontrolují a poradí vám, jak postupovat, abyste nepropásli potřebnou lhůtu.

Co je to povinné ručení

Povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je ze zákona povinné pojištění pro majitele motorových vozidel. Slouží pro případy, kdybyste vaším vozidlem způsobili škody na majetku nebo zdraví třetích osob.

Jeho povinnost má smysl v tom, že dopravní nehody nejsou ničím neobvyklým a s autonehodami se obvykle pojí škody na majetku či zdraví. V případě, kdybyste pojištěni nebyli, budete muset uhradit veškeré náklady na opravy a ošetření vy sami. Může se přitom jednat až o milionové částky. Tyto částky většina z nás jen tak na účtu nemá, a proto by se mohlo běžně stávat, že se lidé, kteří způsobili škodu, budou muset zadlužit nebo poškozené osoby nedostanou odškodnění a vzniknou táhlé a neřešitelné spory.

Kdo má povinnost platit povinné ručení

Povinnost zajistit povinné ručení má podle zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla každý provozovatel tuzemského vozidla. Provozovatel přitom nemusí být vždy stejnou osobou jako vlastník vozidla. U registrovaného vozidla musí být pojištění zajištěno po dobu jeho registrace, pokud zákon nestanoví výjimku.

Existují však výjimky. První z nich se vztahuje na vozidla pojištěná v zahraničí. V tomto případě je ale třeba doložit zelenou kartu (není potřeba mít ji u sebe, policie si ověří pojištění online). Povinné ručení nemusí mít vozy Ministerstva vnitra a obrany, vozidla policie, dobrovolných hasičů a IZS.

Co pokrývá povinné ručení

Z pojištění se hradí škody, které jste způsobili vy někomu jinému. Nehradí proto škody na vašem majetku či zdraví, ale na majetku či zdraví třetí osoby. Vztahuje se tedy škody na majetku, zdraví a případně i ušlém zisku. Kromě toho se ale pojištění vztahuje také na náklady spojené s právním zastoupením.

Škody jsou však hrazeny pouze do určitého limitu. Ze zákona je povinný minimální limit 50 milionů korun. Pojištění si můžete sjednat i na vyšší limit až do výše 250 milionů korun.

Cena povinného ručení

Povinné ručení je sice povinné, ale můžete si jej sjednat u vámi vybrané pojišťovny. Proto se ceny povinného ručení liší. Na cenu má vliv také to, o jaký typ automobilu se jedná a jaký typ člověka si pojištění sjednává. Hlavní roli hrají zejména:

• Typ vozidla: Velikost a typ vozidla významně ovlivňují cenu pojištění. Obecně platí, že těžší a výkonnější vozidla mohou způsobit větší škody, což samozřejmě vede také k větším nákladů na odškodnění a k vyšší ceně pojištění.
• Účel využití (k osobnímu užití/služební): Služební vozidla budou mít vyšší pojistné, protože jsou častěji na cestách a mají tedy vyšší riziko vzniku nehod.
• Najeté kilometry: Frekvence používání vozidla a roční najeté kilometry také mohou ovlivnit pojistné. Vozidla, která ročně najedou hodně kilometrů jsou přirozeně častěji na cestě a častěji vystaveny možným nehodám. Z toho důvodu je jejich pojistka vyšší.
• Typ paliva: Vozidla na různé typy paliv mají různé pojistné sazby. Například elektrická vozidla mají nižší pojistné v důsledku nižších provozních nákladů a menšího rizika požáru.
• Věk pojištěnce: Mladší řidiči platí vyšší pojistné, protože mají statisticky vyšší pravděpodobnost účasti v nehodách. S věkem a získáváním zkušeností se pak pojistné obvykle snižuje.
• Trvalé bydliště pojištěnce: Lokalita, kde řidič žije a kde je vozidlo převážně používáno, má také vliv na pojistné. V oblastech s vyšší hustotou dopravy (tedy zejména ve velkých městech) je pojistné vyšší.
• Bonusy a malusy: Systém bonusů a malusů odráží vaši historii pojistného chování. Řidiči, kteří jezdí bez nehod dostávají slevy (bonusy), zatímco ti, kteří za sebou mají sérii nehod, budou čelit přirážkám (malusy) k jejich pojistnému.

Výpověď smlouvy povinného ručení

Ukončení povinného ručení se řídí především občanským zákoníkem a zákonem o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Občanský zákoník upravuje obecné způsoby výpovědi pojistné smlouvy a příslušné lhůty, zatímco zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla stanovuje zvláštní pravidla pro povinné ručení.

Zrušení povinného ručení můžete chtít z různých důvodů. Pojďme se proto podívat, jak na to.

Kdy můžete vypovědět povinné ručení

Povinné ručení je možné zrušit v případě, že auto prodáváte nebo se ho zbavujete jiným způsobem (například likvidací nebo darováním). Můžete jej ale zrušit i v případě, že nejste spokojeni s konkrétním povinným ručením od vaší pojišťovny. Samozřejmě je ale třeba povinné ručení hned sjednat u jiné pojišťovny.

Lhůta pro výpověď povinného ručení závisí na důvodu, proč smlouvu ukončujete. Pokud měníte pojišťovnu ke konci pojistného období, musí být výpověď doručena nejpozději 6 týdnů před jeho koncem. Pokud ji pojišťovna dostane později, pojištění zpravidla skončí až na konci následujícího pojistného období. Jiné lhůty platí například při výpovědi krátce po uzavření smlouvy nebo po pojistné události.

V praxi také doporučujeme uchovat si doklad o doručení výpovědi. Pokud později vznikne spor o to, zda byla dodržena lhůta pro výpověď povinného ručení, právě datum doručení bývá klíčové.

Výpověď doručená o několik dní později může znamenat, že pojištění skončí až v dalším pojistném období. Pokud si nejste jistí výpočtem lhůty nebo postupem pojišťovny, nechte naše advokáty váš případ posoudit a poradit správný postup.

Jak vypovědět povinné ručení

Pokud se vozidla zbavujete, ať už je to prodejem, likvidací nebo darováním, musíte povinné ručení zrušit. V opačném případě bude nadále platit a vy budete muset také platit. Je tedy potřeba, abyste své pojišťovně zaslali formulář o výpovědi povinného ručení a k němu přiložili dokument, který dokazuje, že už nejste vlastníkem vozidla (např. kupní smlouvu, darovací smlouvu nebo záznam o vyřazení vozidla z evidence). Abyste předešli zbytečným průtahům, je vhodné zaslat pojišťovně vzor výpovědi povinného ručení doporučeným dopisem. Před ukončením pojištění je nutné vzít v úvahu výpovědní lhůtu povinného ručení, která ovlivňuje datum zániku pojistné smlouvy.

Tip: Pokud si nejste jisti, jak správně napsat zrušení povinného ručení, můžete využít dostupný vzor výpovědi povinného ručení, který vám usnadní celý proces. Některé pojišťovny mají vlastní formulář pro výpověď povinného ručení. Pokud ho vaše pojišťovna nabízí, můžete využít přímo ten; obvykle budete potřebovat alespoň číslo pojistné smlouvy, registrační značku vozidla, datum a podpis.

Potřebujete mít jistotu, že výpověď obsahuje vše potřebné? Napište nám a my připravíme nebo zkontrolujeme právní dokument tak, aby odpovídal vaší konkrétní situaci a podmínkám pojišťovny.

Pokud ale auto zůstává ve vašem vlastnictví a vy chcete povinné ručení vypovědět z jiných důvodů, pak máte několik možností:

• Do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy můžete pojištění vypovědět i bez udání důvodu. V takovém případě činí výpovědní doba 8 dní a začíná běžet doručením výpovědi pojišťovně.
• Vypovězení pojistné smlouvy je dále možné v případě, že se blíží konec pojistného období. Výpověď povinného ručení je ale třeba poslat minimálně 6 týdnů před koncem pojistného období (konec pojistného období naleznete ve vaší pojistné smlouvě nebo na zelené kartě).
• Ukončení povinného ručení je možné také na základě dohody s vaší pojišťovnou. Nejedná se ale o moc častou situaci.
• V případě navýšení ceny pojistného máte právo pojištění ukončit, a to do jednoho měsíce od oznámení změny výše pojistného. Nepatří sem ale změna na základě vašich bonusů a malusů.
• Pojištění lze vypovědět také po pojistné události. Výpověď musíte podat do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události. Od doručení výpovědi běží měsíční výpovědní doba, jejímž uplynutím pojištění zanikne.

Příklad z praxe: Řidič chtěl přejít k levnější pojišťovně a výpověď odeslal několik týdnů před výročím smlouvy. Pojišťovna ji však obdržela až po uplynutí šestitýdenní lhůty. Výsledkem nebylo okamžité ukončení pojištění, ale jeho pokračování do dalšího pojistného období. Právě proto je dobré termín počítat podle doručení, nikoli podle dne, kdy výpověď odešlete.

Shrnutí

Výpověď povinného ručení je možná v několika situacích a pro každou platí jiná pravidla. Při běžné změně pojišťovny musí být výpověď doručena nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Do 2 měsíců od uzavření smlouvy lze pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou a po pojistné události lze výpověď podat do 3 měsíců od jejího oznámení. Jak vypovědět povinné ručení tedy závisí hlavně na důvodu ukončení smlouvy. Výpověď by měla jednoznačně identifikovat pojistníka, smlouvu a vozidlo a je vhodné mít také doklad o jejím doručení.