Bez povinného ručení nesmíte s autem na silnici. Jedná se o zákonem dané pojištění. Jeho cenu ovlivňuje mnoho faktorů od vašeho věku přes typ vozu až po účel, ke kterému budete auto používat. Jak zjistit cenu povinného ručení a jaké všechny faktory vstupují při jejím určování do hry?
Cena povinného ručení nikdy není pevně stanovená a může se výrazně lišit v závislosti na celé řadě faktorů. Možná patříte k těm, kteří si myslí, že výše pojistného závisí jenom na typu vozidla a věku řidiče. Jenže skutečnost je mnohem složitější. Pojišťovny při výpočtu ceny povinného ručení využívají desítky proměnných, které zahrnují nejen osobní a technické údaje, ale také statistiky týkající se rizik a potom i velké množství interních algoritmů. Pokud nechcete platit zbytečně mnoho, je nejlepší využít srovnávače cen a online dostupné kalkulačky povinného ručení. Tyto online nástroje vám umožní porovnat nabídky různých pojišťoven a najít tu nejvýhodnější.
Pojišťovny mají ze zákona povinnost stanovovat ceny transparentně a férově. Česká národní banka v tomto případě funguje jako dozorčí orgán, který dohlíží na to, aby ceny povinného ručení odpovídaly zákonným požadavkům a aby pojišťovny nediskriminovaly zákazníky na základě neoprávněných faktorů. Vy coby spotřebitel máte také zároveň právo bránit se proti neúměrnému zdražování.
Jedním z nejdůležitějších faktorů, který pojišťovny berou v úvahu, je věk řidiče a to, jak dlouho už vlastní řidičský průkaz. Ze statistik totiž jasně vyplývá, že mladí řidiči (zejména pak ti do 25 let) mají vyšší pravděpodobnost účasti na dopravních nehodách. Proto se pojišťovny jistí a cena povinného ručení se u těchto řidičů obvykle pohybuje na vyšší úrovni. Naopak starší a zkušenější řidiči mají výhodu a mohou očekávat nižší pojistné. Například dvacetiletý řidič s běžným vozidlem tak může zaplatit dvojnásobek toho, co zaplatí padesátiletý řidič se stejným autem.
Bonus-malus systém je nástroj, který odměňuje řidiče za bezpečnou jízdu, a naopak penalizuje ty, kteří způsobili nehodu. Pokud máte beznehodový průběh, získáte slevu na pojistném. Naopak každá nehoda pro vás může znamenat zvýšení ceny. Tato sleva či přirážka se obvykle vyjadřuje v procentech a může se během let zvyšovat či klesat. Například pět let řízení bez nehody může ve vašem případě znamenat i několik desítek procent slevy na povinném ručení.
Zkuste dostupného advokáta! Naše právní poradna je tu pro každého, který potřebuje poradit s jakoukoliv právní otázkou. Odpověď získáte do 48 hodin, a když bude potřeba, poradíme vám, jak postupovat dál. Jsme tu pro vás, ať už vás zajímá cokoliv, s čím vám právník může pomoci.
Dalšími zásadními faktory, které ovlivňují cenu povinného ručení, jsou typ vozidla a jeho výkon. Silnější a rychlejší vozidla, jako jsou různá sportovní auta nebo SUV, mívají dražší cenu povinného ručení. Opět tu hrají roli statistiky. Ty totiž ukazují, že řidiči těchto vozidel jsou častěji účastníky nehod nebo mají vyšší škody při nehodách. Naopak malé a ekonomické vozy, které jsou obecně považovány za méně rizikové, mají nižší pojistné.
Pojišťovny při výpočtu povinného ručení zohledňují i to, kde dané vozidlo registrujete. V oblastech s vysokou hustotou provozu, jako jsou velká města, je vyšší riziko toho, že nabouráte, než v menších městech s nižším provozem nebo na venkově. I proto vás povinné ručení vyjde dráž, pokud své auto registrujete v místech s vyšším počtem nehod, typicky třeba v Praze nebo v Brně.
Ano, do ceny povinného ručení promlouvá i to, k jakému účelu dané vozidlo používáte. Zjednodušeně by se dalo říct, že čím více jezdíte, tím více budete platit. Protože pokud auto používáte k pravidelným pracovním cestám nebo pro komerční účely, jako je třeba taxi služba nebo sdílení aut, pak si na povinném ručení připlatíte. Naopak pokud auto budete využívat jenom k občasným jízdám do práce a k doktorovi nebo o víkendu někam na výlet, cena se bude držet na nižší úrovni. Protože čím míň jezdíte, tím nižší je riziko, že způsobíte dopravní nehodu.
Kolik peněz budete v případě nehody potřebovat od pojišťovny proplatit? I to hraje roli při určování ceny povinného ručení. To totiž může mít různou úroveň pojistného krytí. Standardní limity se pohybují v řádech kolem 50 milionů korun. Ovšem pokud si zvolíte vyšší pojistné krytí, například i 100 milionů korun, pak se vám může cena povinného ručení výrazně zvýšit. Vždy proto důkladně zvažte, jak vysoké krytí opravdu potřebujete, a podle toho si následně upravte limity, abyste dosáhli optimální ceny povinného ručení.
Pojišťovny často nabízejí doplňkové služby a připojištění, které mohou být součástí povinného ručení. To může zahrnovat například pojištění skel, asistenční služby nebo pojištění proti krádeži. Tato připojištění samozřejmě zvyšují cenu povinného ručení, ale někdy je můžete ocenit, zejména pokud často jezdíte do zahraničí nebo máte starší vozidlo, které může mít větší riziko poruch.
Tip: Podvodných praktik ohledně aut stále přibývá. Jak prověřit právní stav auta při koupi? Poradíme vám, na co všechno si dát pozor.
Pojišťovny při výpočtu ceny povinného ručení využívají sofistikované modely, které kombinují historické údaje o nehodách, statistiky a algoritmy. Tyto modely zohledňují nejen osobní údaje, ale i širší faktory jako je například doba, po kterou jste u dané pojišťovny, změny pojišťovny, vaše platební historie a další relevantní informace. Pojistné se tak u jednotlivých pojišťoven může různě lišit, přestože máte stejné vozidlo a stejné podmínky.
Pokud vás zajímá, jak snížit cenu povinného ručení, pak se vám v první řadě vyplatí použít na povinné ručení kalkulačku a různé online nástroje, jako jsou srovnávače povinného ručení. Ty vám pomůžou snadno zjistit, která pojišťovna nabízí právě pro vás tu nejlepší cenu povinného ručení. Kalkulačka povinného ručení vám ušetří čas i peníze tím, že vám umožní porovnat si ceny i podmínky různých pojišťoven během několika minut.
Dalším, a přitom téměř nejúčinnějším způsobem, jak si snížit cenu povinného ručení, je jezdit maximálně bez dopravních nehod. Čím více let bez dopravní nehody odřídíte, tím větší slevy na pojistném můžete očekávat. Tento systém je tedy velmi výhodný pro zodpovědné řidiče, kteří se vyhýbají dopravním nehodám a pravidelně platí pojištění.
Některé pojišťovny vám mohou nabídnout lepší cenu povinného ručení ve chvíli, kdy si u nich sjednáte více pojištění naráz, tedy kromě povinného ručení třeba rovnou i havarijní pojištění nebo klidně i pojištění domácnosti. I tímto přístupem pak můžete výrazně snížit své celkové náklady na pojištění.
Pokud chcete zjistit přesnou cenu povinného ručení pro váš konkrétní případ, využijte tedy kalkulačku povinného ručení, která na základě několika základních údajů, jako je věk řidiče, typ vozidla, místo registrace a podobně, vypočítá cenu pojištění za vás.
Tip: Chystáte se na převod auta na nového majitele? Sepsali jsme pro vás všechna případná rizika, která na vás při převodu auta čekají, abyste věděli, na co si dát pozor.
Cena povinného ručení závisí na mnoha faktorech, včetně věku a zkušeností řidiče, typu a výkonu vozidla, místa registrace, účelu používání auta a systému bonus-malus. Pojišťovny využívají sofistikované algoritmy a statistiky k výpočtu pojistného, přičemž regulaci provádí Česká národní banka. Kalkulačky povinného ručení a online srovnávače pomáhají najít nejvýhodnější nabídku. Mezi hlavní způsoby, jak snížit cenu pojištění, patří beznehodová jízda, správná volba pojistných limitů a kombinace více pojištění u jedné pojišťovny. Řidiči by si měli dávat pozor na skryté poplatky a přebytečná připojištění.
Vyřešte libovolný právní problém s týmem Dostupného advokáta! Do 24 hodin vám navrhneme řešení vaší situace a spočítáme, kolik vás to bude stát. Cena za vypracování návrhu je 390 Kč. Když si u nás navržené služby objednáte, máte vypracování návrhu zdarma.
Ondřej je ten člověk, v jehož hlavě uzrál nápad poskytovat advokátní služby online. Právním službám se věnuje již déle než 10 let a rád klientům pomáhá, když si nevědí rady s právními problémy.
Osobně i online. Stačí si vybrat vhodnou službu, nebo zvolit nezávislou konzultaci když si nejste jistí.
