Pojištění na pokuty: Co ve skutečnosti slibuje a kdy vám může spíš uškodit

Co je pojištění na pokuty

Začněme tím nejdůležitějším: pojištění na pokuty je z právního pohledu problematický název. Nejde o pojistný produkt v pravém slova smyslu, protože licencované pojišťovny pod dohledem České národní banky takový produkt standardně nenabízejí. Pojišťování následků vědomého protiprávního jednání by totiž naráželo na veřejný pořádek a dobré mravy. Ve skutečnosti se pod tímto označením prodává služba založená na smlouvě o zastupování nebo na členství v určitém klubu či spolku, kde klient platí paušál a poskytovatel slibuje zastoupení ve správním řízení, případně někdy marketingově naznačuje i úhradu pokuty, pokud se ji nepodaří „eliminovat“.

Typicky klient platí roční paušál a tým „specialistů“ přebírá komunikaci se správním orgánem a používá taktiku zdržování s cílem dosáhnout promlčení nebo zastavení řízení, ovšem bez garance výsledku. Pokud to nevyjde, klient kromě pokuty často nese i další náklady dlouhého řízení a body mu „nezmizí“.

Dostupný advokát radí: Pokud vám někdo slibuje, že pokuty za vás vyřeší, nebo dokonce zaplatí, je potřeba číst smluvní podmínky opravdu pečlivě a držet v hlavě, že odpovědnost za přestupek je v zásadě nepřenositelná.

Nejde o dokazování neviny, ale o procesní taktiku

Klíčový rozdíl oproti standardní obhajobě je v cíli. Hlavním pilířem těchto služeb není dokazování materiální neviny, ale využívání procesních institutů k tomu, aby odpovědnost za přestupek zanikla uplynutím promlčecí doby.

Nejprve je klient instruován, aby na místě nesouhlasil a nepřijal blokové vyřízení, čímž se věc přesune do správního řízení; poté udělí plnou moc zmocněnci, který převezme komunikaci; následují zdržovací postupy jako omluvy z jednání, navrhování irelevantních důkazů nebo komplikování doručování (například skrze osoby v zahraničí); cílem je protáhnout řízení za hranici typicky jednoho roku u běžných přestupků tak, aby došlo k zániku odpovědnosti.

Je fér dodat, že takové vedení sporu může v některých případech odhalit skutečné procesní chyby úřadu nebo slabiny důkazů. Problém je, že to zároveň může být vnímáno jako strategie „na hraně“ a často vede spíš k prodloužení řízení než k jistému výsledku.

Pokud jste běžný řidič, který řeší přestupek jednou za několik let, je otázka, zda vám tento model přinese přidanou hodnotu. Pokud jste řidič z povolání, může na první pohled lákat „outsourcing“ administrativy, ale rizika se tím nemažou a někdy se naopak zvyšují.

Co pojištění na pokuty obvykle „kryje“ a co téměř nikdy ne

Pojištění na pokuty se v nabídce poskytovatelů zpravidla zaměřuje na běžné dopravní přestupky, které znamenají finanční postih a zároveň zápis bodů. Typicky jde o rychlost, parkování, vjezd do zákazu nebo telefonování za jízdy.

Zároveň ale platí, že do „krytí“ nespadají trestné činy, protože ty se neřeší jako přestupky správním orgánem, ale v režimu trestního práva.

Velmi důležité jsou výluky. Typicky se uvádí, že se služba nevztahuje na nehody s ublížením na zdraví, jízdu pod vlivem alkoholu či drog, přestupky v zahraničí a jízdu bez platného řidičského oprávnění. To jsou přitom situace, které mívají nejtvrdší následky a kde řidiči nejvíc potřebují kvalifikovanou právní pomoc. V praxi tedy pojištění na pokuty často míří na „každodenní“ přestupky, zatímco u závažných problémů stejně skončíte u advokáta a standardní obhajoby.

Pojištění na pokuty není standardní pojišťovací produkt, služba typicky hradí náklady na právní zastoupení, nikoli samotnou pokutu. Pokud se spor nepodaří vyhrát, klient doplácí pokutu i poplatky řízení. A i kdyby někdo pokutu „za vás“ uhradil, stejně to neřeší hlavní motivaci řidičů, kterou jsou body.

Bodový systém je jednodušší, ale tvrdší u vážných přestupků

Proč je téma pojištění na pokuty tak živé právě teď? Jedním z důvodů je změna sankčního systému. Od ledna 2024 došlo k transformaci bodového systému, který se zjednodušil na tři sazby 2, 4 a 6 bodů. Současně je nastaven tak, že při dosažení 12 bodů řidič přijde o řidičský průkaz minimálně na jeden rok. Novinkou jsou i principy „dvakrát a dost“ u nejzávažnějších přestupků a „třikrát a dost“ u středně závažných přestupků.

Jinými slovy, u některých deliktů se můžete do problémů dostat podstatně rychleji než dřív. To je pro řidiče z povolání zásadní, protože jejich expozice riziku je zkrátka vyšší: tráví na silnici víc času, víc jezdí v termínech, častěji se potkávají s měřením i kontrolami.

Avšak je potřeba zachovat si chladnou hlavu: Ano, sankce jsou přísnější, ale „pojistit si“ pokutu nejde. Dá se ale nastavit rozumná strategie obrany a prevence.

Proč může být pojištění na pokuty přitěžující okolností

Největší právní riziko pojištění na pokuty je paradoxně v tom, že samotné sjednání takové služby může být vyhodnoceno negativně. Analýza shrnuje, že Nejvyšší správní soud dovodil, že obstrukční procesní taktiku nelze použít jako přitěžující okolnost při ukládání sankce. Naopak uzavření tzv. pojištění proti pokutám může být za určitých okolností hodnoceno negativně, ale jen pokud je tato skutečnost v řízení řádně prokázána a správní orgán ji konkrétně odůvodní.

Běžný řidič si často pořizuje pojištění na pokuty z obavy, „aby to nebylo drahé a aby nepřišel o papíry“. Jenže už samotný fakt, že si platíte službu zaměřenou na obcházení sankcí, může ve spisu působit špatně. U řidičů z povolání může být dopad ještě tvrdší, protože správní orgány i zaměstnavatelé (nebo správci flotil) se na opakované přestupky dívají přísněji a ztráta důvěryhodnosti může mít i pracovní dopady.

Pokud chcete minimalizovat riziko přísnějšího postihu, dává obvykle větší smysl volit standardní právní obhajobu založenou na důkazech a argumentech, nikoli na „natahování času“.

Likvidační pokuta: Kdy má smysl argumentovat majetkovými poměry

V některých obhajobách se objevuje argument takzvané likvidační pokuty, tedy situace, kdy by sankce byla natolik tvrdá, že by byla protiústavním zásahem do majetkové sféry pachatele. Nejvyšší správní soud i Ústavní soud nastavily mantinely, kdy se sankce může dostat do protiústavní roviny.

Zároveň ale platí několik praktických pravidel: správní orgány nemusejí zkoumat majetkové poměry vždy, ale jen tehdy, když výše pokuty naznačuje možnost likvidačního charakteru. U nižších pokut správní orgán majetkové poměry obvykle nezkoumá, pokud to účastník sám nenamítne a nepodloží. U vyšších pokut (zejména s potenciálně výrazným dopadem) už má smysl likvidační účinek aktivně tvrdit a dokládat, protože bez součinnosti účastníka se na něj zpravidla nelze úspěšně odvolávat. A hlavně: Důkazní břemeno je na účastníkovi řízení, takže pokud odmítne součinnost, nemůže se následně dovolávat nepřiměřenosti trestu.

Pro běžné řidiče to znamená, že argument „je to na mě moc“ musí být podložený a u nižších pokut často ani nebude hrát roli, pokud ho sami aktivně neotevřete. Pro řidiče z povolání a OSVČ to může být naopak důležitý prvek obhajoby, zejména pokud sankce zasahuje do schopnosti podnikat. Není to ale automatická výhra a už vůbec ne služba v ceně pojištění na pokuty, která by to zařídila bez vaší součinnosti.

Kolik pojištění na pokuty stojí

Roční paušály bývají typicky kolem tří až čtyř tisíc korun za osobu nebo vozidlo, někde se platí případ od případu a částky se mohou u závažnějších přestupků dostat i přes deset tisíc. Některé firmy nabízejí i nízké měsíční paušály, ale ty mohou být postavené na úplně jiném modelu a je potřeba rozlišovat, co si vlastně kupujete.

Roční paušál za pojištění na pokuty ve výši zhruba 3 000 až 5 000 Kč se může jevit srovnatelný s nákladem na kompletní balíček legálního pojištění, například povinného ručení a havarijního pojištění doplněného o právní ochranu. Často tedy nejde o to, že by pojištění na pokuty bylo „levné“. Spíš jde o to, že je marketingově postavené na strachu z bodů a z přísných pokut.

Pokud jste běžný řidič, často pro vás ekonomicky dává větší smysl investovat do pojištění právní ochrany nebo si držet rozumnou rezervu na advokáta pro skutečně sporné případy. Pokud jste řidič z povolání, bývá nejefektivnější kombinace prevence (firemní školení, telematika, interní pravidla), dobrého pojistného nastavení a rychlé odborné právní pomoci v okamžiku, kdy hrozí ztráta oprávnění.

U běžných řidičů mívá pojištění na pokuty největší psychologickou hodnotu: pocit, že „na to nejsem sám“ a že „někdo to vyřídí“. Současně také může snížit administrativní zátěž, protože se o řízení stará poskytovatel. Avšak nevýhody jsou pro běžného řidiče zásadní: vysoké náklady vzhledem k tomu, že přestupků nemusí být mnoho, žádná garance úspěchu a fakt, že sankce zůstávají na řidiči, včetně bodů, a služba může podporovat rizikový přístup.

Pokud jezdíte málo a přestupek byl spíš výjimka, dává obvykle největší smysl řešit konkrétní případ cíleně. Často se totiž ukáže, že největší rozdíl neudělá pojištění na pokuty, ale rychlá orientace v tom, zda má úřad důkaz, zda byly dodrženy lhůty, zda je správně popsaný skutek a zda se hodí požádat o mírnější sankci. U bagatelnějších přestupků může být dobrá obhajoba krátká, věcná a levnější než roční paušál.

Kdy se obrátit na advokáta hned a nečekat, „jestli to vyšumí“

Pokud vám hrozí zákaz řízení, pokud už máte vyšší počet bodů, pokud jde o přestupek se sazbou 6 bodů nebo pokud je pro vás řidičák podmínkou práce, nevyplatí se spoléhat na to, že se řízení podaří protahovat. Právě u nejzávažnějších deliktů totiž systém pracuje s principem „dvakrát a dost“ a cesta k 12 bodům může být krátká.

V těchto situacích je nejjistější rychle vyhodnotit důkazy, procesní postup úřadu a možné obranné argumenty. Právě tady se obvykle rozhoduje o tom, jestli máte šanci na zproštění, na překvalifikování skutku, nebo alespoň na rozumné snížení sankce. A pomoc advokáta je v tu chvíli zcela na místě.

V Dostupném advokátovi stavíme obranu na právně čistých argumentech a na práci s důkazy, ne na slibech bez garance. Pomůžeme vám zorientovat se v tom, co vám skutečně hrozí, připravíme strategii pro správní řízení a pohlídáme, abyste neudělali chybu, která může vést k horšímu výsledku. U řidičů z povolání umíme řešit i situace, kdy je potřeba rychle zabránit ztrátě oprávnění a kdy je na místě pracovat s argumenty přiměřenosti, včetně tématu likvidační pokuty, pokud je to relevantní a prokazatelné.

Shrnutí

Pojištění na pokuty se navenek tváří jako ochrana před pokutami, body a zákazem řízení, ve skutečnosti však nejde o skutečné pojištění, ale o placenou právní službu založenou na zastupování a procesních krocích, jejichž cílem je především protahování správního řízení až k případnému promlčení přestupku; tento postup může výjimečně odhalit chyby úřadu, častěji ale vede k delšímu a nákladnějšímu řízení bez jistoty úspěchu, přičemž při neúspěchu řidič platí pokutu i další náklady a body mu zůstávají. Služby se obvykle zaměřují jen na běžné dopravní přestupky, jako je rychlost či parkování, zatímco se nevztahují na alkohol, nehody s ublížením na zdraví nebo jiné závažné případy, kde je právní pomoc nejpotřebnější. Po změnách bodového systému od roku 2024, který je jednodušší, ale přísnější u vážných deliktů, se riziko ztráty řidičského oprávnění zvyšuje zejména u řidičů z povolání, přesto však platí, že pokutu si „pojistit“ nelze a klíčová je rozumná strategie obrany a prevence. Zásadním rizikem je také to, že samotné sjednání pojištění na pokuty může být podle soudů vnímáno jako přitěžující okolnost, což může vést k přísnějším sankcím, a proto se v praxi často vyplatí spíše cílená obhajoba, pojištění právní ochrany nebo včasná pomoc advokáta, zejména pokud hrozí zákaz řízení, vysoký počet bodů nebo existenční dopady.