Pojem akontace se objevuje v reklamách na výhodné splátky, leasingy i úvěry na auto. Mnoho lidí však podepisuje smlouvy, aniž by přesně tušili, co je to akontace, jaký má akontace význam a co vše se jednou úvodní platbou zavazují uhradit. Nejasné podmínky a malé odlišnosti ve formulacích můžou rozhodovat o tom, zda peníze někdy dostanete zpět, nebo o ně definitivně přijdete.
Nejjednodušeji řečeno je akontace úvodní platba z vaší kapsy, kterou hradíte při pořizování věci na splátky, leasing nebo úvěr. Pokud se stále ptáte, co je to akontace, mohli bychom říct i to, že jde o část kupní ceny, kterou zaplatíte hned na začátku, a zbytek ceny pak splácíte postupně ve splátkách. Typicky se s ní setkáte při koupi auta, elektroniky, nábytku nebo jiného zboží nabízeného „na splátky bez navýšení“ – i tam se ale akontace často objevuje, jen trochu skrytě.
Akontace může být sjednána jako pevná částka (například 50 000 Kč), nebo jako procento z ceny (třeba 10 %). Poskytovatel úvěru nebo leasingu tak sníží riziko – ví, že jste do obchodu vložili něco ze svého a máte motivaci závazek splácet. Pro vás jako spotřebitele je důležité vědět nejen co je akontace, ale především co znamená akontace ve vaší konkrétní smlouvě: zda se započítává do kupní ceny, za jakých podmínek může být vrácena a co se stane, pokud k uzavření úvěrové smlouvy nakonec nedojde.
Pojem akontace není přímo definován v občanském zákoníku, jde o obchodní termín. O to důležitější je číst smlouvu až do konce. Pod jedním názvem se totiž může skrývat záloha, nevratný poplatek nebo třeba částečná smluvní pokuta. Pokud tedy přemýšlíte nad otázkou, co znamená akontace právě ve vaší smlouvě, odpověď najdete vždy v jejím přesném znění.
Pošlete nám svou smlouvu online a připojte krátký popis situace. Advokát ji posoudí, vysvětlí vám význam akontace právě ve vašem případě a navrhne konkrétní další kroky. Získáte tak jistotu ještě před tím, než se zavážete k dlouhodobému splácení nebo přijdete o desítky tisíc korun zbytečně.
Akontace význam v praxi spočívá především v tom, že výrazně ovlivňuje výši vašeho dluhu, měsíční splátky i celkovou cenu, kterou nakonec zaplatíte. Čím vyšší akontaci složíte, tím menší část ceny si půjčujete a tím nižší bývají měsíční splátky. Naopak velmi nízká akontace může na první pohled působit lákavě („nemusíte platit téměř nic předem“), ale v důsledku znamená vyšší úvěr, delší splatnost a často také vyšší celkové náklady.
Před podpisem smlouvy byste si proto měli položit dvě základní otázky: jakou část ceny akontace představuje a jak se změna její výše projeví na splátkách a celkovém přeplatku. Seriózní poskytovatel vám dokáže přehledně ukázat několik variant, třeba jak budou vypadat splátky při akontaci 10 %, 30 % nebo 50 %. Pokud vám někdo konkrétní čísla spíše zamlžuje, je to varovný signál.
Akontace má také psychologický význam. Když zaplatíte vyšší částku najednou, více si uvědomujete, že nejde o „dárek na splátky“, ale o skutečný závazek. Zároveň ale nemá smysl vysát si všechny úspory jen proto, abyste měli co nejnižší splátku. Správně nastavená akontace by měla zohledňovat nejen cenu zboží, ale také vaši finanční rezervu a stabilitu příjmu.
Důležitou roli hraje akontace i při posuzování bonity klienta. Poskytovatelé často požadují určitou minimální akontaci, aby snížili riziko nesplácení. Pokud vám někdo nabízí financování zcela bez akontace, obvykle si to „vybere“ v jiné části smlouvy – vyšším úrokem, poplatky nebo nevýhodnými sankcemi za prodlení.
V praxi se setkáte s různým nastavením akontace. Nejčastěji jde buď o procentuální akontaci, nebo o pevně stanovenou částku. V reklamních materiálech bývá často zdůrazněno například „akontace od 10 %“, což vypadá dobře, ale realita může být jiná – konkrétní výše závisí na vaší bonitě, druhu zboží i interních pravidlech poskytovatele. Proto je vždy potřeba číst nejen reklamní slogan, ale hlavně smlouvu a úvěrové podmínky.
Procentuální akontace se počítá z kupní ceny zboží či vozidla. Pokud tedy stojí auto 300 000 Kč a akontace je 20 %, zaplatíte na začátku 60 000 Kč a zbytek financujete úvěrem nebo leasingem. U pevné akontace je částka daná předem – například „akontace 50 000 Kč“, bez ohledu na to, zda auto stojí 250 000, nebo 350 000 Kč.
Poskytovatelé často stanovují nejen minimální akontaci, ale doporučují i optimální rozmezí. Minimální akontace slouží především k ochraně věřitele – snižuje riziko, že klient nebude platit. Doporučená akontace má naproti tomu pomoci k „rozumné“ výši splátek. Jako spotřebitel však nemusíte slepě přistupovat na první navržené číslo. Můžete si vyžádat přepočet na různé varianty, nebo třeba část akontace doplatit až po prodeji starého auta.
Kdy zvolit vyšší a kdy nižší akontaci? Vyšší akontace je zpravidla výhodná, pokud máte k dispozici úspory a zároveň nechcete platit vysoké splátky. Nižší akontace může dávat smysl, pokud si nechcete vyčerpat rezervy, ale vždy by měla být doprovázena realistickým pohledem na budoucí splácení. Z právního hlediska je klíčové, aby smlouva jasně odlišovala akontaci od jiných plateb (záloha, poplatky, pojištění) a aby bylo uvedeno, co se s akontací stane v případě zrušení obchodu.
Tip: Spousta lidí nemá možnost vzít si půjčku od tradiční banky. Ať už je to kvůli dluhům nebo nedostatečnému oficiálnímu příjmu. Jaké jsou (ne)výhody a rizika nebankovních půjček? To zjistíte v našem článku.
Akontace na auto je jedním z nejčastějších důvodů, proč lidé vůbec začnou řešit, co znamená akontace. Reklamy na financování vozidel často slibují nízké splátky nebo „auto bez čekání“, ale konkrétní podmínky se zásadně liší podle toho, zda jde o klasický leasing, úvěr na auto nebo operativní leasing. V každém případě je ale klíčové, jak je akontace popsána ve smlouvě a co přesně kryje.
U finančního leasingu si auto dlouhodobě pronajímáte s tím, že na konci smlouvy máte možnost nebo povinnost vozidlo odkoupit. Akontace na auto se v takovém případě platí na začátku jako první zvýšená splátka. Z právního hlediska auto obvykle patří leasingové společnosti a vy nesete náklady a rizika související s provozem.
U účelového úvěru na auto si naopak přímo kupujete vůz a akontace představuje část kupní ceny, kterou zaplatíte prodejci z vlastních prostředků. Zbytek ceny financujete úvěrem, který splácíte bance nebo nebankovní společnosti. Zde je důležité rozlišit, komu vlastně peníze posíláte a v jakém vztahu je prodejce, banka a vy jako klient. Pokud například úvěr nakonec nebude schválen, je zásadní, zda máte nárok na vrácení akontace, nebo zda smlouva upravuje jiný postup.
Operativní leasing funguje spíše jako dlouhodobý pronájem, kdy auto po skončení smlouvy vracíte. I zde se někdy mluví o akontaci, ale jde často o první navýšenou platbu, která může krýt například administrativní náklady nebo snížit budoucí splátky. O to důležitější je zkontrolovat, jestli je akontace vratná, v jakých případech může propadnout a jaké podmínky platí při předčasném ukončení smlouvy. Právě u akontace na auto vidíme v praxi nejvíce sporů – typicky tam, kde klient považoval platbu za „zálohu“, ale smlouva ji označila jako nevratný poplatek.
Tip: V dnešní době je půjčka běžným nástrojem pro řešení nenadálých výdajů, financování bydlení, nákupu auta nebo třeba vybavení studia. Přestože se může zdát, že půjčit si peníze je jednoduché, v praxi je výběr správné půjčky otázkou pečlivého zvažování. Přečtěte si, na co si dát pozor.
Z právního hlediska je zásadní rozlišovat akontaci, zálohu a různé druhy smluvních pokut či nevratných poplatků. Zákon pojem akontace výslovně nedefinuje, a proto se při sporu vždy zkoumá konkrétní znění smlouvy a skutečný ekonomický smysl platby. Pokud se ptáte, co znamená akontace v právní rovině, odpověď zní: je to smluvně ujednaná úvodní platba, jejíž režim určuje dohoda stran, ne samotný název.
Záloha je část kupní ceny placená předem, která se při dokončení obchodu započítá na konečnou cenu. Pokud ke smlouvě nedojde, často má být záloha vrácena, případně může být zadržena jen v rozsahu skutečně vzniklé škody. U akontace ve smlouvách na splátkový prodej či leasing je obvyklé, že se započítává na cenu, ale může být sjednána i jako nevratná v určitých situacích. Důležité je proto sledovat nejen název platby, ale přesnou formulaci: „akontace, která se nevrací“ může mít fakticky povahu smluvní pokuty.
Smluvní pokuta je sankce za porušení povinnosti, typicky za odstoupení od smlouvy nebo neuzavření navazující úvěrové smlouvy. Pokud je akontace ve smlouvě nastavena tak, že vždy propadá při zrušení obchodu bez ohledu na okolnosti, může se soud zabývat tím, zda nejde o nepřiměřenou sankci, zejména ve vztahu ke spotřebiteli. V některých případech může být takové ujednání považováno za neplatné nebo částečně neúčinné.
Pokud si stále nejste jistí, co je to akontace ve vaší konkrétní smlouvě, nebo máte pocit, že podmínky nejsou úplně fér, nemusíte v tom být sami. Naši právníci se běžně setkávají s případy, kdy klienti zaplatili vysokou akontaci na auto nebo jiné zboží a teprve potom zjistili, že při zrušení obchodu o peníze přijdou. Často přitom stačilo předem upravit jednu či dvě věty ve smlouvě, nebo si vyjednat jinou podobu ujednání.
Rádi pro vás zkontrolujeme smlouvu ještě před podpisem, vysvětlíme vám jednotlivé pojmy a upozorníme na rizika, která nemusí být na první pohled vidět. Pokud už problém nastal – například vám prodejce odmítá akontaci vrátit, úvěr nebyl schválen nebo se změnily podmínky – můžeme posoudit, zda máte nárok na vrácení alespoň části peněz a jaký postup je ve vašem případě nejvhodnější. Pomůžeme vám s předžalobní výzvou, jednáním s druhou stranou i případným soudním řízením.
Akontace je úvodní platba z vlastních prostředků při nákupu na splátky, leasing nebo úvěr – tedy část kupní ceny zaplacená hned na začátku, zatímco zbytek hradíte ve splátkách; může být pevnou částkou nebo procentem z ceny a zásadně ovlivňuje výši dluhu, měsíční splátky i celkovou částku, kterou nakonec zaplatíte. V praxi se s ní nejčastěji setkáte jako s akontací na auto u leasingu, účelového úvěru nebo operativního leasingu, přičemž je vždy klíčové, jak je akontace popsána ve smlouvě, komu ji platíte a zda je vratná, zejména pokud úvěr nebude schválen nebo obchod z jakéhokoliv důvodu neproběhne. Zákon pojem akontace výslovně nedefinuje, proto se právní režim odvíjí od konkrétního ujednání – akontace může fungovat jako běžná záloha započítaná do ceny, ale také jako nevratný poplatek či faktická smluvní pokuta, což je častým zdrojem sporů, zejména pokud je označena jako „nevratná“ bez jasného důvodu. Rizikem jsou lákavé nabídky typu „0 % akontace“ či „akontace od 10 %“, kde se nevýhodné podmínky mohou schovávat v úrocích, poplatcích a sankcích, stejně jako situace, kdy klient považuje platbu za zálohu, ale smlouva ji prezentuje jinak a peníze při zrušení obchodu propadají. Proto je nutné vždy pečlivě číst smlouvu, porovnat různé varianty výše akontace a splátek, ověřit, zda a kdy se akontace vrací, a v případě nejasností nebo pocitu neférových podmínek si nechat smlouvu zkontrolovat advokátem
Akontace je úvodní platba z vašich vlastních prostředků, kterou dáváte při nákupu na splátky, leasingu nebo úvěru. Slouží k tomu, aby se snížila výše půjčované částky a zároveň se prokázalo, že máte o obchod vážný zájem a určité finanční zázemí. Poskytovatel si tak snižuje riziko nesplácení, zatímco vám může nabídnout výhodnější podmínky.
Záloha je typicky vratná část kupní ceny, která se při dokončení obchodu započítá na celkovou cenu. Pokud obchod neproběhne, záloha se obvykle vrací, případně může být použita k náhradě skutečné škody. U akontace záleží na konkrétním znění smlouvy – může být vratná, ale může fungovat i jako nevratný poplatek nebo částečná smluvní pokuta. Název „akontace“ sám o sobě nezaručuje nic, rozhodující je text smlouvy.
U leasingu je akontace na auto většinou první zvýšená splátka, která snižuje následné měsíční splátky. U úvěru na auto jde naopak o část kupní ceny, kterou zaplatíte prodejci, přičemž zbytek financujete půjčkou od banky nebo nebankovní společnosti. V obou případech je důležité vědět, zda je akontace vratná, co se stane při neschválení úvěru a zda nejsou ve smlouvě „schovaná“ ustanovení o propadnutí akontace.
Univerzální odpověď neexistuje, ale obecně se doporučuje volit výši akontace tak, abyste si zachovali finanční rezervu a zároveň měli splátky dlouhodobě zvládnutelné. Často se jako rozumné minimum uvádí 10–20 %, u dražších věcí (například auta) může být vhodné i více. Důležité je vždy porovnat více variant financování a nespokojit se s první nabídkou, kterou dostanete.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
