Cena pojištění nemovitosti je stanovena na základě řady faktorů, které odrážejí rizika spojená s konkrétní nemovitostí. Do hry vstupuje nejenom vzhled a konstrukce konkrétního domu, ale také jeho umístění a řada dalších faktorů. Pojďme si je přiblížit jednotlivě.
Cena, kterou zaplatíte za pojistku své nemovitosti, se může lišit v závislosti na výběru pojišťovny. Vyplatí se proto provést porovnání, abyste si zajistili co nejvýhodnější podmínky. K tomu slouží různé srovnávače a kalkulačky, kterých na webu najdete řadu.
Základní faktory, které výši vaší pojistky ovlivňují, jsou ale pro všechny pojišťovny víceméně podobné. Jsou jimi:
Tip: Bydlení v bytě může obnášet i tři pojistky současně: pojištění bytové jednotky, pojištění domácnosti a pojištění společných částí domu. Přečtete si proto, jak na pojištění bytů a bytového domu.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Každý z těchto činitelů může přispívat k individuálně stanovené ceně pojištění. Uvedené faktory nemusejí mít vliv u všech pojišťoven, a je proto dobré vyzkoušet kalkulaci u různých pojišťovacích institucí.
Kalkulačky pojištění slouží k rychlému a snadnému odhadu ceny pojištění nemovitosti. Umožňují zadat různé parametry nemovitosti, jako jsou velikost, umístění, hodnota a typ stavby, a na základě těchto informací poskytnou přibližný odhad pojistného. Řada pojišťoven umožňuje zadat kalkulaci na svých stránkách ještě předtím, než s nimi vstoupíte do přímého jednání. Často vám ale výsledná částka přijde až po zadání vašich osobních kontaktů, takže se vyjednávání s pojišťovacím agentem přece jen nevyhnete.
Tip: Pojištění nemovitosti typicky uzavíráte v okamžiku, kdy se stáváte vlastníkem nemovitosti, neboť chrání váš majetek proti nepředvídatelným událostem jako jsou požáry, povodně, krádeže či jiné škody. Existují různé typy pojištění, které odpovídají specifickým potřebám a typům nemovitostí. Jakou pojistku vybrat a jak proces pojišťování probíhá? Na to se zaměříme v našem samostatném článku.
Při výběru vhodné pojišťovny řadu lidí ovlivňuje především částka, kterou budou platit. Je ale důležité zohlednit také finanční stabilitu pojišťovny, rozsah nabízeného krytí, kvalitu zákaznického servisu či zkušenosti ostatních klientů. Zkuste si také zjistit, jak rychle a efektivně pojišťovna vyřizuje pojistné události.
Stáří a umístění nemovitosti už neovlivníte. Do určité míry můžete ovlivnit její fyzický stav. Existují ale další činitelé, s jejichž využitím můžete s výší pojistky zahýbat.
Pro dosažení nižší ceny pojistky můžete:
Nepodceňujte problematiku podpojištění a nadpojištění nemovitosti. Podpojištění nastává, když je pojistná částka nižší než skutečná hodnota nemovitosti nebo majetku. Můžete se sice radovat, že namísto dvou tisíc ročně zaplatíte pouze tisícovku, nicméně v případě škody může pojišťovna vyplatit pouze část nákladů na opravu nebo obnovu, což může znamenat finanční ztrátu mnohonásobně větší.
Na druhé straně nadpojištění znamená, že pojistná částka je vyšší než skutečná hodnota nemovitosti. I když to může na první pohled vypadat jako výhoda, ve skutečnosti majitel platí vyšší pojistné za krytí, které nepotřebuje. Pojišťovna v případě škody vyplatí náhradu pouze do výše skutečné hodnoty majetku.
Správné stanovení hodnoty nemovitosti a majetku je tedy klíčové pro efektivní pojištění. Je doporučeno pravidelně aktualizovat hodnotu nemovitosti v pojišťovací smlouvě, zvláště po významných změnách, jako jsou renovace nebo rozšíření majetku.
Již jsme zmínili, že umístění domu v záplavové oblasti může s výší pojistky podstatně zamávat. Při pojišťování domu v záplavové oblasti je důležité zvolit pojišťovnu, která nabízí speciální krytí pro rizika spojená s povodněmi.
Zvažte také přijetí preventivních opatření, jako je zabezpečení proti povodním nebo výstavba výše nad zemí, která mohou snížit riziko a tím i náklady na pojištění.
Pro zjištění nejvýhodnějšího pojištění vaší nemovitosti především zhodnoťte své potřeby a reálná rizika, která nemovitosti hrozí. Opravdu je nutné pojišťovat proti povodním vilu, která stojí na nejvyšším místě města?
A když jsme u těch povodní: tušíte, jaký je rozdíl mezi záplavou a povodní? Povodeň je zaplavení území vodou, která se vylila ze břehů vodních toků nebo vodních nádrží (přehrad a rybníků), nebo která tyto břehy a hráze protrhla. Záplava je naproti tomu je vytvoření souvislé vodní plochy, která po určitou dobu stojí nebo proudí a může být způsobena i z jiných zdrojů než vodních toků, např. v důsledku tání ledu. Dva pojmy, které znějí většině lidí zaměnitelně, mohou být v kontextu likvidace škody zcela klíčové. Nepodceňujte proto ani četbu vysvětlivek jednotlivých pojmů a ptejte se přesně, co vaše pojistka zahrnuje. Zvažte také konzultaci s jiným (nejlépe nezávislým) pojišťovacím agentem, než je ten, který zastupuje konkrétní pojišťovnu a je v jeho zájmu vám prodat co nejrozsáhlejší pojistku.
Tip: Ověřte si u svého SVJ, jakým způsobem je pojištěn váš dům. Platí totiž, že pokud je sjednáno opravdu dobré pojištění celého domu, nemusí být už další pojištění samotné bytové jednotky potřeba. Pojištění bytové jednotky ovšem vyžadují banky při sjednávání hypotéky na koupi bytu. V takovém případě odkaz na pojistku domu rozhodně nestačí. Navíc se v případě hypotéky doporučuje oddělit od pojistky bytu i pojistku domácnosti (tj. neuzavírat obě jako celek), abyste s nimi mohli lépe disponovat.
Obecně probíhá placení pojistky probíhá buď měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně, záleží na dohodě s pojišťovnou. U pojištění nemovitostí se ale nejčastěji setkáváme s roční platbou, která bývá na žádost rozložena do dvou pololetních plateb.
V případě, že zapomenete zaplatit pojistné, může dojít k pozastavení pojistné ochrany. Pojišťovny zpravidla posílají připomenutí před datem splatnosti pojistky a upomínku, pokud nebyla pojistka řádně zaplacena. Obvykle také poskytují určité období tolerance, během kterého lze pojistné doplatit bez ztráty krytí. Pokud však nedojde k úhradě ani po uplynutí tohoto období, může být pojistná smlouva ukončena a v případě škody nebudete mít nárok na pojistné plnění. Doporučuje se nastavit automatické platby, aby se předešlo zapomenutí platby.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
