Jak na hypotéku | Dostupný advokát

Jak na hypotéku

Pokud nemáte dostatek peněz na to, abyste koupili byt nebo dům takříkajíc za hotové, můžete využít hypotéku. Musíte ale splnit podmínky banky. Především jsou to dostatečné příjmy, abyste mohli půjčku splácet. Zároveň dojde k tomu, že banka nechá na vaši nemovitost zapsat zástavní právo.
Jak na hypotéku
8 minut čtení
Ondřej Preuss
1. 6. 2018

To je pro banku zárukou, že dostane svoje peníze zpátky. Pokud nebudete moct splácet, může se alespoň hojit na prodeji samotného bytu nebo domu.

Zástava před prodejem domu

Pan Pavel prodával dům po rodičích a chtěl ušetřit za papírování. Domluvil se tedy s kamarádem, který chtěl dům koupit. Ten ale nemovitost se souhlasem Pavla zastavil ještě před samotným prodejem a za peníze od banky si koupil nové auto. Pavel nakonec o dům přišel, protože ho banka nechala prodat v dražbě, aby se jí peníze vrátily.

Zástavní právo je jedním z takzvaných věcných práv. To znamená, že nejde jen tak obejít, protože se zapisuje do katastru nemovitostí, stejně jako samotné vlastnictví. Slouží k zajištění dluhu pro případ, že by dlužník nebyl schopen včas a řádně splácet své závazky vůči věřiteli. Pokud by k tomu skutečně došlo, proběhlo by exekuční řízení a zástava by mohla změnit majitele ve veřejné dražbě, stejně jako se to stalo u domu po rodičích pana Pavla. Z dražby se pak přednostně hradí pohledávky zástavního věřitele, tedy banky.

Převedení nebo prodej zástavního práva

Pohledávky, které jsou chráněné zástavním právem, je možné prodat nebo převést. Tuto možnost často volí právě banky, protože se jim nechce peníze vymáhat. Dluhy od problémových klientů prodávají inkasním společnostem, které si neberou žádné servítky a prodají dům lidem klidně nad hlavou.

Zástavní právo samozřejmě nejde převést samostatně. Je pevně spjaté se zastavenou věcí, v tomto případě s bytem nebo domem a s daným úvěrem. Před koupí nemovitosti proto důkladně zkontrolujte, jestli na ní nějaké zástavní právo nevázne. Převodem dluhu se totiž zástava nepřesune, ale zůstane na vašem bytě nebo domě. Dopady, které by nesplácení mělo, si tak kupujete společně s nemovitostí. Při převodu je tedy vždy potřeba vyřešit staré zástavy a například je přednostně z kupní ceny uhradit.

Nemovitost s hypotékou

U prodeje nemovitosti, na kterou si předchozí vlastník vzal hypotéku, kterou ještě nesplatil, musí příslušná banka souhlasit s převzetím dluhu. K tomu je potřeba doložit příjem a další dokumenty, které se předkládají při běžné žádosti o úvěr. Banka následně stanoví, za jakých podmínek může nový klient dluh převzít, a pak už nic nebrání převodu nemovitosti. Z kupní ceny se odečte výše nesplacené hypotéky a rozdíl kupující zaplatí prodávajícímu. Nemovitost se přepíše na katastru a nový majitel začne splácet.

Co následuje po splacení dluhu

Jakmile úvěr splatíte, zanikne i zástava. Nemusí to tak ale být ve všech případech. Je totiž možné si sjednat i takzvanou uvolněnou zástavu. Ta funguje tak, že banka sice dostane zpět svoje peníze, obratem ale půjčí další. Tento nový dluh se pak nezajišťuje novou zástavou, ale využije se ta stará, uvolněná.

To má výhodu zejména v situaci, kdy na nemovitosti vázne hned několik zástav. V případě problémů se totiž řeší v pořadí, v jakém zástavy vznikly. Nový dluh se starou zástavou tak může získat prioritu.

Pokud tedy kupujete nemovitost, kde její vlastník právě doplatil hypotéku, ještě to neznamená, že je zástavní právo z katastru vymazané.

Tento článek jsme připravili pro Seriál Lidových novin „Právo & bydlení“. Podívejte se i na další články ze seriálu:

1. Na co si dát pozor při koupi nemovitosti

2. Jak na hypotéku

3. Co si zkontrolovat před koupí nemovitosti

4. Kdo a jak platí daň z převodu nemovitosti?

5. Co by měla obsahovat kupní smlouva na nemovitost

6. Nejčastější chyby při sepisování návrhu na katastr nemovitostí

7. Koupě nemovitosti od developera

8. Úschova kupní ceny při koupi nemovitosti

9. Rozdíl mezi bytem družstevním a v osobním vlastnictví

10. Co je to anuita?

11. Jak správně darovat nemovitost

12. K čemu slouží věcné břemeno nebo služebnost?

13. Sepsání závěti a vypořádání dědictví

14. Co je to kolace

15. Co by nemělo chybět v nájemní smlouvě

16. Kdy se může zvyšovat nájemné

17. Ukončení nájmu

18. Dohoda o ukončení nájmu

19. Jak sepsat smlouvu o dílo s řemeslníkem

20. Skryté vady a odstoupení od smlouvy o dílo

21. Kdy potřebujete stavební povolení k rekonstrukci nemovitosti?

22. Domovní řád

23. Co obnáší funkce ve výboru bytového domu?

24. Povinnosti člena výboru bytového domu

25. Proč nepodceňovat stanovy v bytovém domě

26. Společné prostory v bytovém domě

27. Co obnáší rekonstrukce bytového domu

28. Může se SVJ nebo bytové družstvo zadlužit?

29. Jak na rekonstrukci domu nebo chaty

30. Na co si dát pozor při jednání se stavební “firmou”?

31. Stavba domu na „zelené louce“

32. Jak na vyjmutí půdy ze zemědělského fondu

Využijte jednu z našich stálých služeb — Koupě nebo prodej nemovitosti
Připravíme nebo zkontrolujeme kupní smlouvu na nemovitost, rezervační smlouvu i případné další dokumenty. Pomůžeme vám i se zápisem do katastru nemovitostí či daněmi.

Líbil se vám článek?
Sdílejte ho s přáteli


Mohlo by vás také zajímat

Podmínky prodloužení nájemní smlouvy na byt je dobré mít ošetřené už při jejím uzavírání

Uzavírání nájemní smlouvy na byt provází celá řada otázek: Na co při jejím sjednávání nezapomenout? Je nutné od začátku myslet na prodloužení nájemní smlouvy? A kdy se smlouva prodlouží automaticky?

29. 7. 2017
Ondřej Preuss

Soudy ruší stanovy bytových družstev

Bytová družstva musela do půlky roku 2015 přizpůsobit své stanovy novému zákonu o obchodních korporacích (ZOK). Ten bytovým družstvům přikazuje, aby ve svých stanovách podrobně upravila práva a povinnosti svých...

26. 7. 2016
Ondřej Preuss

Kamery v bytových domech

Nové stanovisko Úřadu pro ochranu osobních údajů upřesňuje podmínky za kterých lze provozovat kamerové systémy v bytových domech, případně na jejich vnějších pláštích. Lze očekávat, že mnoho bytových domů nebude...

29. 1. 2016
Ondřej Preuss

Jsme členy

ČAK logo

Znáte nás z médií

Dostupný advokát © 2013-2019