Každý zaměstnavatel nese odpovědnost za zdraví a bezpečí svých zaměstnanců. I při důsledném dodržování bezpečnostních pravidel se ale může někdy stát, že dojde k úrazu či onemocnění. Právě pro tyto situace existuje zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele. V tomto článku vám srozumitelně vysvětlíme, jak zákonné pojištění funguje, co kryje, kdy se uplatňuje a na co si dát pozor.
Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele je povinné pojištění, které slouží k ochraně zaměstnanců v případě, že dojde k nějakému pracovnímu úrazu nebo se objeví nemoc z povolání. Pokud k takové situaci dojde, má zaměstnavatel ze zákona povinnost odškodnit zaměstnance. A právě toto odškodnění pak uhradí pojišťovna, u které má zaměstnavatel zákonné pojištění sjednané.
Jinými slovy: jde o pojištění zaměstnavatele, které kryje jeho zákonnou odpovědnost za škodu vzniklou zaměstnanci při výkonu práce.
Smyslem tohoto pojištění je chránit zaměstnance, kteří utrpí újmu při práci, a zároveň ulevit zaměstnavateli od náhlých vysokých výdajů, kdy musí zaměstnanci vyplácet peníze za újmu a škody. Zákon stanoví odpovědnost zaměstnavatele jako objektivní, tedy bez ohledu na zavinění – zaměstnanec má na odškodnění nárok automaticky, pokud k úrazu nebo nemoci došlo v přímé souvislosti s prací.
Povinnost sjednat zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele je stanovena zákoníkem práce a vyhláškou o zákonném pojištění odpovědnosti za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání.
Obraťte se na tým Dostupného advokáta – připravíme vám smlouvy, pomůžeme s pojistnými událostmi i spory se zaměstnanci. Rychle, srozumitelně a klidně i online.
Zákonné pojištění se týká všech zaměstnavatelů, kteří zaměstnávají alespoň jednoho zaměstnance v pracovním poměru, na DPP nebo DPČ. Povinnost sjednat si zákonné pojištění zaměstnavateli vzniká automaticky – není třeba uzavírat žádnou smlouvu, zaměstnavatel je do systému pojištění zahrnut sám tím, že začne zaměstnávat.
Naopak osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), které nemají žádné zaměstnance, tuto povinnost nemají – samy za sebe se pojistit nemohou, protože se zákonné pojištění vztahuje jen na zaměstnance.
Zákonné pojištění spravují v České republice dvě pojišťovny: Kooperativa pojišťovna a Generali Česká pojišťovna.
Která z pojišťoven je pro konkrétního zaměstnavatele příslušná, určuje vyhláška č. 125/1993 Sb. podle přiděleného kódu hlavní činnosti (např. podle klasifikace CZ-NACE). Tento systém zabraňuje tomu, aby si zaměstnavatelé mohli „vybírat“ pojišťovnu.
Zákonné pojištění kryje všechny případy, kdy dojde:
Pojišťovna pak proplatí zaměstnavateli náklady, které musí zaměstnanci uhradit, například:
Avšak pozor: Pojištění se nevztahuje na případy, kdy si zaměstnanec úraz způsobí úmyslně nebo v důsledku hrubé nedbalosti (např. opilý obsluhuje jeřáb).
Tip: Chcete vědět, co všechno znamená pracovní úraz a na co máte nárok? Přečtěte si náš článek na toto téma.
Pokud dojde k úrazu, zaměstnavatel nejprve odškodní zaměstnance a následně uplatní nárok na náhradu u své příslušné pojišťovny.
Aby pojišťovna mohla plnění ze zákonného pojištění odpovědnosti zaměstnavatele uznat, musí zaměstnavatel doložit několik zásadních dokumentů. Základem je řádně vyplněný záznam o úrazu, který se vede na předepsaném formuláři a obsahuje všechny klíčové informace o tom, kdy, kde a jak k pracovnímu úrazu došlo.
Dalším nezbytným podkladem jsou lékařské zprávy a posudky, které dokládají rozsah zranění zaměstnance, průběh léčby a případně i dobu pracovní neschopnosti.
Pro výpočet náhrady za ušlý výdělek je pak třeba doložit také výplatní pásky, z nichž pojišťovna zjistí obvyklou výši mzdy zaměstnance před vznikem úrazu.
V některých případech může být rozhodující i protokol o šetření úrazu, zejména pokud se jedná o závažnější poranění nebo pokud okolnosti nehody nejsou zcela jasné. Tento protokol vypracovává zaměstnavatel, často ve spolupráci s inspektorátem práce.
Kompletní a správně doložená dokumentace výrazně urychlí proces uznání a výplaty pojistného plnění.
Plnění je zpravidla proplaceno v plné výši, pokud zaměstnavatel neporušil zákon (např. BOZP). Pokud však došlo k hrubému porušení předpisů, může pojišťovna odmítnout plnění a požadovat náhradu (tzv. regres).
Výše pojistného závisí na typu vykonávané činnosti (rizikovost dle klasifikace OKEČ/CZ-NACE) a na objemu vyplácených mezd (tzv. vyměřovací základ).
Pojistné se hradí měsíčně a zaměstnavatel má povinnost každý rok (do 31. ledna) nahlásit pojišťovně výši vyměřovacích základů.
Pojistné plnění může pojišťovna odmítnout v případech, kdy zaměstnavatel nesplní své zákonné povinnosti. Typicky se jedná o situace, kdy nevede řádnou dokumentaci k pracovnímu úrazu – například chybí záznam o úrazu, nedoloží lékařské zprávy nebo neprovede šetření příčin nehody.
Plnění může být zamítnuto také tehdy, pokud se ukáže, že úraz nevznikl v přímé souvislosti s výkonem práce. Například když si zaměstnanec zlomí nohu během přestávky na oběd mimo pracoviště, nemusí jít o pracovní úraz, a pojišťovna tak odmítne pojistné plnění vyplatit.
Dalším důvodem pro odmítnutí může být hrubé porušení pravidel bezpečnosti a ochrany zdraví při práci (BOZP) ze strany zaměstnavatele. Pokud například zaměstnavatel neproškolí zaměstnance pro práci s nebezpečným strojem a následně dojde k úrazu, nese za tuto chybu odpovědnost.
V takových případech má pojišťovna právo požadovat zpětně náhradu vyplaceného odškodnění po zaměstnavateli v rámci tzv. regresního řízení. Ten pak musí škodu uhradit ze svých vlastních prostředků.
Dostupný advokát doporučuje: Pokud vám pojišťovna plnění odmítla, nečekejte a obraťte se na nás. Každý případ je individuální a odmítnutí nemusí být konečné.
Tip: Nejste si jistí, kdy a jak lze odstoupit od pracovní smlouvy? V našem článku se dozvíte, za jakých podmínek je to možné, jaký je rozdíl oproti výpovědi a co všechno je potřeba dodržet, aby bylo odstoupení platné.
Zákonné pojištění kryje pouze úrazy a nemoci z povolání zaměstnanců. Nekryje škody, které by mohli zaměstnanci způsobit třetím osobám, na majetku nebo v důsledku nesprávného výkonu povolání. Zvažte proto i komerční pojištění odpovědnosti zaměstnavatele, které kryje i tyto situace. Pokud zaměstnanec omylem poškodí zboží zákazníka, zákonné pojištění vám nepomůže. Komerční pojištění však ano.
Zaměstnavatelům doporučujeme zaměřit se především na prevenci. Investice do školení bezpečnosti a ochrany zdraví při práci (BOZP), pravidelná údržba strojů a zajištění vhodných ochranných pomůcek výrazně snižují riziko pracovních úrazů. Důležité je také vést pečlivou dokumentaci, uchovávejte záznamy o školeních, kontrolách i případných úrazech. V případě pojistné události je rozhodující komunikace s pojišťovnou. Nebojte se ptát, jaké dokumenty je třeba doložit a jak správně postupovat, předejdete tím zbytečným komplikacím. A pokud přece jen dojde ke sporu se zaměstnancem nebo vám pojišťovna odmítne plnění, neváhejte se obrátit na zkušeného advokáta. Může vám pomoci ochránit vaše práva, ušetřit čas, peníze i zbytečný stres.
Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele je povinné pro všechny zaměstnavatele, kteří mají alespoň jednoho zaměstnance (včetně DPP a DPČ), a kryje škody způsobené pracovním úrazem nebo nemocí z povolání. Pojištění spravují dvě pojišťovny – Kooperativa a Generali Česká – přičemž příslušnost určuje vyhláška podle činnosti zaměstnavatele. Pojišťovna hradí náklady na odškodnění zaměstnance (bolestné, léčbu, ušlý výdělek, rentu či pohřeb), ale pouze pokud zaměstnavatel splní zákonné povinnosti (např. dokumentace úrazu, dodržení BOZP). V opačném případě může plnění odmítnout a požadovat regresní náhradu. Výše pojistného závisí na rizikovosti činnosti a objemu mezd a hradí se měsíčně. Zákonné pojištění nekryje škody způsobené třetím osobám, proto se doporučuje i komerční připojištění. Klíčem k bezproblémovému plnění je prevence, školení, ochranné pomůcky a důsledné vedení dokumentace.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
