V dalším článku o pohledávkách se tentokrát podíváme na to, co znamená postoupení pohledávky, jak funguje přistoupení k dluhu anebo jak připravit smlouvu o postoupení pohledávky. Tyto informace se vám budou hodit, pokud vám někdo nezaplatil fakturu nebo vám jiným způsobem dluží, ale vy byste vymáhání svých peněz raději přenechali někomu jinému.
Postoupení pohledávky znamená, že věřitel převede své právo na dluh na jinou osobu – postupníka.
Postupník pak může pohledávku vymáhat místo původního věřitele.
Souhlas dlužníka není potřeba.
Dlužník musí být o postoupení informován.
S pohledávkou přechází i její příslušenství.
Pokud potřebujete připravit smlouvu o postoupení pohledávky, neváhejte se na nás obrátit.
Pohledávky můžeme definovat jako práva věřitelů na plnění určitého závazku ze strany dlužníků. Tento závazek může mít formu finančního plnění, dodání zboží nebo služby. Čím více pohledávek někdo má, tím složitější pro něj může být jejich správa, zejména pokud dlužníci neplatí a je potřeba přistoupit k jejich vymáhání. Často se to týká například velkých firem a korporací, které potom raději své pohledávky postoupí někomu jinému.
Postoupení pohledávky se někdy nazývá také cese. Jedná se o právní institut, díky kterému mohou věřitelé čili postupitelé převést právo na pohledávku na třetí osobu čili postupníka. Tímto aktem dochází k převodu všech práv spojených s pohledávkou na postupníka.
Nejčastěji se jedná o postoupení za úplatu. Pohledávky se postupují ve chvíli, kdy věřitel nechce nebo nemůže z různých důvodů svou pohledávku vymáhat sám.
Abyste se hned na začátku neztratili v pojmech, uvedeme vám to opět na příkladu. Kateřina (věřitel, postupitel) prodá kabát (zboží) Heleně (dlužník), která jí však za zboží nezaplatí fakturu. Tak vzniká Kateřině pohledávka.
Kateřina se však nechce zabývat jejím vymáháním a dalšími průtahy, proto se rozhodne postoupit tuto pohledávku Honzovi (postupník). Zjednodušeně řečeno mu tuto pohledávku prodá, většinou za cenu, kterou má kabát nebo o trochu nižší. Tím získala své peníze a dál se nemusí pohledávkou zabývat.
Honza vlastní firmu na vymáhání dluhů, takže si s pohledávkou poradí snáz. Od této chvíle má tedy veškerá práva k pohledávce a může ji po Heleně vymáhat.
V praxi se na nás ohledně postoupení pohledávek obrací především u podnikatelé, kteří mají větší množství nezaplacených faktur. Místo toho, aby dluhy sami dlouhodobě vymáhali, rozhodnou se pohledávku převést na jinou společnost – například inkasní agenturu nebo investora, který se na vymáhání specializuje.
Podobné řešení volí firmy také ve chvíli, kdy potřebují rychle získat hotovost. Prodejem pohledávky sice obvykle získají jen část její hodnoty, ale vyhnou se nejistotě a nákladům spojeným s vymáháním.
Pokud už nechcete ztrácet čas nebo nervy vymáháním své pohledávky a rozhodli jste se ji postoupit třetí osobě, rádi vám připravíme smlouvu o postoupení pohledávky. Díky kvalitně sepsané smlouvě budete mít jistotu, že pohledávku skutečně převezme postupník se všemi povinnostmi, aniž byste na tom vy nějak tratili.
Věřitelé se rozhodnou svou pohledávku postoupit nejčastěji ve chvíli, kdy už z nejrůznějších důvodů nechtějí nebo nemohou pohledávku vymáhat sami. Často k tomu dochází ve dvou hlavních situacích:
věřitel potřebuje rychle získat peníze,
firma chce snížit administrativu spojenou s vymáháním dluhů.
Věřitel potřebuje rychle získat peníze, které mu někdo dluží, a proto se rozhodne postoupit pohledávku postupníkovi. Ten ji sice odkoupí často za nižší cenu, než je její nominální hodnota (výše původního dluhu), ale získané finance alespoň v určité výši jsou pro věřitele v danou chvíli důležitější. Tento postup využívají například faktoringové společnosti, které se specializují na odkup pohledávek.
Z důvodu zjednodušení vlastních procesů využívají postoupení pohledávek i velké korporace nebo banky, které spravují velké množství pohledávek. Pokud se rozhodnou postoupit je specializovanému subjektu, který se na vymáhání pohledávek specializuje, mohou se soustředit na další své činnosti.
Postoupit se dá víceméně jakákoliv pohledávka, která je právně vymahatelná. Nejčastěji se však jedná o pohledávky, které vznikají z obchodních jednání nebo občanských vztahů, jako jsou dodávky zboží nebo poskytnutí služeb a úvěrů.
Existují takové druhy pohledávek, které nelze postoupit. Jedná se o ty osobního charakteru, jako jsou nároky na výživné, nároky vyplývající z pracovního poměru a podobně.
Postupník je osoba nebo subjekt, na kterého je postoupena pohledávka. Často se jedná o takzvané faktoringové společnosti, které odkupují krátkodobé pohledávky za určitou provizi a samy se poté zabývají jeho vymáháním, ale klidně může jít i o fyzickou osobu.
Hlavním právem a povinnosti postupníka je vymáhat pohledávku od dlužníka podle podmínek smlouvy mezi původním věřitelem a dlužníkem.
Ještě je potřeba upozornit na to, že postoupení pohledávky žádným způsobem neovlivňuje samotného dlužníka. Z hlediska práva je nadále povinný svůj dluh splnit, avšak už ne původnímu věřiteli, ale postupníkovi.
Zároveň je potřeba vědět, že jedním z klíčových aspektů postoupení pohledávky je skutečnost, že dlužník nemusí s převodem souhlasit, stačí, aby byl o něm informován.
Častou chybou je, že věřitelé dlužníka o postoupení pohledávky vůbec neinformují. Dokud totiž dlužník o změně věřitele neví, může svůj dluh splnit původnímu věřiteli a závazek tím zanikne. To může novému věřiteli výrazně zkomplikovat situaci.
Proto je vždy vhodné dlužníka o postoupení pohledávky informovat bez zbytečného odkladu.
Faktoringové společnosti jsou firmy, které se zabývají odkupem krátkodobých pohledávek. Jako provizi si berou většinou 0,8 až 3 % z pohledávky, aby pokryly své náklady a riziko nesplacení dluhu dlužníkem.
Postoupení pohledávky může mít různé formy. Někdy bývá pohledávka postoupena zdarma, například v rámci interních převodů ve firmě nebo mezi spřízněnými osobami. Jindy zase věřitel svou pohledávku prodá, postupník mu tak musí zaplatit určitou částku za to, že převezme právo vymáhat od dlužníka danou pohledávku.
Pokud chcete mít všechno v pořádku, nechte právního zástupce, aby vám připravil kvalitní smlouvu o postoupení pohledávky. Vyhnete se tak nepříjemnostem způsobeným nesprávným procesem a zpracováním převodu.
Smlouva o postoupení pohledávky je totiž právním dokumentem, který formálně upravuje podmínky, za nichž dochází k převodu pohledávky z postupitele na postupníka. Tato smlouva je platná pouze v případě, že obsahuje několik zásadních záležitostí.
Tip: Nechcete postoupit svoji pohledávku, ale zajímá vás, jak ji můžete sami vymáhat? O tom, jak probíhá vymáhání pohledávky, si můžete přečíst v našem článku.
Z právního hlediska je přistoupení k dluhu zcela jiný institut. Zatímco při postoupení přebírá postupník veškerá práva od postupitele na sebe, při přistoupení k dluhu přebírá třetí osoba odpovědnost za splnění dluhu.
Když se vrátíme k našemu příkladu ze začátku, tak v případě přistoupení k dluhu si Helena vezme na pomoc se splácením třeba Kamila. To znamená, že vedle původního dlužníka (Heleny) vzniká nová osoba (Kamil), která má také povinnost plnit závazek (splácet).
Přistoupení k dluhu se nejčastěji odehrává ve chvíli, kdy se původní dlužník dostane do platební neschopnosti a věřitel chce mít jistotu, že jeho pohledávka bude splacená. V praxi se to kromě fyzických osob děje například ve firemním prostředí, kdy matka společnosti přistoupí k dluhům své dceřiné společnosti.
Na rozdíl od postoupení pohledávky se přistoupení k dluhu děje za aktivní účasti dlužníka a věřitele. Věřitel uzavře s třetí osobou (Kamil) smlouvu, na jejímž základě se tato osoba stane spoludlužníkem. Výhodou pro věřitele tak je, že má více subjektů, po nichž může požadovat zaplacení.
Přestože je postoupení pohledávky relativně jednoduchý právní institut, v praxi mohou nastat situace, kdy se vám vyplatí obrátit se na advokáta. Typicky jde například o případy, kdy:
pohledávka je zajištěná (například zástavním právem),
existuje více dlužníků,
pohledávka je předmětem soudního sporu,
nebo je potřeba převést větší množství pohledávek najednou.
Pomůžeme vám připravit smlouvu o postoupení pohledávky tak, aby byla právně bezpečná a předešli jste budoucím sporům.
Proces postoupení pohledávky se často používá, když věřitel nechce nebo nemůže pohledávku sám vymáhat. Postoupení pohledávky je běžné v podnikatelském prostředí, kde se často využívají faktoringové společnosti k efektivní správě pohledávek. Při sepsání smlouvy o postoupení pohledávky nepodceňujte pomoc advokáta. Právník zajistí, že ve smlouvě budou správně specifikovány strany, přesně popsán předmět smlouvy (pohledávka) a jasně definovány podmínky postoupení. Správně sepsaná smlouva vás jako věřitele ochrání před případnými riziky spojenými s nesprávným procesem převodu pohledávky.
Změnu věřitele vám musí oznámit původní věřitel nebo nový věřitel (postupník). Dokud se o postoupení nedozvíte, můžete svůj dluh splnit původnímu věřiteli.
Ne. Souhlas dlužníka není podle občanského zákoníku potřeba. Dlužník musí pouze respektovat změnu věřitele a plnit novému věřiteli poté, co je o postoupení informován.
Na postupníka přechází samotná pohledávka i její příslušenství, například úroky, úroky z prodlení, smluvní pokuty nebo zajištění pohledávky.
Občanský zákoník písemnou formu obecně nevyžaduje. V praxi je však písemná smlouva téměř vždy doporučená, protože usnadňuje prokázání převodu pohledávky.
Při postoupení pohledávky se mění věřitel. Při převzetí dluhu se naopak mění dlužník, který přebírá povinnost dluh splatit.
Ano. Postoupit lze i pohledávku, která je již po splatnosti nebo je vymáhána. V praxi se tak často prodávají nezaplacené faktury nebo jiné dluhy.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
