Stal se vám úraz, vyhořel vám dům nebo vám někdo ukradl kolo? Oddechli jste si, protože přece máte pojištění. Ale ouha, pojišťovna váš nárok zamítne a pojistné plnění vám vyplatit odmítne. Jak v tomto případě postupovat? To se dozvíte v tomto článku.
Pojistné plnění je částka, kterou pojišťovna vyplatí pojistníkovi nebo jiné oprávněné osobě (např. poškozenému) v případě, že dojde k pojistné události, která je kryta pojistnou smlouvou. Pojistné plnění obvykle získáte po splnění následujících kroků:
Rádi vám s tímto problémem pomůžeme. Váš případ posoudíme a do 24 hodin vypracujeme návrh právních služeb vedoucích k jeho vyřešení. Pokud se pak rozhodnete svěřit jeho řešení do našich rukou, máte vypracování návrhu zdarma.
V praxi to může vypadat takto:
U vás doma dojde k požáru, který zničí vaši zbrusu novou kuchyň. Ihned po vzniku škody byste měli informovat svoji pojišťovnu. Pojišťovna vás bude instruovat, jaké kroky je třeba podniknout a jaké dokumenty poskytnout. Mezi tyto dokumenty patří fotografie škod, seznam poškozených věcí, odhad škod od odborníků a případně potvrzení od hasičů nebo jiných relevantních orgánů.
Pojišťovna provede šetření, které může zahrnovat inspekci místa škody, rozhovory se svědky nebo odborné posudky. Může přizvat likvidátora, který provede detailní posouzení škody. Po ukončení šetření pojišťovna rozhodne o výplatě pojistného plnění a informuje vás o výsledku a výši plnění. Po schválení pojistného plnění pojišťovna provede výplatu na váš bankovní účet nebo jiným dohodnutým způsobem.
Tip: Bouračka je jednou z nejčastějších pojistných událostí. Přečtěte si proto, jak postupovat při dopravní nehodě.
Výše pojistného plnění se určuje již při samotném sjednávání pojistné smlouvy. Konečná částka, kterou za pojistnou událost dostanete tedy záleží na tom, jaký typ pojištění jste si sjednali. Konkrétně existují tyto tři základní druhy:
Tip: Najel do vás na sjezdovce lyžař a zranil vás? Sousedčin pes se na vás vrhl a zakousl se do přímo vaší nové kožené aktovky? Nebo vám při parkování v supermarketu odřel roztržitý řidič celý bok auta? Přečtěte, jaké jsou principy náhrady škody.
Uplatnit pojistné plnění můžete přitom i u více pojišťoven, pokud u nich máte sjednané pojištění. Této praxi se říká vícenásobné pojištění a spočívá v tom, že máte jednu věc pojištěnou u více než jedné pojišťovny na stejné nebo podobné pojistné krytí. V případě pojistné události se pojišťovny dohodnou na proporcionálním plnění, což znamená, že každá pojišťovna uhradí poměrnou část škody podle výše pojistného krytí. Vždy tedy dostanete jen takovou částku, která reálně odpovídá vzniklé škodě (a ceně pojištěného předmětu). V opačném případě by se totiž jednalo o trestný čin pojistného podvodu.
Pojďme si to vysvětlit na příkladu:
Pan Novák má svůj dům pojištěný u dvou pojišťoven: Pojišťovna A kryje dům na částku 1 000 000 Kč, zatímco Pojišťovna B poskytuje pojistné krytí na částku 500 000 Kč.
Jednoho dne dojde k požáru, který způsobí škodu na domě ve výši 600 000 Kč. V této situaci se pojistné plnění rozdělí mezi pojišťovny podle jejich podílu na celkovém pojištění.
Celková pojistná částka činí 1 500 000 Kč (1 000 000 Kč od Pojišťovny A a 500 000 Kč od Pojišťovny B). Podíl každé pojišťovny na celkové pojistné částce je následující:
- Pojišťovna A pokrývá 2/3 (66,67 %), což je 1 000 000 Kč z celkových 1 500 000 Kč.
- Pojišťovna B pokrývá 1/3 (33,33 %), což je 500 000 Kč z celkových 1 500 000 Kč.
Na základě těchto podílů se rozděluje i plnění za způsobenou škodu:
- Celková škoda činí 600 000 Kč.
- Pojišťovna A vyplatí 66,67 % z této částky, což je 400 000 Kč.
- Pojišťovna B vyplatí 33,33 % z této částky, což je 200 000 Kč.
Celkem tedy pan Novák obdrží 600 000 Kč, což plně pokryje škodu způsobenou požárem.
Pojistné plnění může být zamítnuto nebo sníženo v několika situacích. Vše záleží na druhu pojištění a konkrétních podmínkách uvedených ve smlouvě. Mezi nejčastější důvody, proč klient nedostane pojistné plnění, patří:
Tip: Pokud se chcete vyhnout problémům s plněním, vždy si pečlivě přečtěte pojistnou smlouvu. Nebo si vezměte na pomoc odborníka, který smlouvu přečte, vysvětlí vám ji a hlavně vás nenechá podepsat to, co nechcete.
Pokud pojišťovna odmítá plnit pojistné plnění, máte několik možností, jak se bránit:
Tip: Při všech těchto krocích se vám vyplatí mít na své straně zkušeného advokáta. Rádi budeme komunikovat s pojišťovnou, finančním arbitrem i ČNB vaším jménem. Sepíšeme vám odvolání i formální stížnost. A pokud bude třeba, pošleme pojišťovně předžalobní výzvu nebo žalobu a následně vás zastoupíme u soudu.
Pro získání pojistného plnění je nutné správně nahlásit pojistnou událost, poskytnout požadovanou dokumentaci a spolupracovat při šetření pojišťovny. Je však důležité být si vědom podmínek a výluk, které mohou vést k odmítnutí plnění. Pokud pojišťovna odmítá plnit, máte několik možností, jak se bránit, včetně odvolání, stížnosti k finančnímu arbitrovi nebo České národní bance a v krajním případě soudní cestu. Pečlivé pročtení pojistné smlouvy a konzultace s odborníkem mohou předejít nepříjemným překvapením a zajistit, že vaše práva budou chráněna a nároky uspokojeny.
Tým online právníků Dostupný advokát vám jej vyřeší.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Službu jsem opakovaně využil s maximální spokojeností. Mohu doporučit.
Spokojenost s přístupem advokátů, s jejich trpělivostí i naceněním.
Rychla odpoved (telefonicky kontakt s pravnikem). Navrhli nekolik variant reseni, serazeno dle pomeru vykon / cena. Rozumne vysvetleno, nic netlacili.
