Rychlé shrnutí
- Ústní dohoda může být platná, ale důkazně bývá velmi slabá.
- U peněz jde typicky o smlouvu o zápůjčce, nikoli o výpůjčku.
- Bez dobře nastavené splatnosti, úroků a sankcí se pohledávka hůře vymáhá.
- Písemná smlouva chrání obě strany a předchází sporům o tom, co bylo dohodnuto.
- U prodlení se uplatní zákonný úrok z prodlení, pokud si strany nesjednají něco jiného v mezích práva.
Při půjčení peněz mezi lidmi se vyplatí sepsat písemnou smlouvu o zápůjčce i tehdy, když jde o rodinu nebo přátele. Ve smlouvě by měla být přesně uvedena částka, termín a způsob vrácení, případné úroky, sankce za prodlení a identifikace stran. Pokud splatnost neuvedete, může být vrácení peněz zbytečně sporné. V roce 2026 se při prodlení nadále použije zákonný úrok z prodlení podle repo sazby ČNB zvýšené o 8 procentních bodů.
Potřebujete smlouvu připravit nebo zkontrolovat advokátem? Rádi pro vás zařídíme sepsání smlouvy na míru.
Půjčka nebo výpůjčka?
Smlouva o zápůjčce nebo půjčce? Je v tom nějaký rozdíl? V zásadě se jedná o to samé. Jen s tím rozdílem, že Nový občanský zákoník zavedl termín smlouva o zápůjčce namísto staré smlouvy o půjčce. Lidé termín „půjčka” však dále používají. Ať už však hovoříme o zápůjčce, výpůjčce, úvěru či výprose, jedná se o smluvní typy, kdy dochází k přenechání věci k užití někomu jinému.
Uzavírat se nemusí jen smlouva o půjčce peněz, ale zapůjčit můžete i jakoukoliv věc movitou. Při takovéto půjčce je nutné vrátit věc stejného druhu, jaká byla přenechána k užívání. Je přitom jedno, jestli mezitím její cena stoupla, nebo naopak klesla. Zároveň se jedná o dluh odnosný, což znamená, že je splatný v místě dlužníka, pokud není dohodnuto jinak.
Namísto úroků zde existuje možnost sjednat plnění přiměřeně většího množství nebo věci téhož druhu, ale lepší jakosti.
Vždy jde o věci generické, tj. např. stavební materiál nebo zlato. Pokud by šlo o individuální věci, jako auto či obraz, nebude se jednat o zapůjčení, ale o nájem nebo to bude smlouva o výpůjčce, pokud to bude bezplatné. Smlouva o výpůjčce peněz tedy neexistuje, leda by se jednalo o konkrétní vzácné mince či bankovky.
Smlouva o výpůjčce věci
Smlouva o výpůjčce se vždy týká konkrétní věci, kdy následně budete požadovat tutéž věc zpět (své auto, kytaru či notebook). Může být uzavřena jen ústně, ale doporučujeme ji samozřejmě uzavřít písemně, a to pro případ, že ten, komu jste konkrétní věc k užití přenechali, nebude chtít svému závazku dostát. Pokud je smlouva o půjčce sepsána písemně, můžete se v případě problémů domáhat svých práv u soudu.
Vy pak nebudete mít jak dokázat, že jste mu věc nebo peníze skutečně zapůjčili. A to i když mluvíme třeba o půjčce mezi kamarády. Alespoň jednoduchá smlouva se proto vždy hodí.
Dobře zpracovaná smlouva o půjčce může obsahovat nejen výši půjčené částky a termíny splácení, ale i sankce za prodlení.
Konkrétně pak:
- smlouva o vypůjčené věci by měla obsahovat přesnou specifikaci předmětu zápůjčky a její množství,
- dobu splatnosti a způsob placení,
- případnou výši smluvních úroků a úroků z prodlení,
- sankce v případě prodlení vydlužitele s jejím splácením,
- datum a podpisy, které by měly být v ideálním případě úředně ověřeny.
I mezi přáteli či rodinou se vyplatí smlouva o půjčce, protože předejde případným nedorozuměním a sporům.
Související služba
Smlouva o půjčce od profesionála
Půjčujete-li hodnotnou věc nebo větší objem peněz, smlouva o půjčce by měla být naprostou samozřejmostí. A to i mezi blízkými přáteli. Smlouva nastaví férové podmínky a vše bude černé na bílém. Rádi vám individuálně poradíme.
Sepsat smlouvu advokátem
- Při objednání služby přesně víte, co dostanete a kolik vás to bude stát.
- Vše zvládneme on-line nebo osobně v jedné z našich 6 kanceláří.
- 8 z 10 požadavků vyřešíme do 2 pracovních dnů.
- Pro každý právní obor máme specialistu.
Smlouva o půjčce peněz
Podle občanského zákoníku se v případě přenechání zastupitelné věci k užívání a následnému vrácení věcí stejného druhu, jedná o smlouvu o zápůjčce.
Pokud se uzavře smlouva o smlouvě budoucí o zapůjčení peněz, jde o takzvaný dluh donosný. To znamená, že dlužník je povinen jej plnit v místě vašeho bydliště a stejně tak se musí splácet v místní měně.
Samozřejmě za podmínky, že se nedohodnete jinak. Chce-li například dlužník peníze vrátit v jiné měně, než v jaké je obdržel, musí je splatit tak, aby se obnos rovnal tomu, co od zapůjčitele dostal. Pokud si ve smlouvě explicitně nesjednáte úroky z půjčky, peněžitá zapůjčka je neúročená. Úroky si ovšem můžete výslovně sjednat. Ten, kdo vám dluží, je zavázán po uplynutí dohodnuté doby vrátit zapůjčené peníze a zaplatit navíc stanovené úroky, jak uvádí vaše smlouva o zápůjčce peněz. Nejsou-li ovšem úroky výslovně sjednány, jedná se o smlouvu o bezúročné půjčce.
Ale pozor, pokud není dluh uhrazen řádně a včas, můžete vy, jako osoba, která věci či peníze zapůjčila, požadovat zaplacení úroku z prodlení. Výše těchto úroků je stanovena nařízením vlády a odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.
Judikatura Ústavního soudu v tomto kontextu dovozuje, že příliš vysoké úroky jsou zpravidla v rozporu s dobrými mravy a nevymahatelné, i kdybyste si je tak např. pro prodlení sjednali ve smlouvě. Takovou hranicí je většinou úroková sazba 0,5 % denně.
Smlouva o bezúročné půjčce společnosti
Smlouva o půjčení peněz se může týkat i společností. Častou situací bývá, kdy společník půjčí bezúročně do své vlastní společnosti finanční prostředky na překlenutí dočasně tíživé finanční situace. Výhodou je, že to nemá žádné daňové dopady.
Opět doporučujeme, aby smlouva o zápůjčce finančních prostředků byla uzavřena písemně, i když ji lze samozřejmě uzavřít jen ústně, jako v případě běžné smlouvy o předání peněz, která může předejít nezaplaceným fakturám.
Samozřejmě je možnost smlouvu o zápůjčce uzavřít s úročením. Úrok bude daňově uznatelným nákladem na straně společnosti při splnění účelu použití finančních prostředků a dodržení podmínek Zákona o daních z příjmů a souvisejících předpisů.
Vrácení zápůjčky
Smlouva o zápůjčce může také obsahovat určení doby, kdy je nutné zápůjčku vrátit. Pokud si to ovšem ve smlouvě nesjednáte, je výpovědní doba 6 týdnů. Pokud jste navíc uzavřeli bezúročnou smlouvu o půjčce, může být zápůjčka splacena i bez výpovědi. Existuje také možnost vrácení zápůjčky ve splátkách, což umožní smlouva o půjčce a dohoda o splátkách. Pokud jste tento způsob mezi sebou ujednali, můžete od smlouvy odstoupit a požadovat splnění dluhu i s úroky ve chvíli, kdy došlo k prodlení ze strany dlužníka. Za prodlení v takovém případě považujeme situaci, kdy se například opozdil s vrácením více než dvou splátek nebo kdy nedošlo k vrácení jedné splátky po dobu delší než tři měsíce.
Příklad z naší advokátní praxe
Pan Vondráček půjčil známému 180 000 Kč na rekonstrukci bytu. Peníze poslal převodem a domluvili se jen přes zprávy, že částka bude vrácena ve splátkách. Zpočátku dlužník několik měsíců platil, pak ale přestal a začal tvrdit, že šlo jen o kamarádskou pomoc bez pevně sjednané splatnosti. Klient měl obavu, že bez formální smlouvy už peníze nevymůže.
V praxi jsme nejdřív prošli bankovní převody, komunikaci mezi stranami a navazující zprávy o splátkách. Právě z nich se často podaří dovodit, že nešlo o dar, ale o zápůjčku. Následně jsme připravili předžalobní výzvu s přesným vyčíslením dlužné částky a upozorněním na následky prodlení. Ještě před podáním žaloby se podařilo vyjednat písemné uznání dluhu a nový splátkový kalendář. I tento případ ukázal, že dobře nastavená smlouva na začátku bývá výrazně levnější než pozdější spor.
Jestliže půjčujete vyšší částku, peníze posíláte mimo nejbližší rodinu nebo už dlužník jednou se splácením meškal, dává smysl nechat si smlouvu o zápůjčce připravit advokátem. Cena za dobře nastavenou smlouvu bývá ve srovnání s rizikem nevymožené pohledávky zanedbatelná.
Tip na článek
Poprosil vás kamarád, abyste ručili za jeho úvěr? Poradíme vám, jak se nedostat jako ručitel do problémů.
Shrnutí
Při půjčení peněz je správné z právního hlediska mluvit o zápůjčce, i když v běžné řeči lidé dál používají slovo půjčka. Právě u takových vztahů se vyplatí nepodcenit písemnou smlouvu. Nejde jen o formalitu, ale často o klíčový důkaz, zda a za jakých podmínek byly peníze skutečně poskytnuty. Ve smlouvě by proto měla být vždy jasně uvedena částka, datum předání peněz, splatnost, způsob vrácení i případné úroky nebo sankce.
Pokud si strany úroky výslovně nesjednají, je peněžitá zápůjčka bezúročná. To ale neznamená, že prodlení dlužníka zůstane bez následků. Pokud peníze nevrátí včas, uplatní se i v roce 2026 zákonný úrok z prodlení stanovený podle repo sazby ČNB zvýšené o osm procentních bodů. U vyšších částek, splátkových kalendářů nebo firemních zápůjček se proto vyplatí připravit smlouvu individuálně a promyslet její nastavení předem. V praxi totiž stále platí, že nejlevnější spor je ten, kterému předejdete dobře napsanou smlouvou.
Často kladené otázky
Je smlouva o půjčce mezi přáteli platná i ústně?
Zpravidla ano. Problém je ale dokazování. Bez písemné smlouvy se mnohem hůře prokazuje částka, splatnost i samotný důvod platby.
Jaký je rozdíl mezi půjčkou a zápůjčkou?
U peněz správně jde o zápůjčku. V běžné řeči se ale stále používá slovo půjčka.
Musí být ve smlouvě uveden úrok?
Nemusí. Když úrok výslovně nesjednáte, peněžitá zápůjčka bude bezúročná.
Co když ve smlouvě není termín vrácení?
Může vzniknout spor, kdy se má dluh vrátit. Právě proto je lepší splatnost vždy sjednat konkrétním datem.
Lze sjednat smluvní pokutu nebo sankci za prodlení?
Ano. Sankce ale musí být přiměřené, jinak mohou být problematické.
Jak se počítá zákonný úrok z prodlení v roce 2026?
Jde o repo sazbu ČNB pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšenou o 8 procentních bodů.
Má smysl nechat smlouvu připravit advokátem i u menší částky?
Ano, pokud jsou mezi stranami složitější vztahy, půjčka se má vracet ve splátkách nebo už existuje riziko sporu.
