Dluhy, exekuce a neustálý stres z peněz dokážou člověka dostat do bezvýchodné situace. Osobní bankrot, odborně oddlužení, je zákonný způsob, jak se dluhů zbavit a začít znovu s čistým štítem. V tomto článku se dozvíte, jaké jsou podmínky osobního bankrotu, jak celý proces probíhá krok za krokem a jak si pomocí insolvenční kalkulačky jednoduše ověřit, zda máte na oddlužení nárok.
Osobní bankrot je lidové označení pro oddlužení podle insolvenčního zákona. Nejde o „útěk před dluhy“, ale o legální proces, při kterém dlužník po určitou dobu splácí to, co objektivně zvládne, a po splnění zákonných podmínek mu soud zbytek dluhů odpustí.
Insolvenční řízení má jasná pravidla a probíhá pod dohledem soudu a insolvenčního správce. Už před zahájením insolvence se exekuce zastavují a věřitelé už nemohou vymáhat dluhy samostatně. Pro mnoho lidí je to jediná reálná cesta, jak se vymanit z dluhové spirály a znovu normálně fungovat.
Osobní bankrot je určený především lidem, kteří mají více dluhů u různých věřitelů a nejsou schopní je dlouhodobě splácet. Typicky jde o situace, kdy se dluhy kumulují, přibývají sankce, úroky a exekuce a běžné splácení už není reálné.
Oddlužení ale není automatické řešení pro každého. Smysl má tehdy, když dlužník chce svou situaci řešit poctivě, spolupracovat se soudem a přijmout fakt, že po určitou dobu bude žít v omezeném finančním režimu. Právě proto je dobré si ještě před podáním návrhu ověřit, zda osobní bankrot dává smysl a zda na něj skutečně dosáhnete.
Nevíte si rady s podáním insolvenčního návrhu a bojíte se chyb, které by mohly vést k jeho odmítnutí? Pomůžeme vám se sepsáním a podáním návrhu na osobní bankrot od začátku až do konce. Posoudíme vaši situaci, zkontrolujeme splnění podmínek oddlužení, správně nastavíme příjmy včetně případné darovací smlouvy a připravíme návrh tak, aby obstál před soudem.
Podmínky osobního bankrotu stanovuje insolvenční zákon a jejich splnění posuzuje soud. Základním předpokladem je existence úpadku nebo hrozícího úpadku. To znamená, že máte více věřitelů a nejste schopní své závazky řádně a dlouhodobě splácet. Nestačí tedy jeden dluh nebo krátkodobý výpadek příjmu. Soud zkoumá, zda je vaše platební neschopnost skutečná a dlouhodobá.
Další klíčovou podmínkou je takzvaný poctivý záměr. Soud se dívá na to, zda se nesnažíte osobní bankrot zneužít. Pokud by vyšlo najevo, že jste si dluhy vytvářeli účelově, krátce před insolvencí je navyšovali nebo převáděli majetek na jiné osoby, může být návrh zamítnut. Poctivý záměr je v praxi velmi důležitý a jeho špatné posouzení patří k nejčastějším důvodům neúspěchu.
Neméně důležitá je otázka příjmů. Dnes už zákon nestanoví pevné procento, které musíte věřitelům splatit, ale soud posuzuje, zda jste schopní hradit alespoň minimální splátky a pokrýt náklady insolvenčního řízení a že má oddlužení ekonomický smysl. Příjem může pocházet ze zaměstnání, podnikání, důchodu nebo kombinace více zdrojů. V některých případech pomůže i darovací smlouva.
Darovací smlouva může v osobním bankrotu pomoci proto, že zvyšuje nebo stabilizuje příjem dlužníka, a tím zvyšuje šanci, že soud oddlužení vůbec povolí.
V insolvenčním řízení dnes už sice neexistuje pevně dané procento, které by dlužník musel věřitelům splatit, ale soud vždy zkoumá, zda je dlužník schopen pravidelně hradit alespoň minimální splátky a zároveň uhradit náklady insolvenčního správce. Pokud má člověk nízký nebo nepravidelný příjem, může se stát, že samotný příjem ze zaměstnání, podnikání nebo důchodu nebude pro soud dostačující. Právě v takové situaci přichází ke slovu darovací smlouva.
Pokud si nejste jistí, zda všechny podmínky osobního bankrotu splňujete, je rozumné začít orientačním výpočtem. Insolvenční kalkulačka dokáže na základě základních údajů rychle napovědět, zda máte šanci na oddlužení, nebo zda je potřeba hledat jiné řešení.
Darovací smlouva v insolvenci obvykle znamená, že se třetí osoba – nejčastěji partner, rodič nebo jiný blízký příbuzný – zaváže pravidelně přispívat dlužníkovi určitou částkou po dobu oddlužení. Tento dar se započítává jako příjem a soud k němu přihlíží při posuzování, zda je oddlužení reálně splnitelné. Díky daru může dlužník splnit podmínku minimální splátky, i když jeho vlastní příjem nestačí.
Důležité je, že darovací smlouva musí být reálná a dlouhodobě udržitelná. Soud posuzuje nejen výši daru, ale i to, zda je dárce schopný slíbené částky skutečně poskytovat. Formální nebo nerealistický dar, který není krytý skutečnými možnostmi dárce, může soud vyhodnotit negativně a návrh na oddlužení odmítnout.
Právě proto je správné nastavení darovací smlouvy tak zásadní. Musí být jasně formulovaná, časově vymezená a logicky zapadat do celkového obrazu příjmů dlužníka. Chyba v této části návrhu může vést k závěru, že dlužník nesplňuje podmínky osobního bankrotu, a celý proces se tím zbytečně zkomplikuje nebo úplně zablokuje. S její přípravou vám rádi pomůžeme.
Insolvenční kalkulačka je praktický nástroj, který vám umožní během několika minut zjistit, zda osobní bankrot připadá v úvahu. Stačí zadat informace o příjmech, dluzích a rodinné situaci a kalkulačka orientačně spočítá, jak by mohl osobní bankrot vypadat.
Výsledek sice nenahrazuje právní posouzení, ale poskytne vám důležitý první obrázek. Pro mnoho lidí je to první krok k tomu, aby se přestali bát a začali svou situaci aktivně řešit. Velkou výhodou je, že celý proces probíhá online a zcela diskrétně.
Samotný průběh osobního bankrotu začíná podáním insolvenčního návrhu spojeného s návrhem na povolení oddlužení. Tento dokument musí obsahovat přesné údaje o dlužníkovi, všech závazcích, věřitelích, příjmech i majetku. Jakmile je návrh podán k insolvenčnímu soudu, zahajuje se insolvenční řízení. Už v této fázi dochází k zásadní změně – exekuce se zastavují a věřitelé nemohou dál samostatně vymáhat dluhy.
Soud následně návrh přezkoumá. Pokud shledá, že jsou splněny zákonné podmínky a návrh neobsahuje chyby, rozhodne o úpadku a povolí oddlužení. Současně jmenuje insolvenčního správce, který bude po celou dobu řízení dohlížet na plnění povinností dlužníka. Správce kontroluje příjmy, rozděluje splátky mezi věřitele a komunikuje se soudem.
Tip: Insolvence je pro mnoho lidí jediným východiskem z dluhové pasti. Zahájit ji znamená přiznat neschopnost splácet závazky a vydat se na cestu dlouhou několik let, na jejímž konci čeká šance na nový začátek. Víte ale, jak probíhá ukončení insolvence a co následuje? Zjistěte to v našem článku.
V další fázi začíná samotné oddlužení, které obvykle trvá několik let. Dlužník po tuto dobu odvádí ze svých příjmů splátky v zákonem stanovené výši. Má povinnost pracovat, případně si aktivně hledat práci, hlásit změny příjmů a chovat se odpovědně. Pokud všechny povinnosti plní řádně, může soud po skončení oddlužení rozhodnout o osvobození od zbytku dluhů. Právě tento moment je pro dlužníky klíčový – znamená skutečný nový začátek bez starých závazků.
Insolvenční řízení je formálně náročné a chyby v návrhu mohou mít fatální následky. Zamítnutý návrh znamená ztrátu času, peněz a často i další zhoršení situace. Advokát vám pomůže správně vyhodnotit podmínky osobního bankrotu, připravit návrh bez chyb a provést vás celým procesem. U složitějších případů, například při podnikání nebo kombinaci více příjmů, je odborná pomoc téměř nezbytná. Napište nám o svém problému se zadlužením a my už se postaráme o zbytek.
Osobní bankrot, odborně oddlužení, je zákonný proces podle insolvenčního zákona, který lidem v tíživé finanční situaci umožňuje zbavit se dluhů a začít znovu, přičemž po dobu oddlužení splácejí jen to, co objektivně zvládnou, a po splnění podmínek jim soud zbytek dluhů odpustí. Je určen zejména pro osoby s více dluhy u různých věřitelů, které nejsou schopné závazky dlouhodobě splácet, přičemž soud vždy posuzuje existenci úpadku, poctivý záměr dlužníka a jeho schopnost hradit alespoň minimální splátky a náklady insolvenčního řízení. Příjem může pocházet z různých zdrojů, například ze zaměstnání, podnikání nebo důchodu, a v případě nízkých či nepravidelných příjmů může pomoci i správně nastavená darovací smlouva, která zvýší příjmy a tím i šanci na povolení oddlužení. Průběh osobního bankrotu začíná podáním insolvenčního návrhu, po jehož podání se zastavují exekuce, soud návrh přezkoumá, případně povolí oddlužení a jmenuje insolvenčního správce, který dohlíží na splácení po dobu několika let; pokud dlužník řádně plní své povinnosti, může být na konci řízení osvobozen od zbytku dluhů. Ještě před zahájením celého procesu si lze orientačně ověřit šanci na oddlužení pomocí insolvenční kalkulačky online, a vzhledem k formální náročnosti řízení a riziku chyb se ve většině případů vyplatí řešit osobní bankrot s advokátem, který zajistí správné nastavení návrhu a provede dlužníka celým procesem.
Osobní bankrot, odborně oddlužení, je soudní proces podle insolvenčního zákona, který umožňuje dlužníkovi splácet dluhy pouze v rozsahu, který odpovídá jeho reálným možnostem. Na rozdíl od běžného splácení dluhů nebo exekucí je celý proces řízen soudem a insolvenčním správcem a po splnění stanovených podmínek může dojít k odpuštění zbytku dluhů.
Základními podmínkami osobního bankrotu jsou existence úpadku nebo hrozícího úpadku, tedy více dluhů u různých věřitelů a neschopnost je dlouhodobě splácet, dále poctivý záměr dlužníka a schopnost hradit alespoň minimální splátky a náklady insolvenčního řízení. Splnění těchto podmínek vždy posuzuje insolvenční soud.
Ano, jakmile je zahájeno insolvenční řízení, exekuce se zastavují a věřitelé už nemohou své pohledávky vymáhat samostatně. Dluhy se následně řeší výhradně v rámci insolvenčního řízení podle pravidel stanovených zákonem.
Nízký nebo nepravidelný příjem nemusí osobní bankrot automaticky vylučovat. Soud posuzuje celkovou schopnost dlužníka splácet a v některých případech lze příjem doplnit například darovací smlouvou od blízké osoby. Důležité je, aby byl příjem reálný, dlouhodobý a dostatečný k úhradě minimálních splátek a nákladů řízení.
Ano, velkou část procesu osobního bankrotu lze dnes řešit online. Podklady je možné připravit na dálku a komunikace s advokátem i soudem může probíhat elektronicky. Přesto je důležité, aby byl insolvenční návrh zpracován správně, protože formální chyby mohou vést k jeho odmítnutí.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
