Přišli jste o naprosto jistou investici? Nevyplatila vám pojišťovna slíbené plnění? Byla vám zaúčtovaná platba, kterou jste neprovedli? Firma, u které jste tyto služby využili nespolupracuje? Nemusíte hned k soudu. Obraťte se raději na finančního arbitra. V tomto článku vám prozradíme, co je finanční arbitr zač, jak rozhoduje a jak vám pomůže vyřešit spor s finanční institucí.
Finanční arbitr je mimosoudní orgán, který se specializuje na mimosoudní řešení sporů v oblasti financí a finančních služeb. Jeho hlavní funkcí je rozhodovat ve sporech mezi spotřebiteli a finančními institucemi, které se týkají úvěrů, investic, pojištění apod.
Finanční arbitr funguje nezávisle na soudním systému. To má za cíl zajistit jeho objektivitu a nestrannost při řešení sporů. Zároveň platí, že rozhoduje pouze na žádost spotřebitele, nikoliv sám od sebe a nikoli na základě žádosti finanční instituce.
Jeho činnost upravuje zákon o finančním arbitrovi. Tento zákon definuje jeho povinnosti, práva a povinnosti stran sporu vůči finančnímu arbitru, průběh řízení, charakter rozhodnutí či možnosti udělení pokuty.
Nejste si jisti, zda vyhrajete? Posoudíme vaše šance na úspěch u soudu a navrhneme takové řešení, které povede k požadovanému výsledku.
Finanční arbitr vznikl v roce 2003 v reakci na sjednocení místního práva s právem Evropské unie. EU totiž před naším vstupem doporučovala zajištění možnosti mimosoudního řešení sporů při převodu peněz. Chtěla tak zajistit spotřebitelům možnost obrátit se v případě sporů s finančními institucemi na speciální orgán (kromě klasických soudů).
Tip: Právo Evropské unie dokáže být poměrně kontroverzním tématem. Zasahuje do všemožných částí našich životů a ovlivňuje řadu oblastí našeho vnitrostátního práva. Jak velké má EU pravomoci a na jakých principech právo Evropské unie funguje? To se dozvíte v našem článku.
Finančního arbitra i jeho zástupce jmenuje vláda na návrh ministra financí na pětileté funkční období. Od roku 2011 tuto funkci vykonává Mgr. Monika Nedelková, která byla jmenována již třikrát. Jejím zástupcem je Mgr. Lukáš Vacek. Zástupce zastupuje arbitra a v jeho nepřítomnosti a v plném rozsahu vykonává jeho pravomoci i povinnosti.
Arbitr má povinnost vykonávat svou funkci nezávisle a nestranně a za výkon své funkce odpovídá vládě. Jako kontrolní mechanismus slouží rovněž každoroční zpráva, kterou předkládá poslanecké sněmovně a vládě. Uvádí v ní informace o jednotlivých případech a vynaložených nákladech.
Arbitr a jeho zástupce mají k ruce kancelář finančního arbitra, která má na starosti různé organizační, odborné a technické činnosti. Slouží tedy jako taková opora pro výkon práce samotného arbitra.
Arbitrem nebo jeho zástupcem se může stát pouze plně svéprávná a bezúhonná osoba s dobrou pověstí a dostatečnými zkušenostmi. Tato osoba musí mít vysokoškolské vzdělání magisterského stupně v oblasti práva a zároveň také minimálně pětiletou praxi v oblasti finančního trhu nebo ochrany zájmů spotřebitelů na finančním trhu.
Za bezúhonnou se v tomto případě považuje osoba, která nebyla pravomocně odsouzena za úmyslný trestný čin, trestný čin proti majetku, hospodářský trestný čin nebo pro trestný čin spáchaný v souvislosti s financováním terorismu.
Tip: Trestní bezúhonnost znamená v různých situacích různé věci. Jinak bude vnímána v případě, že si plánujete vyřídit živnostenský list a jinak v případě, že se ucházíte o pozici finančního arbitra. Přečtěte si, jak se na ni v jednotlivých případech nahlíží.
Finanční arbitr a jeho zástupce nemůže zároveň působit v řadě jiných veřejných funkcí (např. nemůže být poslancem či soudcem). Nesmí provozovat vlastní výdělečnou činnost (s výjimkami, jako je správa vlastního majetku, umělecká či vědecká činnost).
Finanční arbitr je příslušný rozhodovat spory zahrnující:
Spory vznikající při používání platebních nástrojů, jako jsou bankovní účty, platební karty, online platby, a převody peněz.
Příklad: Spor o neoprávněnou transakci platební kartou, kdy spotřebitel reklamuje platbu, kterou neprovedl, nebo o chybné zaúčtování platby na účtu.
Tip: Přečtěte si, jak provést platbu do zahraničí a jak ji v případě potřeby stronovat.
Spory týkající se vydávání a používání elektronických peněz, například na elektronických peněženkách nebo předplacených kartách.
Příklad: Spotřebitel si stěžuje, že mu nebyly správně připsány elektronické peníze po dobití předplacené karty nebo elektronické peněženky.
Spory mezi spotřebiteli a poskytovateli úvěrů, které mohou zahrnovat půjčky, hypotéky, leasing, nebo kreditní karty.
Příklad: Spotřebitel nesouhlasí s výpočtem úroků u svého úvěru nebo reklamuje nejasné podmínky splácení úvěru.
Spory při investování do fondů, které shromažďují peníze od veřejnosti, jako jsou podílové nebo investiční fondy.
Příklad: Investor nesouhlasí s výší poplatků za správu fondu nebo má spor ohledně nesprávného vypořádání investice.
Spory týkající se smluv o životním pojištění, které mohou zahrnovat platnost smlouvy, výši pojistného plnění nebo storna pojistky.
Příklad: Spotřebitel se domnívá, že smlouva o životním pojištění byla uzavřena na základě klamavých informací, nebo pojišťovna odmítá vyplatit pojistné plnění.
Tip: Co dělat, když pojišťovna odmítá vyplatit pojistné plnění jsme detailně rozebrali v našem článku.
Spory při výměně peněz mezi různými měnami, a to jak ve směnárnách, tak při online směnách.
Příklad: Spotřebitel si stěžuje, že mu byl účtován jiný kurz, než jaký byl uveden, nebo dostal nesprávnou částku po směně měn.
Spory vznikající v rámci stavebního spoření, které zahrnují smlouvy o spoření, úvěry ze stavebního spoření a jejich podmínky.
Příklad: Spor ohledně ukončení smlouvy o stavebním spoření a výše peněz, které mu mají být vyplaceny.
Spory mezi investory a poskytovateli investičních služeb, jako jsou makléři nebo obchodníci s cennými papíry.
Příklad: Investor reklamuje, že obchodník nesprávně provedl pokyn k nákupu nebo prodeji cenných papírů, což vedlo ke ztrátě.
Spory týkající se vedení spořicích účtů, úrokových sazeb, poplatků a dalších podmínek.
Příklad: Spotřebitel nesouhlasí s výší poplatků účtovaných za vedení spořicího účtu nebo reklamuje nesprávně připsaný úrok.
Spory o vklady na dobu určitou, které zahrnují podmínky vyplácení, úročení nebo předčasné výběry.
Příklad: Spotřebitel chce předčasně ukončit termínovaný vklad, ale banka mu účtuje vysoké poplatky nebo odmítá vklad vyplatit.
Chcete podat žalobu a nejste si jisti, zda vyhrajete? Posoudíme vaše šance na úspěch u soudu a navrhneme takové řešení, které povede k požadovanému výsledku.
Spory o připojištění, které zahrnuje státní podporu, a problémy s vyplacením příspěvků nebo podmínkami smlouvy.
Příklad: Spotřebitel si stěžuje, že mu nebyl přiznán státní příspěvek v očekávané výši nebo nesouhlasí s podmínkami výběru prostředků.
Spory o penzijní spoření, které není spojeno se státní podporou, ale slouží ke spoření na stáří.
Příklad: Spotřebitel nesouhlasí s délkou trvání smlouvy nebo má problém s předčasným ukončením spoření.
Spory týkající se smlouvy o panevropském penzijním produktu, který umožňuje spoření na stáří v rámci EU.
Příklad: Spor o předčasné ukončení smlouvy a podmínky vyplacení naspořených prostředků.
Dynamické směny měn:
Spory vznikající při směně měn s dynamickým kurzem, kdy se kurz může měnit během transakce.
Příklad: Spotřebitel reklamuje, že směnný kurz nebyl jasně uveden nebo byl prezentován zavádějícím způsobem, což vedlo k nevýhodné směně.
V určitých případech finanční arbitr rozhodovat nemůže. Nepomůže vám tedy v případech kdy:
Tip: Pokud jste podnikatel ve sporu s jiným podnikatelem, pak vám může pomoci podání žaloby. U ale soudu uspějete jen tehdy, když bude podání žaloby neprůstřelné. Dostupný advokát provede pečlivou analýzu případu a postará se o přípravu předžalobní výzvy, žaloby, odvolání nebo rovnou o zastupování u soudu, kde bude tvrdě vymáhat vaše práva.
Pokud byste se chtěli obrátit na finančního arbitra, musíte mu zaslat návrh na zahájení řízení. Ten můžete zaslat poštou (nejlépe doporučeně, ať máte jistotu, že skutečně přišel), elektronicky emailem s elektronickým podpisem nebo pomocí datové schránky. Návrh můžete podat rovněž osobně do protokolu přímo v kanceláři finančního arbitra. V návrhu nesmí chybět:
Tip: Využít můžete rovněž oficiální vzory, které naleznete na stránkách Finančního arbtira.
Návrh na řízení před finančním arbitrem i samotné řízení je bezplatné. Dále platí, že nemáte povinnost mít právní zastoupení, určitě se vám ale vyplatí. Advokát totiž dokáže zkušeně pracovat s důkazy i odůvodněním návrhu.
V případě, že bude mít vámi podaný návrh nedostatky, finanční arbitr vás vyzve k jejich odstranění. Na to máte lhůtu 15 dní (tu je možné na vaši žádost opakovaně prodloužit). Pokud je vše ve vašem návrhu v pořádku, vyzve arbitr vámi napadenou finanční situaci k tomu, aby se k věci vyjádřila a předložila relevantní podklady (např. obchodní podmínky). Pro tu také platí lhůta 15 dní s možností opakovaného prodloužení.
Jakmile finanční arbitr získá veškeré potřebné podklady, vyzve obě strany sporu k tomu, aby se seznámili s veškerými podklady. To je možné nahlédnutím do spisu nebo na základě žádosti o zaslání shromážděných podkladů.
Hlavním cílem řízení je dosáhnout smírného řešení sporu. Výsledkem řízení je nález, který vám bude doručen do vlastních rukou. Nález obsahuje výrok, odůvodnění a poučení o námitkách.
Proti tomuto nálezu můžete vy i protistrana podat odůvodněné námitky. O těch pak opět rozhoduje finanční arbitr. Jakmile o námitkách rozhodne, je celý spor uzavřen a rozhodnutí nabývá právní moci. Toto rozhodnutí má stejné účinky jako rozhodnutí soudu.
Tip: Podobným způsobem funguje také rozhodčí soud neboli arbitráž – mimosoudní způsob řešení sporů prostřednictvím nezávislých a nestranných rozhodců. Více o ní se dozvíte v našem článku.
Pokud arbitr vašemu návrhu vyhoví, musí finanční instituce splnit povinnosti, které jsou ustanoveny v rozhodnutí a to do stanovené lhůty nebo jakmile nález nabyde právní moci. Zároveň uloží arbitr finanční instituci sankci odpovídající 10 % z celkové částky, kterou vám musí finanční instituce zaplatit. Vždy se přitom musí jednat minimálně o částku 15 000 korun, a to i v případě, že nedošlo k uložení povinnosti vyplacení jakékoliv částky (např. náhrady škody).
Délka průběhu celkové řízení závisí na složitosti případu a na spolupráci obou stran sporu. Platí však, že arbitr rozhoduje bez zbytečného odkladu. Pevná lhůta 90 dní pak začíná běžet jakmile arbitr shromáždí veškeré potřebné podklady.
Rozhodnutí arbitra nemusí být konečné. Můžete totiž proti němu podat žalobu k obecnému soudu. Zároveň s ní můžete soud požádat také o odložení nabytí právní moci a vykonatelnosti rozhodnutí. Účastníky soudního řízení budete vy a finanční instituce se kterou jste u arbitra řešili spor.
Soud může znovu posoudit veškeré důkazní materiály a sám ve věci rozhodnout, čímž rozhodnutí finančního arbitra nahradí. Proti rozhodnutí soudu se můžete klasicky odvolat, případně pak také dovolat.
Tip: Rozhodl soud ve váš neprospěch a chcete se proti tomu bránit? Posoudíme vaše šance na úspěch a postaráme se o přípravu odvolání či dovolání podle toho, o jaké řízení jde a v jaké fázi se nachází.
Finanční arbitr s sebou nese řadu výhod, a to nejen oproti klasické žalobě a řízení u soudu. Tyto výhody zahrnují:
Finanční arbitr je na soudech nezávislý orgán, jehož úkolem je rozhodovat ve sporech týkajících se úvěrů, investic, pojištění a dalších finančních služeb. Založen byl v roce 2003 v reakci na požadavky EU na zajištění efektivního mimosoudního řešení sporů v oblasti finančního trhu.
Finanční arbitr může na rozdíl od soudů rozhodovat pouze na žádost spotřebitele a v oblastech definovaných zákonem, což zahrnuje široké spektrum finančních transakcí od platebních služeb po investiční produkty.
Potřebujete pomoci s podáním žaloby nebo zastoupením u soudu? Ať spor teprve začíná, nebo už je řízení dávno rozjeté, rádi vám se vším pomůžeme. Provedeme důkladnou analýzu, posoudíme vaše reálné šance a navrhneme další postup. To vše do 48 hodin od objednávky služeb.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
