Shrnutí: Peníze na začátek podnikání můžete v roce 2026 získat z vlastních úspor, od rodiny, prostřednictvím podnikatelského úvěru, státní podpory, crowdfundingu nebo od investora. Každá možnost má jiné náklady a rizika: zatímco u půjčky musíte počítat se splácením, investor zpravidla získá podíl či jinou protihodnotu a u některých podpor musíte splnit přesně stanovené podmínky.
Když máte dobrý podnikatelský nápad, je to teprve začátek. Mnohem těžší bývá proměnit ho ve fungující podnikání a první překážkou na této cestě bývají peníze. Právě nedostatek financí může být jedním z hlavních důvodů, proč spousta lidí s podnikáním nikdy ani nezačne, anebo skončí už v prvních měsících, co svůj byznys rozjedou. Ne každý má dostatek vlastních úspor a začínající podnikatel navíc zpravidla nemá historii, kterou by mohl bance doložit. Proto se vyplatí znát více možností financování a nespoléhat pouze na klasickou půjčku.
Chystáte se financovat podnikání penězi od rodiny, investora nebo obchodního partnera? Než peníze přijmete, vyplatí se správně nastavit smlouvu i podmínky jejich vrácení nebo vstupu investora do firmy. Nechte si smlouvu připravit nebo zkontrolovat našimi právníky.
Pokud patříte mezi ty šťastlivce, kteří si před zahájením podnikání vytvořili nějakou finanční rezervu, pak máte bezesporu velkou výhodu. Vlastní úspory jsou totiž v každém ohledu tou nejbezpečnější formou, jak své podnikání zafinancovat. Nikomu nemusíte nic splácet, neplatíte nic navíc kvůli úrokům a zůstáváte stoprocentně pánem svého podnikání.
Možná by pro vás bylo cestou zůstat ještě pár let zaměstnancem na hlavní pracovní poměr a odkládat si něco stranou. Třeba by se vám podařilo našetřit za pět let i 250 000 korun. To je částka, která vám už může pomoct otevřít si například vlastní květinářství, nakoupit si základní vybavení a potřebné zboží nebo pokrýt první měsíce pronájmu komerčních prostor. Díky tomu nebudete muset řešit ani půjčku pro začínající podnikatele, ani hledat investora. A navíc si budete moct všechno zařídit podle vlastních představ.
Leží vám na srdci dotaz, který byste potřebovali zodpovědět od právníka, ale nevíte, na koho se obrátit? Využijte naši právní poradnu, která je online a odpověď díky ní získáte do 48 hodin.
Pokud vám nestačí vlastní úspory, často přichází na řadu pomoc od rodiny nebo přátel. Od blízkých totiž bývá snadné získat peníze docela rychle a bez zbytečných formalit. Ovšem právě v té neformálnosti se může skrývat potenciální problém. Pokud s tím, kdo vám může půjčit, nesepíšete kvalitní smlouvu, která chrání obě strany, jednoduše může vzniknout nedorozumění.
V naší advokátní kanceláři jsme řešili už nejeden spor právě kvůli financím a špatně sepsané smlouvě. Pokud chcete své podnikání odstartovat bez komplikací a nechcete využít půjčku na podnikání od nějaké instituce, rozhodně doporučujeme podmínky zachytit písemnou smlouvou o zápůjčce. Měla by určit především půjčenou částku, způsob a termín vrácení peněz, případný úrok a postup pro případ prodlení. Konkrétní pravidla zápůjčky upravuje občanský zákoník a s její přípravou vám rádi pomůžeme.
Půjčku pro začínající podnikatele vám mohou poskytnou (ne)bankovní instituce. Podnikatelský úvěr pro začátečníky bývá obtížnější získat právě proto, že banka zatím nemůže posoudit výsledky předchozího podnikání. Bankovní úvěr je tedy ta složitější cesta, ovšem získáte díky němu výhodnější podmínky. Většina bank podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele nabízí, ale banky se samozřejmě samy chrání a chtějí minimalizovat rizika, a nejen proto požadují při půjčce pro začínající podnikatele například předložení důkladně připraveného podnikatelského plánu. V některých případech pak musíte mít i vlastní vklad, vyřešit zajištění půjčky a někdy mít i ručitele.
Známe případy, kdy začínající podnikatelce zamítli v bance žádost o půjčku, když si chtěla otevřít bistro se zdravou výživou. Neměla totiž žádnou podnikatelskou historii, o kterou by se banka mohla opřít. Když však upravila podnikatelský plán, doplnila reference od předchozího zaměstnavatele a jako zajištění nabídla nemovitost svých rodičů, pohlížela na ni banka už jinak a nakonec jí poskytla úvěr pro začínající podnikatele ve výši půl milionu korun.
Rychlejší cestou jsou potom nebankovní půjčky. Na našem trhu působí spousta nebankovních subjektů a podmínky schválení se liší podle konkrétní společnosti a produktu, mohou však být méně přísné než u banky. Nebankovní poskytovatelé mohou mít při posuzování žádosti jiné podmínky než banky a někdy požadují méně dokladů a nevyžadují přesné doložení účelu, na který chcete dané peníze využít. I zde ale záleží na konkrétním poskytovateli a typu úvěru. O to důležitější je porovnat celkové náklady, úrok, poplatky, sankce a požadované zajištění. Rychle dostupné peníze mohou být výrazně dražší než běžný bankovní úvěr.
Tip: Půjčit si na auto, výbavu bytu nebo na dovolenou či opravu pračky – ve všech těchto případech můžete peníze získat díky spotřebitelskému úvěru. Ten ale může mít jistý háček. O co se jedná? To se dočtete v našem článku.
Český stát podporuje malé a střední podnikatele různými programy, které realizuje prostřednictvím Národní rozvojové banky (NRB). Základním cílem této státní podpory je to, aby měli lidé šanci získat financování pro své projekty, které jsou sice slibné, avšak z pohledu komerčních bank příliš rizikové. Začínající podnikatelé totiž nemají žádnou bonitu, historii a často ani zajištění.
Pokud začínající podnikatel nemůže získat u banky úvěr, protože nemá dostatečné zajištění, pak mu může záruku na tento úvěr poskytnout právě NRB. Záruka může v rámci aktuálního programu Národní záruka pokrýt až 70 % jistiny úvěru přičemž zaručovaný úvěr může činit 500 000 až 20 milionů korun.
NRB nabízí také zvýhodněné úvěrové programy, ty jsou však zpravidla určené na konkrétní účely nebo pro určité skupiny podnikatelů. Proto je vždy potřeba ověřit podmínky právě otevřeného programu.
Pokud jste vedeni jako uchazeč o zaměstnání, můžete za určitých podmínek požádat Úřad práce o příspěvek na zřízení společensky účelného pracovního místa pro výkon samostatné výdělečné činnosti. Peníze jsou určeny především na nezbytné vybavení pracoviště a součástí žádosti je mimo jiné podnikatelský záměr.
Na příspěvek není právní nárok a jeho poskytnutí posuzuje příslušná krajská pobočka Úřadu práce. Podnikání navíc nesmíte zahájit dříve, než bude příspěvek schválen a uzavřena dohoda. Podmínky vycházejí ze zákona o zaměstnanosti.
Investor dává největší smysl tam, kde nestačí jen jednorázově zaplatit vybavení, ale firma potřebuje kapitál pro rychlejší růst. Typické je to zejména u startupů. Na rozdíl od úvěru většinou nejde o peníze, které byste pravidelně spláceli – investor ale zpravidla požaduje podíl ve společnosti, podíl na budoucím výnosu nebo jinou předem sjednanou protihodnotu.
Investory můžete hledat prostřednictvím podnikatelských inkubátorů a akcelerátorů, investorských sítí nebo přímo mezi takzvanými „business angels“ a venture kapitálovými fondy. Chcete-li investora přesvědčit, připravte si především kvalitní podnikatelský plán, finanční model, konkurenční výhody projektu a vysvětlení, na co investované peníze použijete.
Před vstupem investora si ale dobře nastavte jeho práva a povinnosti, výši podílu, rozhodování ve společnosti i podmínky případného odchodu. Právě nejasná dohoda mezi zakladateli a investorem může později výrazně zkomplikovat fungování firmy.
Startup má v Česku v zásadě stejné základní zdroje financování jako jiné začínající firmy, často ale potřebuje více kapitálu a počítá s rychlejším růstem. Vedle vlastních peněz zakladatelů proto přicházejí v úvahu zejména „business angels“, venture kapitálové fondy, crowdfunding, bankovní financování, veřejné podpory nebo kombinace několika zdrojů.
Při výběru není důležitá jen dostupnost peněz. U úvěru sledujte schopnost splácet, u investora hodnotu podílu, kterého se vzdáváte, a u dotačního či veřejného programu také podmínky, za kterých můžete peníze využít.
Crowdfunding funguje na principu financování projektu větším množstvím lidí prostřednictvím online platformy. Jistě jste už slyšeli o portálech Hithit nebo Donio. Na nich můžete široké veřejnosti představit svůj projekt. Nastavíte si finanční cíl, tedy kolik peněz chcete vybrat, a za určitou částku, kterou vám lidé pošlou, jim nabídnete nějakou odměnu. Díky tomu si nemusíte brát půjčku na podnikání a máte šanci, že potřebné peníze i tak získáte. Podmínky se liší podle konkrétní platformy. Některé například fungují systémem ‚všechno, nebo nic‘, takže peníze získáte pouze tehdy, pokud se podaří dosáhnout stanoveného finančního cíle.
Někdy se stává, že začínající podnikatel potřebuje jenom menší finanční injekci, třeba jen v řádu desítek až stovek tisíc. Pokud mu banky kvůli nedostatečné historii nebo kvůli absenci zajištění, nechtějí půjčit, může sáhnout po alternativních formách financování, jako jsou P2P půjčky (peer-to-peer). Při P2P si nepůjčujete od banky, ale od různých drobných investorů, kteří přes online platformu nabízejí své peníze ostatním lidem, kteří je zrovna potřebují.
Mezi nejznámější P2P platformy patří Zonky nebo Bankerat. Stačí se zaregistrovat, zadat svůj podnikatelský záměr, potřebnou částku a její využití a také plán splácení. Platforma provede ověření a následně zobrazí poptávku investorům. Ti už se sami rozhodnou, zda danému člověku půjčku na začátek podnikání poskytnou.
Podmínky jednotlivých online platforem se však liší a v čase se mohou měnit. Před sjednáním si proto vždy ověřte, kdo financování poskytuje, jaké jsou celkové náklady, podmínky splácení a zda daná služba podléhá dohledu České národní banky.
Tip: Uvažujete o hypotéce? Pak byste měli vědět, že existuje něco jako hypotéka na jednoho z manželů. Zjistěte, zda se vám nevyplatí a jaké podmínky musíte splnit, abyste hypotéku na jednoho z manželů mohli využít.
Kde získat peníze na začátek podnikání záleží hlavně na tom, kolik potřebujete, na co peníze použijete a zda jste ochotni se zadlužit nebo pustit do firmy investora. Nejmenší riziko představují vlastní úspory, pomoc rodiny je vhodné ošetřit smlouvou o zápůjčce a podnikatelský úvěr pro začátečníky zpravidla vyžaduje kvalitní podnikatelský plán a posouzení schopnosti splácet. Další možností jsou záruky a zvýhodněné programy NRB, příspěvek Úřadu práce pro vybrané začínající OSVČ, crowdfunding nebo investor. U každého způsobu financování porovnejte nejen to, kolik peněz získáte, ale také cenu, právní podmínky a to, čeho se za financování vzdáváte. Získat půjčku na podnikání může být výzva, ovšem není to nemožné. Dobrá příprava je základ, který vede k úspěchu. Vždy si sepište reálný podnikatelský plán, promyslete si výši investice a také své možnosti ohledně splácení.
Záleží na konkrétní bance a produktu. Některé úvěry lze řešit už při přípravě podnikání, jiné poskytovatelé vyžadují IČO nebo určitou historii podnikání.
Ano, ale možnosti bývají omezenější. Banka, investor i poskytovatel veřejné podpory mohou požadovat vlastní spoluúčast, zajištění nebo prokázání, že projekt má realistický finanční základ.
Začít můžete u startupových inkubátorů, akcelerátorů, investorských sítí, startupových akcí nebo přímo u business angels a venture kapitálových fondů. Bez dobře připraveného projektu a finančního plánu ale samotný kontakt většinou nestačí.
Ano, některé formy podpory jsou určeny právě lidem na začátku podnikání. Příkladem je příspěvek Úřadu práce pro uchazeče o zaměstnání, který chce zahájit samostatnou výdělečnou činnost. Na příspěvek ale není právní nárok, záleží na konkrétním posudku příslušné krajské pobočky Úřadu práce.
V některých případech ano. Vždy je ale nutné zkontrolovat podmínky konkrétní dotace či podpory, zejména pravidla spolufinancování a způsobilých výdajů.
Především výši jeho podílu, hlasovací a informační práva, způsob rozhodování, nakládání se ziskem, možnost prodeje podílu a pravidla pro odchod investora nebo zakladatele ze společnosti.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 15 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 15 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Váš případ posoudíme a navrhneme, jak ho vyřešit za 390 Kč.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
