Poprosil vás kamarád, abyste ručili za jeho úvěr? Zvažte dobře, zda vám přátelská služba stojí za možné problémy. Pokud přece jenom myslíte, že ano, vše si pro jistotu předem nastudujte a smlouvu zkonzultujte s právníkem.
Poprosil vás kamarád, abyste ručili za jeho úvěr? Zvažte dobře, zda vám přátelská služba stojí za možné problémy. Pokud přece jenom myslíte, že ano, vše si pro jistotu předem nastudujte a smlouvu zkonzultujte s právníkem.
Ručení je jednou ze dvou nejčastějších variant zajištění dluhu. Dochází při něm k ujednání mezi ručitelem (kterým je zpravidla příbuzný či jiná blízká osoba dlužníka) a věřitelem. Ručitel se věřiteli zaručí že v případě nesplnění dluhu dlužníkem jej za něj uhradí sám. Prohlášení ručitele vyžaduje písemnou formu. Ručení je tedy de facto smlouvou mezi věřitelem a ručitelem, přičemž dlužník stranou smlouvy není.
Ručením si můžete zajistit také závazek, který teprve v budoucnu vznikne, případně je navázán na nějakou konkrétní podmínku.
Ručitel svým závazkem na sebe zpravidla bere břemeno na mnoho let, proto lze více než doporučit, aby veškerou právní dokumentaci konzultovat se zkušeným právníkem.
Ručení přináší věřiteli výrazně větší jistotu tím, že mu poskytuje další možnost uspokojení jeho dluhu. Také pro dlužníka je ručení výhodné, neboť snadněji projde procesem sjednání úvěru. Ručitele mnoho výhod nečeká, a proto by měl alespoň eliminovat nevýhody.
Váš případ posoudíme a do 24 hodin vypracujeme návrh právních služeb vedoucích k jeho vyřešení. Pokud se pak rozhodnete svěřit jeho řešení do našich rukou, máte vypracování návrhu zdarma.
Chci pomoci vyřešit svůj problém
Ručitelem půjčky či hypotéky může být kdokoliv, kdo má způsobilost uzavřít smlouvu o ručení a koho věřitel přijme. Není tedy povinností věřitele akceptovat jako ručitele kohokoliv. V případě, že je věřitelem původního dluhu banka, pak ručitele prověřuje stejným způsobem jako dlužníka.
Dlužník si může domluvit záruku několika ručitelů, kteří se tak stanou spoluručiteli. Ti pak mohou ručit společně a nerozdílně za celý dluh, případně se může zaručit každý za určitou část. Pokud ale části nejsou v písemném prohlášení vymezeny, pak ručí všichni za celý dluh.
Pokud chce věřitel (po splnění předpsaných podmínek) splnit pohledávku (dluh), za kterou ručí více věřitelů, může se rozhodnout, po kterém z nich jej bude vymáhat, případě může oslovit i všechny současně.
Tip: Pokud jste alespoň párkrát v životě luštili křížovku, jistě jste se setkali se zadáním „směnečný ručitel“ na čtyři (aval). Aval je ovšem spíše samotný způsob směnečného ručení, které vzniká písemným prohlášením na směnce. Ručitel se v takovém případě nazývá avalista a účastník, za kterého se avalista zaručuje, se nazývá avalát.
Ručitelský závazek se odvíjí od původního dluhu (má tzv. akcesorickou povahu). Je-li původní závazkový vztah neplatný, pak bude i ručení neplatné. Pokud by byl důvod neplatnosti vyřešen, pak se vyřeší (zhojí) i neplatnost ručitelského závazku a zaniká-li původní závazek, zanikne i závazek ručitelský. Výjimku představuje situace, kdy je původní závazek neplatný z důvodu nesvéprávnosti dlužníka, o níž ovšem ručitel věděl.
Jak jsme již výše uvedli, ručení vzniká písemným ručitelským prohlášením. Zpravidla není sjednané na konkrétní dobu, ale nic nebrání v tom jej takto sjednat. Časově neomezené ručení pak trvá po celou dobu existence původního závazku.
Ručení zpravidla zaniká zánikem hlavního závazku (tedy původního dluhu mezi věřitelem a dlužníkem), který zajišťuje. Jedinou výjimkou by bylo, pokud by dluh zanikl kvůli nemožnosti plnění dlužníka.
Ručení naopak nezaniká smrtí dlužníka. Ta nemá na povinnosti ručitele žádný vliv. Pokud není ručitelský závazek vázán na osobu ručitele, pak ani smrt ručitele neznamená zánik ručení. Závazek v takovém případě přechází na ručitelovy dědice.
Lze si ale představit určitou situaci, kdy by byl hlavní závazek vázán přímo na osobu ručitele. Pokud by například dlužník i ručitel byli vykonavatele určitého řemesla či dovednosti a dědicové ručitele by takovou schopností nedisponovali, pak smrtí ručitele jeho závazek zaniká.
Věřitel se může domáhat splnění dluhu vůči ručiteli, pokud dluh nebyl dosud splacen a nastala některá z níže uvedených podmínek.
Tip: Pojem „přiměřená lhůta“ není občanským zákoníkem nijak definován. Posuzovala by se tedy případ od případu. Z toho důvodu je vhodné si délku lhůty stanovit přímo v ručitelském závazku.
Postavení ručitele není zrovna výhodné a pouhá liknavost dlužníka vám může způsobit nemalý problém. Nemusíte si ale nechat líbit úplně vše. Kdy se můžete jako ručitel bránit proti vymáhání zajištěného dluhu?
První situací je právo odepřít plnění, pokud dlužník nemůže plnit dluh kvůli věřiteli z důvodů, které způsobil věřitel.
Ručitel má i další možnou obranu, a tou je uplatnění námitek, které má proti věřiteli také dlužník. Tím se předpokládá například uplatnění neplatnosti, promlčení apod. Právní úprava v občanském zákoníku však oproti dřívějšku neobsahuje výslovnou možnost ručitele započíst pohledávku dlužníka proti věřiteli. Stejně tak neobsahuje výslovnou možnost ručitele odepřít plnění věřiteli, jestliže byl např. dlužník pasivní a sám pohledávku nezapočetl. Nejasnosti v chápání daného ustanovení ukončil Nejvyšší soud, který ve svém judikátu uvedl, že “podle občanského zákoníku z roku 2012 ručitel nemá vůči věřiteli právo započíst pohledávku dlužníka, kterou má za věřitelem.”
Ručitel však může proti pohledávce věřitele započíst svou vlastní pohledávku, kterou má proti věřiteli.
Tip: Započtením pohledávky se myslí situace, kdy někomu něco dlužíte, ale on současně něco dluží vám. Namísto toho, abyste vy dotyčnému na účet posílal 100 tisíc korun a on vám posílal 80 tisíc korun, postačí, pokud si vzájemně vyrovnáte rozdíl, tedy vy pošlete na účet 20 tisíc korun. K započtení ovšem nedochází automaticky, je třeba druhé straně sdělit, že započtení provádíte.
Pokud jste se zavázali jako ručitel a později si to rozmyslíte, není to sice zcela nemožné, ale rozhodně to není snadná záležitost. Nejprve je třeba se domluvit s dlužníkem a získat jeho souhlas. On se potom s věřitelem domlouvá na změnu ve smlouvě. Je-li věřitelem banka, pak zpravidla požaduje po dlužníkovi jinou záruku, tedy například jiného věřitele či zřízení zástavního práva k nemovitosti.
Proces není zrovna snadný a často se stává, že dlužník jej nechce podstupovat, případně ani nemá možnost zajistit jinou záruku. Dalším zádrhelem může být neochota věřitele měnit smlouvu. Nejlépe je tedy rozmyslet si vše předem, než se k ručení zavážete.
Tím, že ručitel dluh splní, nastupuje do pozice věřitele on. Následně tedy může požadovat po dlužníkovi to, co splnil původnímu věřiteli. Ten by měl dlužníkovi oznámit, že jeho dluh byl ručitelem splněn.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
