Shrnutí: Krize, výpadek příjmů, rozbitá pračka, náhlé výdaje za děti… Důvodů, proč lidé sahají po půjčce, je bezpočet. Jenže zatímco jedni zvládnou půjčku splatit bez potíží, pro jiné se stane začátkem dluhové spirály, která končí exekucí nebo ztrátou domova. Tento článek je pro všechny, kteří uvažují o úvěru – zejména o půjčce pro dlužníky, minutové půjčce bez doložení příjmu nebo půjčce od soukromé osoby. Vysvětlíme vám, co rozhodně nedělat a proč.
Řešíte nevýhodnou půjčku nebo už vám hrozí exekuce? Využijte naši službu řešení právního problému na míru. Prověříme smlouvu, navrhneme obranu a následující kroky.
Lákavé inzeráty jsou všude: „Minutová půjčka bez registrace – peníze ihned!“ „Půjčka pro lidi v exekuci – bez dokládání příjmu!“ „Expres půjčka bez doložení příjmu a bez kontroly registru – ještě dnes!“
Jenže v drtivé většině nejde o pomoc, ale o past. Zpočátku to vypadá snadně, když vám peníze přijdou obratem. Ale když nastane čas splácet, zjistíte, že místo půjčky 20 tisíc dlužíte během několika měsíců 60 tisíc. Jak je to možné? Drobné písmo, vysoké RPSN, smluvní pokuty, zpoplatněné upomínky, a nakonec exekuce.
Příběh Lucie z Olomouce je bohužel typický. Ve chvíli, kdy přišla o práci, nezvládla splácet úvěr z banky. Aby nezůstala bez střechy nad hlavou, sjednala si další úvěr, tentokrát u nebankovní společnosti. Bez kontroly příjmu a s úrokem 88 % ročně. Když přišla třetí půjčka, došlo na exekuci. A pak už to šlo rychle, výplata putovala z velké části exekutorovi, zbytek jí nestačil ani na jídlo. Přitom se vzhledem k neúměrnému úroku jednalo o lichvu. Poskytovatelé půjček zkouší, jaký úrok jim projde, i když se tak někdy dopouští nezákonného jednání nebo i trestného činu.
Pokud zvažujete půjčky pro dlužníky, nebo dokonce půjčky pro dlužníky s exekucí, myslete na to, že takové nabídky nejsou cestou z dluhové pasti. Jsou její součástí.
Ozvěte se nám. Pomůžeme vám prověřit, zda smlouva neskrývá nějaké háčky, nebo vám poradíme, jak se můžete bránit proti nevýhodné půjčce. Když jde o dluhy, čas hraje proti vám. Jednejte dřív, než bude pozdě.
Inzerát zní lákavě: „Půjčím i lidem v exekuci, bez registrů, bez doložení příjmu.“ Ale jaká je realita? Žádná smlouva, nebo naopak smlouva plná pastí napsaných drobným písmem. Tisíce lidí ročně se setkávají s lichváři, kteří využívají jejich zoufalství.
Občanský zákoník hovoří jasně: neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tíseň, nezkušenost, rozumovou slabost, rozrušení nebo lehkomyslnost druhé strany a nechá si slíbit nebo poskytnout plnění, které je k tomu, co poskytuje, v hrubém nepoměru. V praxi je ale těžké takovou smlouvu napadnout. Pokud si berete půjčku od soukromé osoby, musíte se případné ochrany domáhat sami soudní cestou. Navíc můžete čelit vymahačům, kteří se nepohybují v mezích zákona.
Tohle pravidlo se opakuje často, ale málokdo ho dodrží. Na pohled slušná smlouva může obsahovat pasáže jako: „Veškeré spory rozhoduje rozhodce XY.“ nebo „Úrok při nesplacení činí 0,3 % denně.“ či „Ručení movitými i nemovitými věcmi bez omezení.“
Podle § 1796 občanského zákoníku může být jednání za nápadně nevýhodných podmínek neplatné. Ale musíte to u soudu prokázat a to nebývá snadné.
Reklamy slibují věty typu „minutová půjčka – peníze ihned na účtu“, ale realita se skrývá v obchodních podmínkách. Pokud máte před sebou úvěrovou smlouvu a nejste si jistí, co znamenají sankce, rozhodčí doložka, zástava nebo ručení, pošlete nám ji ke kontrole. Prověříme, zda smlouva neobsahuje nepřiměřené nebo rizikové podmínky, a doporučíme vám, zda ji podepsat, upravit nebo raději odmítnout.
Na co si dát pozor:
Rychlé řešení často skrývá nějaké riziko. Pokud vám někdo půjčí bez ověření příjmů a bonity, nejde o vstřícnost. Spíš mu je jedno, že mu nezaplatíte, protože už má zajištěné smluvní pokuty, sankce nebo zástavu.
Zákon o spotřebitelském úvěru přitom výslovně říká, že poskytovatel je povinen řádně posoudit schopnost spotřebitele splácet úvěr. Poskytovatel, který tento krok vynechá, jedná protizákonně. Nebojte se bránit a zkusit napadnout neplatnost smlouvy, rádi vám s tím pomůžeme.
Tip: Pokud máte exekuci na účtu, může být získání půjčky složitější – věřitelé si ověřují vaši platební schopnost. Jak exekuce na účet funguje a co dělat, když vám exekutor zablokuje finance, se dočtete v našem článku.
Půjčka pro lidi v exekuci zní sice jako pomoc, ale je to jako hasit oheň benzínem. Exekuce se půjčkou neřeší, ale jen odsune. Půjčíte si další peníze, abyste zaplatili minulý dluh, a za pár týdnů je potřeba splatit i nový dluh. A úroky rostou. Dejte si pozor na podvody. Mnohé půjčky pro dlužníky s exekucí nejsou půjčky, ale jen snaha získat od vás poplatek předem. Peníze nikdy neuvidíte.
Žádná solidní instituce nepožaduje poplatek za to, že vaši žádost posoudí. Pokud vám někdo slibuje půjčku a žádá poplatek za schválení, notářský poplatek nebo záruku, jedná se velmi často o podvod.
S klientkou jsme řešili případ, kdy zaplatila 5 000 Kč za zajištění půjčky pro dlužníky přes anonymní inzerát. Půjčku ale nikdy nedostala. Poskytovatel zmizel a uvedený telefon nefungoval. Policie bohužel případ odložila jako nedohledatelného pachatele.
Pokud už jste půjčku uzavřeli a máte podezření, že je neférová, kontaktujte právníka. V některých případech je možné napadnout smlouvu kvůli lichvářským podmínkám, zpochybnit smluvní pokuty, obrátit se na soud kvůli neplatnosti smlouvy a využít právo odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dnů (platí pro spotřebitelské úvěry). A pokud už situaci nezvládáte? Může být řešením oddlužení (osobní bankrot). Insolvence není ostuda, je to šance začít znovu bez dluhů.
Půjčku byste si měli opravdu dobře rozmyslet ve chvíli, kdy se nacházíte v exekuci, protože nový úvěr vaši situaci zpravidla jen zhorší. Stejně tak je velmi rizikové půjčovat si, pokud nemáte stabilní příjem a nejste si jistí, že budete schopni splácet. Dalším varovným signálem je, že nevíte, kolik ve výsledku skutečně zaplatíte, tedy neznáte celkovou výši splátek, úroky ani sankce. Obzvlášť obezřetní buďte, pokud se vás poskytovatel půjčky vůbec neptá na výši vašeho příjmu nebo závazků, značí to, že mu ve skutečnosti nejde o vaši schopnost splácet, ale o následné sankce a postihy. A pokud navíc nedostanete smlouvu předem k nahlédnutí nebo jí nerozumíte, je to jednoznačný důvod k odmítnutí.
Tip: Pokud zvažujete půjčku, je důležité vědět, zda nejste evidováni v některém z registrů dlužníků, protože zápis v takovém registru může ovlivnit vaši schopnost získat úvěr. V Česku existuje několik oficiálních i neoficiálních registrů, které shromažďují informace o dlužnících. Více o tom, jaké registry existují, jaké jsou mezi nimi rozdíly a co dělat, pokud se v některém z nich ocitnete, se dozvíte v našem článku.
Půjčka vám může pomoct, ale jenom tehdy, když víte, co děláte. Každá zbrklá půjčka, každá podpisem podepřená „minutová půjčka bez příjmu“, vás může stát násobek toho, co si půjčíte. V nejhorším i střechu nad hlavou.
V Česku je v exekuci přes 600 tisíc lidí. Většina z nich se do problémů dostala kvůli jedné chybné půjčce. Nebuďte jedním z nich. Pokud už jste smlouvu uzavřeli, nebo se chystáte, konzultace s právníkem vás může ochránit před lety trápení.
Půjčka může být užitečná, pokud ji uzavíráte s rozmyslem, rozumíte smlouvě a máte reálný plán splácení. Největší riziko představují nabídky, které slibují peníze ihned, bez doložení příjmu, bez kontroly registru nebo i lidem v exekuci. Právě tam se často skrývají vysoké úroky, nepřiměřené smluvní pokuty, poplatky předem, rozhodčí doložky nebo ručení majetkem.
V roce 2026 zůstává zásadní pravidlo stejné: nepodepisujte smlouvu, které nerozumíte. U spotřebitelských úvěrů má poskytovatel povinnost posoudit vaši schopnost splácet, a pokud tuto povinnost obejde, může to být důležité pro vaši obranu. Stejně tak platí, že exekuci zpravidla nevyřeší další půjčka, ale spíše právní posouzení, dohoda s věřitelem, obrana proti nevýhodné smlouvě nebo v krajním případě oddlužení.
Pokud už jste nevýhodnou půjčku podepsali, nečekejte, až dluh naroste o další sankce. Připravte smlouvu, přehled plateb a komunikaci s věřitelem a nechte si poradit. Čím dříve začnete situaci řešit, tím větší je šance zabránit exekuci nebo snížit dopady špatně nastaveného úvěru.
Technicky ano, ale je to velmi rizikové. Nová půjčka exekuci nevyřeší, jen vytvoří další dluh.
Sama o sobě může existovat, ale poskytovatel spotřebitelského úvěru musí posoudit vaši schopnost splácet. Pokud příjem vůbec neřeší, je to varovný signál.
Typicky podle nepřiměřeného úroku, vysokých sankcí, nátlaku, ručení majetkem nebo podmínek, které jsou pro dlužníka velmi nevýhodné.
U anonymních nebo neprověřených nabídek raději ne. Poplatek předem je častý znak podvodu, zvlášť pokud půjčku slibuje neznámá osoba z internetu.
U spotřebitelského úvěru lze odstoupit do 14 dnů. Je ale potřeba postupovat podle smlouvy a zákona.
Neschovávejte se před věřitelem. Připravte smlouvu, splátkový kalendář, upomínky a komunikaci a nechte věc posoudit právníkem.
Začněte u seznamů ČNB, které obsahují regulované a registrované subjekty finančního trhu.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 15 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 15 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Váš případ posoudíme a navrhneme, jak ho vyřešit za 390 Kč.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
