Představte si situaci: Někdo seškrábe bok svého auta o sloup, ale místo obyčejného přiznání pojišťovně nahlásí, že šlo o rozsáhlou havárii. Cíl? Vyinkasovat víc peněz. Možná se vám to na první pohled zdá jen jako „chytré využití pojištění“, ale ve skutečnosti jde o trestný čin s hrozbou vězení. Pojistný podvod není jen švindl – je to právně postihované jednání, které se v České republice objevuje čím dál častěji. V tomto článku se podíváme na jeho definici, formy, tresty i prevenci.
Pojistný podvod vzniká v momentě, kdy někdo záměrně uvede nepravdivý údaj, nebo naopak zamlčí důležitou skutečnost, a to buď při sjednávání pojištění, nebo při uplatnění nároku na pojistné plnění. Jinými slovy: jde o pokus vylákat z pojišťovny peníze, na které dotyčný nemá nárok.
Ačkoliv to může někomu připadat jako „neškodná lež“, důsledky jsou vážné – právně, finančně i osobně. Jde totiž o trestný čin, který má konkrétní oporu v českém trestním zákoníku a může skončit i za mřížemi.
Pro lepší představu o pojistném podvodu jsme pro vás připravili několik ilustračních příkladů.
A to zdaleka není všechno. Podvodníci dnes zkouší různé triky – a pojišťovny na ně musí být stále lépe připravené.
Pokud se dostanete do podezření z pojistného podvodu – ať už oprávněně, nebo ne – je dobré mít na své straně právníka. Pomůžeme vám při zastupování při vyšetřování nebo u soudu, vyjednáme mimosoudní dohodu s pojišťovnou nebo posoudíme právní stránku celé věci a navrhneme vám další kroky.
Podle České asociace pojišťoven za rok 2023 pojišťovny prověřily 15 574 podezřelých pojistných událostí, což bylo o 13 % více než rok předtím. Odhalily 6 242 případů pojistných podvodů, jejichž celková hodnota činila 1,664 miliardy korun – to znamená meziroční nárůst o 17 %. Průměrná výše odhaleného podvodu byla 267 000 Kč.
Nejčastěji se podvádí v těchto oblastech:
Tato čísla jasně ukazují, že pojistné podvody nejsou ojedinělé přestupky, ale rozšířený fenomén s miliardovými dopady.
Pojistný podvod je v české legislativě zakotven v § 210 trestního zákoníku. Skutková podstata je jasná: „Kdo uvede nepravdivý údaj nebo podstatnou okolnost zamlčí při sjednání pojištění nebo při uplatnění nároku…“
Podvod může mít dvě základní formy:
Pozor: Pokus o pojistný podvod je podle zákona rovněž trestný.
Trestní sazby se odvíjejí od výše způsobené škody. Základní skutková podstata (škoda do 50 000 Kč) znamená až 2 roky odnětí svobody. Při značné škodě (nad 500 000 Kč) hrozí pachateli až 5 let. A u škod velkého rozsahu (nad 10 milionů Kč) mohou jít podvodníci do vězení až 10 let.
Mezi možné tresty patří podmíněný nebo nepodmíněný trest odnětí svobody, peněžitý trest, zákaz činnosti a propadnutí věci.
Rozlišení mezi přestupkem a trestným činem závisí na škodě – do 10 000 Kč jde zpravidla o přestupek, nad tuto částku už o trestný čin.
Tip: Zajímá vás, jak se v Česku podvádí s dotacemi a jaké za to hrozí tresty? Podívejte se na náš článek o dotačních podvodech – dozvíte se, jaké triky se používají, kdo za ně nese odpovědnost a co dělat, když na podvod narazíte.
Typické formy pojistného podvodu jsou velmi pestré a zahrnují jak jednotlivce, tak organizované skupiny. Mezi nejběžnější patří zamlčení podstatných informací při sjednání smlouvy – například zamlčení skutečného zdravotního stavu, místa pobytu nebo rizikového zaměstnání. Dalším častým trikem je přidání starých škod k nové pojistné události, což se často týká pojištění vozidel nebo elektroniky. Vyskytují se také fingované nehody, při nichž se podílejí i tzv. „náhodní“ svědci, kteří jsou ve skutečnosti součástí podvodu. U životního pojištění se podvodníci často uchylují k uvádění nepravdivých údajů, například zamlčují hospitalizaci nebo léčbu závislosti. Poměrně sofistikované jsou i organizované podvody, kdy na falešné události spolupracuje více osob – například autoservis, „poškozený“ a domnělý svědek.
Moderní pojišťovny mají vysoce sofistikované systémy detekce podezřelých případů. Patří k nim:
Pokud má pojišťovna důvodné podezření, podává trestní oznámení. Dále přichází ke slovu policie, která provádí šetření a sbírá důkazy. Mezi ty nejdůležitější patří výpovědi svědků, fotodokumentace, výpisy e-mailů a SMS a technické posudky (např. znalec ohledně způsobu poškození vozidla).
dopustit se pojistného podvodu znamená víc než jen riskovat trestní stíhání. Důsledky mohou být dalekosáhlé. Pachatel si například odnese záznam v trestním rejstříku, který i v případě podmíněného trestu může znemožnit výkon některých profesí, například v bankovnictví nebo školství. Pojišťovna navíc může vymáhat neoprávněně vyplacené plnění, a to včetně úroků. Další nepříjemností je ztráta důvěryhodnosti, která může mít fatální následky především pro podnikatele nebo veřejně činné osoby. A v neposlední řadě hrozí i výpověď pojistné smlouvy – pojišťovna ji může okamžitě ukončit a klienta zařadit do své interní databáze rizikových osob, což mu značně komplikuje možnost sjednání dalšího pojištění.
Tip: Co je považováno za trestný čin podvodu podle českého práva, jaké jsou jeho různé formy a jaké tresty hrozí pachatelům? Nabízíme rady, jak se bránit, pokud se stanete obětí podvodu.
Pojistný podvod není nevinná lež ani „chytrá klička“. Je to trestný čin, který může vést k vězení, ztrátě peněz, pojištění i důvěry. Statistiky ukazují, že pojišťovny jsou dnes dobře vybavené na odhalování podvodníků – a trestní postih je reálný. Ať už jako pojištěný klient, nebo podnikatel, pamatujte: pravda se dříve nebo později ukáže – a lež se často prodraží. Ovšem ne každý, kdo se dostane do sportu s pojišťovnou, je podvodník.
I poctivý klient se může dostat do problémů – často z neznalosti. Proto:
Pojistný podvod je záměrné uvedení nepravdivých údajů nebo zamlčení důležitých informací při sjednávání pojištění nebo uplatňování nároku na pojistné plnění, jehož cílem je neoprávněné získání peněz. Přestože může někdo považovat takové jednání za „chytré využití“ pojištění, ve skutečnosti jde o trestný čin, který v České republice podléhá přísným právním postihům, včetně možnosti vězení. Pojistné podvody jsou čím dál častější a zahrnují například přifouknutí škody na vozidle, fingované krádeže nebo inscenované nehody, často realizované jednotlivci i organizovanými skupinami. Pojišťovny díky moderním systémům a spolupráci s policií dokážou tyto podvody stále lépe odhalovat, přičemž pachatelé čelí nejen trestnímu stíhání, ale i dalším důsledkům, jako je záznam v trestním rejstříku, vymáhání vrácení neoprávněně vyplacených částek, ztráta důvěryhodnosti či výpověď pojistné smlouvy a zařazení do databáze rizikových klientů. Proto je důležité uvádět pravdivé informace, pečlivě číst smlouvy a v případě pochybností vyhledat odbornou právní pomoc, protože i neúmyslné chyby mohou vést k problémům, zatímco lež se často prodraží.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
