Pojištění odpovědnosti za škodu patřím k těm, které často opomíjíme. Avšak v mnoha případech se jedná o velmi užitečný nástroj, který nám může pomoct předejít vážným finančním problémům kvůli běžným životním situacím. Ať už jde o rozbitý mobilní telefon kolegy v práci nebo sraženého cyklistu na dovolené v Alpách. Právě pojištění občanské odpovědnosti dokáže zmírnit dopady takových událostí. V tomto článku vám přehledně vysvětlíme, co tento typ pojištění obnáší a kdy se vám vyplatí si ho zřídit.
Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě je smluvní pojištění, jež kryje újmu, kterou způsobíte třetím osobám. Takže pokud neúmyslně způsobíte někomu jinému újmu na zdraví, majetku nebo financích, pojišťovna za vás tuto škodu uhradí. Samozřejmě v rámci sjednaných podmínek. V pojistce je vždy sjednaná také nějaká spoluúčast.
V pojištění odpovědnosti za škodu se typicky rozlišují dva základní druhy. Tím prvním je pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, to se vztahuje na každodenní život mimo práci nebo podnikání. Druhým typem je potom pojištění odpovědnosti za škodu zaměstnance, které se vztahuje na škody způsobené v zaměstnání. My se nyní zaměříme na občanskou odpovědnost, tedy na situace, které se mohou jednoduše stát každému z nás.
Pojištění odpovědnosti má svůj právní základ v občanském zákoníku, konkrétně v § 2894 a následujících. Zákon rozlišuje několik typů odpovědnosti, které si můžete pojistit. Jde o:
Základní princip je jednoduchý: Pokud druhému způsobíte škodu porušením své právní povinnosti, musíte tuto škodu nahradit. A právě proti tomuto riziku se můžete pojistit, aby za vás škodu případně uhradila pojišťovna.
My vám ji poskytneme do 48 hodin, aniž byste kamkoliv museli. Stačí vyplnit náš online formulář a zaslat nám svůj dotaz.
Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě kryje škody, které způsobíte vy, vaše dítě, zvíře či věc neúmyslně, a to při běžných činnostech. Typicky se tedy jedná například o situace, kdy si vaše dítě hraje v míčem a rozbije sousedům okno. Nebo když při návštěvě u přátel převrhnete sklenici s červeným vínem na novou drahou sedačku. Případně když vám pes vytrhne vodítko, vběhne do silnice a způsobí dopravní nehodu. Pojištění odpovědnosti za škodu ale oceníte i ve chvíli, kdy na dovolené srazíte na sjezdovce jiného lyžaře.
Pojištění v těchto případech pokrývá náhradu škody poškozenému (ať už fyzické, nebo právnické osobě), případné náklady na právní zastoupení, pokud se nedokážete společně dohodnout a váš spor se dostane až k soudu.
V tomto pojištění bývá obvykle zahrnuta celá domácnost, to znamená, že si můžete sjednat, že pojistka nekryje pouze vás coby hlavního pojištěného, ale také vaši manželku nebo manžela (registrovaného partnera/partnerku), děti žijící ve společné domácnosti (často i pokud studují mimo ni) a domácí mazlíčky (pokud jsou ve smlouvě uvedení).
Rozsah pojistného krytí se standardně pohybuje v řádu milionů korun, výše limitu pak klasicky zásadně ovlivní výši pojistného.
Vyžadují-li to okolnosti případu nebo zvyklosti soukromého života, je každý povinen počínat si při svém konání tak, aby nedošlo k nedůvodné újmě na svobodě, životě, zdraví nebo na vlastnictví jiného.
Ne všechny škody bývají automaticky kryté. Pojišťovny ve svých smluvních podmínkách běžně uvádějí výjimky, které si před podepsáním smlouvy pečlivě přečtěte. Mezi nejčastěji výluky patří:
Také rozhodně doporučujeme ověřit si, zda sjednané pojištění odpovědnosti za škodu platí i mimo Českou republiku. Protože pokud cestujete do zahraničí (například lyžovat do Rakouska), pak vám může způsobení škody (například úraz jiného lyžaře) celou situaci značně zkomplikovat, pokud nemáte zajištěné odpovídající pojištění. Většina moderních pojistek odpovědnosti však dnes již platí v rámci celé Evropské unie, některé dokonce i celosvětově.
Při návštěvě u přátel si v jednu chvíli můžete užívat večírek a v druhé řešit, že vám omylem spadla sklenice červeného vína na světlý vlněný koberec, který si přátelé dovezli z dovolené v Maroku. Jenže skvrna nejde vyčistit a koberec je znehodnocený, takže přátelé požadují náhradu škody ve výši 30 000 Kč. Pojištění odpovědnosti za škodu v tomto případě kryje úhradu vzniklé škody. Po nahlášení a doložení faktur pojišťovna škodu proplatí, a vy tak ušetříte nemalé peníze i dobré vztahy.
Vaše desetileté dítě je na návštěvě u spolužáka. Při hraní s míčem trefí LCD televizi, která se rozbije. Rodiče požadují náhradu škody ve výši 18 000 Kč. Díky pojištění občanské odpovědnosti je škoda pokryta – pojišťovna celou částku vyplatí poškozeným. Kdybyste pojištění neměli, náhradu byste museli uhradit z vlastní kapsy.
Při venčení psa vám mazlíček uteče z vodítka a vběhne do silnice. Řidič ve snaze zabránit střetu strhne řízení a poškodí svůj vůz. Náklady na opravu vozu i odtah činí téměř 70 000 Kč. Jelikož máte pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, pojišťovna celou škodu uhradí za vás. Tento typ pojistky se totiž vztahuje i na škody způsobené domácími mazlíčky.
Tip: Vylitá káva do notebooku nebo nabourané firemní auto? I to jsou situace, ze kterých vám pomůže pojištění odpovědnosti zaměstnance. Více se o něm dočtete v našem článku.
Na cyklostezce nedobrzdíte a srazíte projíždějícího cyklistu. Cyklista má zlomenou klíční kost a poškozené kolo. Léčba i oprava kola znamenají náklady ve výši více než 100 000 Kč. Kdybyste neměli pojištění odpovědnosti za škodu, museli byste vše hradit sami. Díky tomu, že jste krytí, pojišťovna veškeré náklady převezme za vás.
Při stěhování nábytku omylem narazíte rohem skříně do sousedova zaparkovaného auta a způsobíte promáčklinu na dveřích. Oprava vyjde na 12 000 Kč. Pokud máte sjednáno pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, škodu uhradí pojišťovna a vy se vyhnete sporům se sousedem.
Během zimní dovolené v Rakousku nechtěně srazíte na sjezdovce jiného lyžaře, který si zlomí nohu. Náklady na léčbu, hospitalizaci a ušlou mzdu se vyšplhají na několik tisíc eur. Díky tomu, že vaše pojištění občanské odpovědnosti platí i v zahraničí, pojišťovna veškeré náklady pokryje. Bez pojištění byste museli čelit nejen finančním výdajům, ale i možnému trestnímu oznámení.
Pokud dojde k situaci, která by mohla být krytá pojištěním, neodkladně jednejte. V první řadě okamžitě škodu zdokumentujte a zajistěte si případné svědky. Následně kontaktujte pojišťovnu, což byste měli obvykle udělat do třech pracovních dní. Následně vyplníte formulář o hlášení škody a doložíte potřebné dokumenty (faktury, odhady, zdravotnickou dokumentaci, fotografie apod.). Pak už je řada na pojišťovně, aby váš případ posoudila a rozhodla o případném plnění.
Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě je dobrovolné, ale velmi užitečné pojištění, které kryje újmy, jež neúmyslně způsobíte třetím osobám – ať už vy, vaše děti, zvířata nebo věci ve vaší domácnosti. Může jít o poškození cizího majetku, zdraví nebo finanční újmu, například při rozlití vína na cenný koberec, rozbití televize, sražení cyklisty nebo způsobení dopravní nehody psem. Pojištění pokrývá náhrady škod, často i právní náklady, a vztahuje se zpravidla na všechny členy domácnosti. Výluky zahrnují škody způsobené úmyslně, pod vlivem alkoholu, v rámci výkonu povolání nebo mezi členy domácnosti. Sjednané krytí by mělo platit i v zahraničí, ideálně v celé EU nebo celosvětově. Pojištění má právní základ v občanském zákoníku a slouží jako ochrana před nečekanými finančními výdaji a zbytečnými spory.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
