Zdravotní pojišťovna je pro většinu lidí něco, co „prostě mají“, aniž by nad tím příliš přemýšleli. Avšak jen do té doby, dokud nenarazí na problém. Možná vám nevyhovuje přístup stávající pojišťovny, chcete využít lepší preventivní programy, nebo vám někdo doporučil jinou zdravotní pojišťovnu v ČR. V takové chvíli vyvstane otázka: Jak probíhá změna zdravotní pojišťovny, kdy je možná a co všechno musím zařídit, aby bylo vše v souladu se zákonem?
Základním předpisem je zákon o veřejném zdravotním pojištění, který upravuje systém veřejného zdravotního pojištění v ČR – tedy kdo je pojištěn, v jakém rozsahu, jaká péče je hrazena a za jakých podmínek.
Tento zákon se věnuje mimo jiné právům a povinnostem pojištěnců a zdravotních pojišťoven, rozsahu hrazených zdravotních služeb, síti smluvních poskytovatelů zdravotních služeb a organizaci systému zdravotního pojištění jako celku.
Právě zákon o veřejném zdravotním pojištění stanoví, že si pojištěnec může zvolit zdravotní pojišťovnu a za určitých podmínek ji také změnit. Z pohledu běžného člověka je důležité, že nejde jen o dobrou vůli pojišťovny, ale o zákonné právo na volbu zdravotní pojišťovny, zároveň ale zákon nastavuje limity, aby se předešlo chaotickému „přeskakování“ mezi pojišťovnami.
Dalším důležitým předpisem je zákon o pojistném na veřejné zdravotní pojištění. Ten upravuje zejména výši pojistného na veřejné zdravotní pojištění, způsob jeho placení, penále, kontrolu a vedení centrálního registru pojištěnců a přerozdělování pojistného mezi zdravotní pojišťovny. V běžné řeči se o něm často mluví jako o „zákonu o zdravotním pojištění“. Pro běžného pojištěnce je důležité, že tento zákon řeší především platby pojistného, tedy vaše povinnosti jako zaměstnance, OSVČ nebo osoby bez zdanitelných příjmů. Při změně pojišťovny je nutné pohlídat, aby všechny platby probíhaly správně k nové zdravotní pojišťovně.
Třetím zásadním předpisem je zákon o zdravotních službách. Ten se zaměřuje zejména na práva pacientů (například na informovaný souhlas, nahlížení do dokumentace, volbu poskytovatele), povinnosti zdravotnických pracovníků a poskytovatelů zdravotních služeb, zdravotnickou dokumentaci a její vedení a stížnosti na poskytování zdravotních služeb. Z hlediska změny pojišťovny je důležité, že tento zákon upravuje vztah mezi pacientem a lékařem (nemocnicí, ambulancí apod.). Pokud změníte zdravotní pojišťovnu, je potřeba ověřit, zda vámi zvolený poskytovatel má smlouvu i s novou pojišťovnou. Tím se propojuje zákon o veřejném zdravotním pojištění (hrazené služby, smluvní síť) a zákon o zdravotních službách (práva pacienta, poskytování péče).
Pokud si nejste jistí, zda proběhla změna zdravotní pojišťovny správně, bojíte se následků v podobě dluhů na pojistném, nebo máte pocit, že pojišťovna či poskytovatel zdravotních služeb nepostupují v souladu se zákonem, můžete se na nás obrátit. Pomůžeme vám vše vyjasnit a vyřešit.
Zákon o veřejném zdravotním pojištění umožňuje změnit zdravotní pojišťovnu jen v přesně daných termínech. V praxi to dnes funguje tak, že zdravotní pojišťovna se mění vždy k 1. lednu nebo k 1. červenci kalendářního roku a žádost o změnu se musí podat s tříměsíčním předstihem.
To znamená, že chcete-li změnu zdravotní pojišťovny k 1. červenci, musíte podat přihlášku obvykle do 31. března. Chcete-li změnu k 1. lednu, je potřeba stihnout přihlášku do 30. září předchozího roku.
Konkrétní data se v čase mohou mírně upřesňovat (např. při posunu lhůt nebo změně právní úpravy), proto je vždy dobré ověřit aktuální podmínky u vybrané zdravotní pojišťovny v ČR.
Podle aktuálních pravidel vycházejících ze zákona o veřejném zdravotním pojištění a metodiky pojišťoven lze zdravotní pojišťovnu změnit zpravidla jednou za 12 měsíců, vždy právě k jednomu z uvedených termínů (1. 1. nebo 1. 7.).
Smyslem je stabilita systému – stát i zdravotní pojišťovny musí plánovat tok pojistného a úhrady poskytovatelům. Neustálé střídání pojišťoven by systém výrazně komplikovalo.
Jak změnit zdravotní pojišťovnu krok za krokem
Než vůbec podáte přihlášku, je dobré si promyslet, která zdravotní pojišťovna v ČR je pro vás nejvhodnější. V Česku působí několik zdravotních pojišťoven (například VZP, ZPMV, VoZP, ČPZP, OZP, RBP, ZPŠ a další), všechny jsou součástí systému veřejného zdravotního pojištění a podléhají stejným zákonným pravidlům.
Při výběru se zaměřte zejména na:
Bonusy a marketingové akce jsou příjemné, ale dlouhodobě je důležitější, jak snadno se dostanete ke zdravotní péči, která je pro vás nebo vaši rodinu zásadní.
Samotná změna pojišťovny probíhá tak, že podáte přihlášku k nové zdravotní pojišťovně v ČR. Prakticky přihlášku podáváte u nové pojišťovny, nikoli u té původní, ve většině případů lze přihlášku vyplnit online, případně osobně na pobočce nebo poštou,
Potřebujete k tomu typicky identifikaci (jméno, rodné číslo, adresa), údaj o státním občanství či pobytu a případně doklad totožnosti (občanský průkaz, pas).
Nová zdravotní pojišťovna za vás zpravidla vyřídí i odhlášení u původní pojišťovny, takže se nemusíte bát, že byste „viseli mezi“ dvěma pojišťovnami. Přesto je vhodné uchovat si potvrzení o přijetí přihlášky (např. e-mail, potvrzení z pobočky), abyste měli důkaz pro případný spor.
Tip: V praxi pojišťovny často odmítají plnit, zpochybňují souvislosti nebo vyplácejí směšné částky. Jak se bránit? To zjistíte v našem článku.
Když proběhne změna zdravotní pojišťovny, je potřeba na to zareagovat i v oblasti pojistného:
Za dítě rozhoduje zákonný zástupce. Ten může provést změnu pojišťovny stejným způsobem jako u sebe – přihláškou u nové zdravotní pojišťovny v ČR. Je důležité doložit totožnost a rodný list nebo jiný doklad o vztahu k dítěti, pohlídat, aby dětský praktický lékař i pediatričtí specialisté měli smlouvu s novou pojišťovnou, případně informovat školu či školku, pokud evidují údaje o pojišťovně (například kvůli školním úrazům).
U studentů je podstatné, kdo za ně platí pojistné. Pokud jde o nezaopatřené dítě, platí pojistné za studenta stát (podle zákona o veřejném zdravotním pojištění a zákona o pojistném), ale student přesto může změnit pojišťovnu: musí podat přihlášku u nové pojišťovny, doložit, že nadále splňuje podmínky nezaopatřeného dítěte (studium) a pohlídat návaznost na dosavadní lékaře (praktik, specialisté).
Při stěhování do České republiky nebo z ní se často řeší, zda má být člověk zařazen do systému veřejného zdravotního pojištění, nebo zda má mít komerční pojištění. Záleží na typu pobytu, účelu pobytu (zaměstnání, studium, podnikání) a případných mezinárodních smlouvách a evropských předpisech. Zákon o veřejném zdravotním pojištění a doprovodné předpisy určují, kdy vzniká povinnost účasti v systému, ale konkrétní situace bývají komplikované – typický případ, kdy se vyplatí konzultovat věc s advokátem.
Tip: Důchodové pojištění je totiž hlavním zdrojem prostředků, z nichž stát vyplácí důchody lidem, kteří už nejsou aktivní na pracovním trhu. Kdo se ho musí účastnit a v jaké výši?
Změna zdravotní pojišťovny je vaším zákonným právem podle zákona o veřejném zdravotním pojištění, ale je možná jen za přesně daných podmínek – zpravidla jednou za 12 měsíců, vždy k 1. lednu nebo 1. červenci, přičemž přihlášku k nové pojišťovně je nutné podat zhruba tři měsíce předem. Při výběru pojišťovny je klíčová síť smluvních lékařů a zdravotnických zařízení, dostupnost péče ve vašem regionu, kvalita preventivních programů, online služby a úroveň komunikace, zatímco různé bonusy jsou spíše doplňkové. Změna probíhá podáním přihlášky u nové pojišťovny (často online), která obvykle zajistí i odhlášení u původní; je vhodné uschovat si potvrzení o přijetí. Po změně musíte jako zaměstnanec neprodleně informovat zaměstnavatele, aby odváděl pojistné správně, jako OSVČ či OBZP upravit zálohy a platby podle zákona o pojistném na veřejném zdravotním pojištění. U dětí o pojišťovně rozhoduje zákonný zástupce, u studentů záleží na tom, kdo platí pojistné, a při stěhování do či z ČR je nutné řešit, zda máte být ve veřejném systému, nebo na komerčním pojištění. Zákon o zdravotních službách zajišťuje vaše práva jako pacienta a souvisí se změnou pojišťovny tím, že je nutné ověřit, zda váš lékař má smlouvu s novou pojišťovnou – jinak byste mohli hradit péči sami nebo měnit lékaře. Dluhy na pojistném vůči původní pojišťovně změnou pojišťovny nezanikají a mohou být dále vymáhány, proto je vhodné je aktivně řešit (např. splátkovým kalendářem), a v komplikovaných situacích se vyplatí obrátit na právníka.
Zdravotní pojišťovnu si můžete zpravidla zvolit a změnit jednou za 12 měsíců, a to vždy k pevným termínům (k 1. lednu nebo 1. červenci). Přihlášku k nové zdravotní pojišťovně v ČR je nutné podat s dostatečným předstihem, typicky tři měsíce před požadovaným datem změny.
Kromě podání přihlášky u nové pojišťovny musíte informovat svého zaměstnavatele, aby od správného data odváděl pojistné na účet nové pojišťovny. Doporučuje se písemná forma (e-mail, formulář), aby bylo možné prokázat, že jste povinnost splnili. Pravidla pro placení pojistného vyplývají zejména ze zákona o pojistném na veřejném zdravotním pojištění.
OSVČ podá přihlášku u nové pojišťovny, následně musí upravit platby záloh tak, aby směřovaly k nové pojišťovně, pohlídat správné variabilní symboly a účty, při ročním zúčtování pojistného komunikovat s pojišťovnami v souladu se zákonem o pojistném na veřejném zdravotním pojištění. Samotná změna pojišťovny je administrativně obdobná jako u zaměstnance, ale dopady v oblasti plateb jsou výraznější.
Změna pojišťovny může mít vliv na to, zda za vaši péči bude nová pojišťovna platit – záleží na tom, zda má váš praktický lékař smlouvu s novou zdravotní pojišťovnou. Pokud smlouvu nemá, může to znamenat nutnost změny lékaře, nebo přímou úhradu péče ze strany pacienta. Vždy proto předem ověřte smluvní síť nové pojišťovny.
Zákon o zdravotních službách přímo neurčuje, jakou zdravotní pojišťovnu máte zvolit. Upravuje však práva pacienta na volbu poskytovatele zdravotních služeb, podmínky poskytování zdravotní péče, zdravotnickou dokumentaci a postup při stížnostech.
Volba pojišťovny nepřímo souvisí s tím, jaké poskytovatele (lékaře, nemocnice) máte smluvně dostupné, což je kombinace pravidel veřejného zdravotního pojištění a sítě smluvních poskytovatelů jednotlivých pojišťoven.
Dluhy na pojistném nezanikají změnou pojišťovny. Původní zdravotní pojišťovna je nadále oprávněna dluh vymáhat (včetně penále a případné exekuce), jak to umožňuje zákon o pojistném na veřejném zdravotním pojištění. Pokud máte dluhy nebo vám byla doručena výzva k úhradě, je na místě situaci aktivně řešit – někdy lze jednat o splátkovém kalendáři či o zmírnění dopadů.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
