„Pojistka na blbost“ je lidovým označením pojištění odpovědnosti, které můžeme sjednat pro případ újmy na zdraví, škody na majetku nebo finanční škody způsobené někomu jinému. Takové pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli nabízejí banky a pojišťovny pro různé situace. Jde o praktickou formu ochrany, zejména pokud zaměstnavatel uplatňuje výši náhrady škody způsobené zaměstnancem.
Pokud po vás zaměstnavatel požaduje náhradu škody nebo pojišťovna odmítá plnit, pomůžeme vám situaci právně posoudit, připravit výzvu i navrhnout další postup.
Možná se domníváte, že nic podobného nepotřebujete. S penězi do styku nepřijdete a auto také neřídíte, tak jakou škodu můžete způsobit? Nenechte se zmýlit, je to totiž zcela snadné. Ke škodě může dojít třeba chybně zadaným pokynem podřízenému, vylitím kávy na počítač či ztrátou mobilního telefonu. Zavařit si můžete také záměnou jednotek či připsáním nuly v objednávce. Pojištění odpovědnosti je vhodné nejen pro rizikové profese, ale i pro běžné kancelářské pozice, kde může škoda vzniknout například chybným zápisem či neopatrnou manipulací s technikou. Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání poskytuje ochranu ve všech běžných situacích, kdy škoda vznikne v souvislosti s plněním pracovních úkolů nebo na pokyn zaměstnavatele.
Pojistit lze jakoukoliv profesi, ať už vám to ukládá zákon či jste jen obezřetní a prozíraví. Obecně lze pojistku doporučit vždy těm, s jejichž výkonem povolání je spojen podpis dohody o hmotné odpovědnosti, máte svěřené drahé přístroje či pomůcky, nebo můžete přímo ovlivňovat zdraví a životy lidí či zvířat.
Pojistka na blbost tak představuje cenově dostupný způsob, jak se zaměstnanec může chránit před nečekanými výdaji spojenými s drobnými i nákladnějšími chybami při práci. Pojištění odpovědnosti zaměstnance pomáhá pokrýt následky nenadálých situací, kdy zaměstnavatel požaduje úhradu způsobené škody, a významně tak snižuje finanční riziko zaměstnance.
Pokud po vás chce zaměstnavatel, abyste podepsali dohodu o hmotné odpovědnosti, přečtěte si co se pod tím skrývá a jaké následky pro vás toto uzavření může mít.
Pojistné plnění pak zpravidla vyplatí pojišťovna přímo zaměstnavateli. Pokud jste mu již škodu sami uhradili, lze částku poukázat i na váš účet. Pojistná ochrana se pochopitelně vztahuje pouze na ty škody, které po vás zaměstnavatel chce skutečně uhradit.
Pokud odmítá pojišťovna plnit, odvolejte se. Někdy pojišťovny jen tak zkouší, co klient unese. A pokud ani vaše odvolání, nepomůže, nebojte se využít právní pomoc.
Z právního pohledu je třeba rozlišovat mezi různými formami odpovědnosti. V pracovním právu jde především o odpovědnost zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli, která se vztahuje na případy, kdy je splněna příčinná souvislost mezi výkonem práce a vznikem škody. Pokud k újmě dojde při plnění pracovních úkolů, zaměstnanec může čelit finančnímu nároku ze strany zaměstnavatele, a právě zde hraje pojistka svou ochrannou roli.
Vyřešte svůj problém se škodou s týmem Dostupného advokáta! Posoudíme vaše šance, navrhneme strategii a připravíme výzvu. Když bude třeba, podáme žalobu a zajistíme právní zastoupení.
Chci pomoci vyřešit svůj problém
Samozřejmě, že ne kvůli každé potenciální škodě je nutné běhat do pojišťovny a přemýšlet o pojistce. Vyplatí se zrekapitulovat si, s jakými pracovními pomůckami přicházíte do kontaktu, o čem reálně rozhodujete a co máte na starosti. To ale následně ovlivní také výši pojistky. Při sjednání pojištění zpravidla vyplníte podrobný dotazník, kde sdělíte, v čem spočívá vaše práce a co k práci používáte.
Platí například, že více zaplatí za pojištění lidé, kteří používají v práci služební automobil. Jeho pojištění ale zpravidla nebývá v základní nabídce, takže si budete muset zvolit dražší typ pojistky.
Máte k dispozici služební auto a zajímá vás, co se stane, pokud jej poškodíte? Udělejte si rychlý test a získejte představu o tom, zda vůbec a za jakých podmínek nesete odpovědnost za škodu na služebním autě při nehodě.
Podle občanského zákoníku platí, že zaměstnavatel, který odpovídá za škodu způsobenou jeho zaměstnancem třetí osobě, může tuto škodu následně vymáhat od zaměstnance. Zaměstnavatel v tomto případě uplatňuje pohledávku za zaměstnanci. Pokud máte sjednáno pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli, pokryje tato pojistka i situace, kdy se jedná o škodu způsobenou nedbalostí. Je však důležité věnovat pozornost výlukám v pojistné smlouvě. Odpovědnost zaměstnavatele za škodu způsobenou zaměstnancem třetí osobě vyplývá přímo ze zákona a zaměstnavatel následně může vymáhat náhradu škody po zaměstnanci v mezích stanovených zákoníkem práce.
Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli je navrženo tak, aby krylo situace, kdy zaměstnanec zaviní škodu z nedbalosti a zaměstnavatel po něm uplatní finanční nárok.
Specifickou roli zde hraje také objektivní odpovědnost. Jde o situace, kdy zaměstnavatel nese odpovědnost bez ohledu na zavinění zaměstnance, například při škodě způsobené provozem zvlášť nebezpečným. Přestože se zaměstnanec v praxi může cítit odpovědný, zákoník práce umožňuje, aby regres vůči němu byl omezen na zákonné limity.
Je dobré mít na paměti, že zaměstnavateli neodpovídáte za jakoukoliv škodu, ale musí být splněny určité předpoklady. Jsou jimi:
Právě v této fázi bývá rozhodující, zda zaměstnavatel skutečně může škodu požadovat a v jaké výši. V praxi často nejde jen o samotnou škodu, ale i o to, zda je správně prokázáno porušení povinnosti, příčinná souvislost a zavinění. Pokud si nejste jistí, pomůžeme vám nárok zaměstnavatele posoudit, zkontrolovat podklady i navrhnout další postup vůči zaměstnavateli nebo pojišťovně.
Pokud některý z předpokladů chybí, povinnost k náhradě škody vám nevzniká.
Výše náhrady škody způsobené zaměstnancem je vždy posuzována individuálně, přičemž se vychází z hodnoty škody a zákonných limitů pro nedbalostní jednání.
Zaměstnanci jsou přitom podle zákoníku práce chráněni tím, že při škodě způsobené z nedbalosti hradí zaměstnavateli maximálně čtyřapůlnásobek svého průměrného měsíčního výdělku. V praxi to znamená, že pokud by váš průměrný měsíční výdělek činil 36 000 Kč, mohl by po vás zaměstnavatel požadovat náhradu škody nejvýše do částky 162 000 Kč.
Jak jsme již výše uvedli, podmínkou uplatnění zákonného limitu je, že je škoda způsobena z nedbalosti, tedy opomenutím pracovních povinností. K tomu může dojít například, když služební auto nezaparkujete přes noc do firemní garáže, jak máte nakázáno, ale necháte jej zaparkované venku.
Zcela jiná situace pochopitelně nastává, pokud jde ze strany zaměstnance o úmysl. V takovém případě je povinen uhradit zaměstnavateli skutečnou škodu, a to ve výši, která zaměstnavateli reálně vznikla. Stejný následek nastává i v případě, že byla škoda způsobena v opilosti či pod vlivem návykových látek.
Pojistit lze ovšem pouze první případ, tedy škodu způsobenou v nedbalosti. Na úmyslné jednání vás pochopitelně žádná pojišťovna nepojistí.
Pokud má zaměstnavatel vůči vám pohledávku z titulu náhrady škody, smí ji započíst proti pohledávce zaměstnance na mzdu, plat, odměnu z dohody a náhradu mzdy nebo platu a provést srážku jen na základě dohody o srážkách ze mzdy.
Zcela samostatnou oblastí je odpovědnost zaměstnance za škodu na služebním vozidle. Pokud například řidič způsobí dopravní nehodu z nedbalosti, může zaměstnavatel požadovat náhradu škody až do zákonem stanoveného limitu. Jestliže je však prokázán úmysl nebo jízda pod vlivem alkoholu, náhrada se hradí v plné výši. I v těchto případech může být užitečné mít sjednáno vhodné pojištění odpovědnosti z výkonu povolání.
Pan Konečný pracoval jako technik ve firmě, která spravovala vybavení pro firemní provozy. Při běžné manipulaci omylem poškodil dražší měřicí zařízení a zaměstnavatel po něm začal požadovat náhradu škody v částce přes 230 000 Kč. Klient si navíc nebyl jistý, zda škodu neuznal už tím, že podepsal interní záznam o události.
Nejprve jsme prověřili, zda byly skutečně splněny všechny předpoklady odpovědnosti zaměstnance za škodu a zda zaměstnavatel správně určil její výši. Současně jsme řešili, jestli šlo opravdu o nedbalost klienta, nebo zda se na vzniku škody podílel i stav zařízení a nedostatečné pracovní podmínky.
Výsledkem bylo, že se podařilo zpochybnit část požadovaného nároku a věc uzavřít za výrazně nižší částku, než jakou zaměstnavatel původně požadoval. V podobných případech se v praxi často ukáže, že zaměstnavatel automaticky vychází z maximální možné odpovědnosti, aniž by měl vše právně správně podložené.
Chce po vás zaměstnavatel náhradu škody, i když na to nemá právo? Chcete podat žalobu a nejste si jisti, zda vyhrajete? Posoudíme vaše šance na úspěch u soudu a navrhneme takové řešení, které povede k požadovanému výsledku.
Škodu samozřejmě nemusíme způsobit jen zaměstnavateli či třetí osobě. Co když při výkonu práce používáme vlastní počítač či jinou vlastní pomůcku, kterou neopatrnou manipulací zničíme?
Takovou situaci vám běžná pojistka odpovědnosti také nepokryje. Spíše se tedy snažte takovým situacím předcházet a vlastní nástroje a pomůcky při práci nevyužívat. Pokud vás do toho zaměstnavatel nutí, můžete poukázat přesně na takové situace.
Jste-li podnikatel, neboli osoba samostatně výdělečně činná, pak uzavření pojistky velmi zvažte. Takřka u jakékoliv živnosti si lze způsobení škody představit – kadeřnici může ukápnout barva na vlasy zákaznici na značkový kostým či kabelku, instalatérovi upadnou sikovky doprostřed nové vany. Nemusíte ani svou výdělečnou činnost považovat vysloveně za podnikání. Pokud si ve volných chvílích přivyděláváte venčením psů, jistě oceníte pojistku ve chvíli, když vám nenávratně uteče drahé plemeno psa, jakým je třeba tibetský mastif.
Pokud tedy jakýmkoliv způsobem způsobíte škodu na majetku zákazníka, pojištění odpovědnosti pro podnikatele vás kryje před vzniklými finančními škodami. Cena pojištění je velmi individuální, jsou pojišťovny, které vám pojistí takřka jakýkoliv obor a cena pojistky se odvíjí od limitu možné škody. Jinde ale velmi důkladně zkoumají čemu a jak se věnujete.
V případě, že zaměstnáváte jako podnikatel alespoň jednoho zaměstnance, je pro vás povinné zákonné pojištění odpovědnosti. Z něho pak kryjete náklady, které zaměstnanci vzniknou kvůli pracovnímu úrazu nebo nemoci z povolání.
Plánujete začít podnikat a chcete založit společnost s.r.o.? Založení s.r.o. je kvůli legislativě a úředním procesům procedura, která je složitá a časově velmi náročná. Pokud potřebujete co nejrychleji začít podnikat, založíme vám společnost s ručením omezeným (s.r.o.) na míru.
V některých profesích je sjednání určitého pojištění odpovědnosti zaměstnance zákonem vyžadováno, například u profesí s vysokou mírou rizika nebo zodpovědnosti za cizí majetek či zdraví. Bez ohledu na zákonné povinnosti však může mít každý zaměstnavatel vůči vám pohledávku za zaměstnanci, kterou může uplatnit zejména tehdy, pokud nedojde k úhradě škody z vaší pojistky. Výběr správného pojištění je tedy klíčový pro pokrytí výše náhrady škody způsobené zaměstnancem.
Týká se to především:
Vždy ovšem záleží, zda pracujete jako zaměstnanec, kdy by měl být ze zákona pojištěn váš zaměstnavatel, nebo zda svou činnost vykonáváte jako OSVČ a povinnost se vztahuje přímo na vás.
Při podpisu smlouvy o pojištění buďte obezřetní a vše si řádně pročtěte. Zejména to, co je napsáno drobnějším písmem na konci. Můžete zde najít výluky, kvůli kterým se pojistka neuplatní v plné šíři. Výluky se typicky týkají úmyslného jednání, které škodu přivodilo, případně jednání v opilosti. Nepříjemně překvapit vás ale mohou i výluky spojené s chybným zaměřením věci při montážích, opravách, úpravách a stavebních pracích, či spojené s poskytováním hromadného zpracování dat a internetových služeb.
I přes některé dílčí nevýhody je pojištění profesní odpovědnosti velmi užitečný produkt, který vám může ušetřit nejen cenné finance, ale také nervy, stres a čas spojený s řešením náhrady škody.
Chcete změnit pojišťovnu kvůli nevyhovujícím podmínkám? Nebo jste objevili nabídku, která je mnohem lepší? Přečtete si, kdy je možné ukončení pojistné smlouvy.
Pojištění odpovědnosti zaměstnance, lidově „pojistka na blbost“, dává smysl hlavně jako ochrana před běžnými chybami z nedbalosti při výkonu práce. Typicky jde o poškození pracovního vybavení, chybné rozhodnutí, omyl při obsluze techniky nebo škodu související se služebním vozidlem. Právní podstatou ale není jen to, že škoda vznikla. Vždy je potřeba posoudit, zda k ní došlo při plnění pracovních úkolů, zda zaměstnanec porušil povinnost a zda mezi jeho jednáním a vznikem škody existuje příčinná souvislost.
Pro zaměstnance je důležité, že u škody způsobené z nedbalosti zákon obvykle omezuje rozsah náhrady na 4,5násobek průměrného měsíčního výdělku. Tento limit se však neuplatní u úmyslné škody, opilosti nebo zneužití jiných návykových látek. Právě proto nestačí sledovat jen reklamní slogan pojišťovny. Rozhodující jsou konkrétní podmínky smlouvy, výluky a výše pojistného limitu.
V praxi bývá problém i v tom, že zaměstnanec často neví, zda má škodu bez dalšího uznat, jak komunikovat se zaměstnavatelem nebo co doložit pojišťovně. Dobře nastavený postup přitom může výrazně snížit riziko, že zaplatíte víc, než skutečně musíte. Pokud po vás zaměstnavatel náhradu škody požaduje nebo pojišťovna odmítá plnit, vyplatí se nechat situaci včas právně posoudit.
Ne. Typicky kryje škody způsobené z nedbalosti při plnění pracovních úkolů, ne však všechny situace bez výjimky.
Ne. U úmyslu je pojistné plnění vyloučeno a zákonný limit odpovědnosti se neuplatní.
U škody způsobené z nedbalosti obvykle maximálně 4,5násobek průměrného měsíčního výdělku.
Často ano, ale ne vždy v základní variantě. Je potřeba zkontrolovat, zda je služební vozidlo v rozsahu pojištění výslovně zahrnuto.
Ne automaticky. Srážky ze mzdy mají svá pravidla a nelze je provést libovolně bez splnění zákonných podmínek.
Ano. Škoda nemusí vzniknout jen manuální prací nebo řízením auta. I v kanceláři může jít o chybný pokyn, ztrátu zařízení nebo omyl s finančním dopadem.
Získejte náhradu za újmu či škodu – rychle a bez stresu. Posoudíme vaše šance, navrhneme strategii a připravíme výzvu. To vše do 48 hodin od objednávky. Když bude třeba, podáme posléze žalobu a zajistíme právní zastoupení. Postavíme se za vás naplno.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
